2022中小商業(yè)銀行發(fā)展前景及現(xiàn)狀趨勢分析

• 2022年3月14日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 938 58
• 繁體

在業(yè)內(nèi)人士看來，中小銀行上市有助于以直接融資的方式補(bǔ)充核心一級資本，同時進(jìn)一步完善治理體系。

2022中小商業(yè)銀行發(fā)展前景及現(xiàn)狀趨勢分析

銀行是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，它的存在方便了社會資金的籌措與融通，它是金融機(jī)構(gòu)里面非常重要的一員。一方面，它以吸收存款的方式，把社會上閑置的貨幣資金和小額貨幣節(jié)余集中起來，然后以貸款的形式借給需要補(bǔ)充貨幣的人去使用;在這里，銀行充當(dāng)貸款人和借款人的中介。

從2020年12月份以來，地方政府專項債補(bǔ)充中小銀行資本金的政策開始陸續(xù)落地，廣東、內(nèi)蒙、以及廣西等省區(qū)已經(jīng)陸續(xù)發(fā)行相關(guān)專項債，采取不同的方式為轄區(qū)內(nèi)的中小銀行提供資本保障措施，提升這些銀行的資本充足水平。這些地區(qū)的舉措也表明，金融防風(fēng)險的政策正從清理P2P、規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小貸、推動影子銀行轉(zhuǎn)型等，逐步向以中小銀行為重點的銀行業(yè)推進(jìn)。要解決中小銀行缺乏競爭力，長期“失血”的頑疾，地方需要借助政策機(jī)遇推動中小銀行的改制和重組，來化解長期的風(fēng)險，實現(xiàn)“標(biāo)本兼治”。

國內(nèi)方面，在疫情影響和經(jīng)濟(jì)下行共同影響下，中小銀行承受了不小壓力，發(fā)展面臨一定挑戰(zhàn)，部分規(guī)模較小的銀行經(jīng)營較為困難，“抱團(tuán)”發(fā)展成為現(xiàn)實選擇。通過合并重組這種市場化手段來推進(jìn)改革、增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力，或?qū)⒊蔀檩^普遍的一種模式。

在業(yè)內(nèi)人士看來，中小銀行上市有助于以直接融資的方式補(bǔ)充核心一級資本，同時進(jìn)一步完善治理體系。交通銀行金融研究中心高級研究員武雯表示，中小銀行上市除了以上市直接融資方式充實資本，增加股東的資產(chǎn)流動性外，上市需要進(jìn)行的股份制改革，也有助于理清公司的產(chǎn)權(quán)關(guān)系和管理關(guān)系，從而向現(xiàn)代化商業(yè)銀行靠攏。

如果以總資產(chǎn)規(guī)模來做為市場規(guī)模的衡量標(biāo)準(zhǔn)，2018-2020年我國商業(yè)銀行的規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢，2018年商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模約為209.96萬億元，到了2020年，規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了265.79萬億元。

根據(jù)中國銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，近三年來我國商業(yè)銀行的凈利潤水平有所波動，2018年，商業(yè)銀行凈利潤18302億元，2019年增長至19932億元，但2020年卻出現(xiàn)了凈利潤下滑，為19392億元，同比下降了2.7%。整體來看，2020年商業(yè)銀行凈利潤下滑主要歸因于兩方面，一是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利;二是不良處置和撥備計提力度加大。

中小商業(yè)銀行圍繞“降本、增收、提效”目標(biāo)，積極推動人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技的應(yīng)用，期望實現(xiàn)數(shù)字化“彎道超車”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小商業(yè)銀行順應(yīng)時代潮流、搶抓發(fā)展機(jī)遇的必然選擇。中小商業(yè)銀行已經(jīng)成為行業(yè)共識，工行、建行等國有大行，招行、平安、浦發(fā)等股份制商業(yè)銀行以及北京銀行、上海銀行等城商行，紛紛將金融科技作為發(fā)展戰(zhàn)略，招商銀行更是在章程中規(guī)定：每年投入金融科技的整體預(yù)算額度原則上不低于上一年度本行經(jīng)審計的營業(yè)收入的3.5%。

2020年中小商業(yè)銀行凈利潤下滑主要歸因于兩方面，一是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利;二是不良處置和撥備計提力度加大。

想了解中小商業(yè)銀行行業(yè)未來將如何發(fā)展?請關(guān)注中研普華研究院報告《2021-2026年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資前景預(yù)測研究報告》。

熱點報告推薦：

2021-2026年中國商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報告

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2021-2026年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資前景預(yù)測研究報告

  對于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標(biāo)準(zhǔn)。在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行（含城市信用社和農(nóng)村信用社）...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡