健康險市場研究 健康險行業(yè)市場規(guī)模及發(fā)展趨勢分析

• 2021年11月4日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 709 42
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健康意識逐步覺醒的消費者，不再僅僅將保險視為單一的經(jīng)濟賠付工具，產(chǎn)品和服務(wù)是否能滿足家庭醫(yī)療和健康管理需求，才是影響選擇的關(guān)鍵。根據(jù)“健康中國”發(fā)展規(guī)劃，未來健康險業(yè)務(wù)將是一片廣闊的藍(lán)海市場。

長生人壽12年虧10億

長生人壽又因業(yè)績虧損引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。年報顯示，長生人壽僅在2016年實現(xiàn)了234.73萬元微盈利，12年間累計虧損10.36億元。

2017年開始，長生人壽逐漸削減中短期理財型產(chǎn)品，向銷售長期和期交業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向保障型產(chǎn)品，特別是重疾型產(chǎn)品。年報顯示，2017年長生人壽保費收入前五的保險產(chǎn)品中，前四席都是年金險產(chǎn)品。到了2020年，長生人壽保費收入前五的保險產(chǎn)品里，出現(xiàn)了更多壽險和重疾險產(chǎn)品的身影。

布局健康險業(yè)務(wù)有前景嗎

此外，長生人壽更注重健康險業(yè)務(wù)的發(fā)展，2017年長生人壽個人健康險占總保費收入比重約為4.5%，到了2020年，該項占比已提升至29%。同時，長生人壽正在致力于打造健康服務(wù)體系和醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。對于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，業(yè)內(nèi)人士分析指出，長生人壽自身體量不大，整體業(yè)務(wù)規(guī)模較小，轉(zhuǎn)型相對容易。

健康意識逐步覺醒的消費者，不再僅僅將保險視為單一的經(jīng)濟賠付工具，產(chǎn)品和服務(wù)是否能滿足家庭醫(yī)療和健康管理需求，才是影響選擇的關(guān)鍵。根據(jù)“健康中國”發(fā)展規(guī)劃，未來健康險業(yè)務(wù)將是一片廣闊的藍(lán)海市場，長生人壽發(fā)力布局健康險業(yè)務(wù)，有望在中小壽險公司普遍業(yè)績承壓的大背景下突出重圍。

健康險市場研究

健康險的天然屬性決定了需要重運營、重服務(wù)、重管理，也意味著需要更加綜合的能力，其中數(shù)據(jù)就是推動健康險轉(zhuǎn)型最重要最核心的生產(chǎn)要素。

由于經(jīng)濟、社會的發(fā)展，人口老齡化不斷加快，居民經(jīng)濟收入、飲食習(xí)慣、生活方式的改變，流行病學(xué)模式完成了從傳染性疾病向慢性非傳染性疾病的轉(zhuǎn)變，且速度極大超越了很多其他國家，慢性死亡患者占總死亡人數(shù)的85%，其導(dǎo)致的疾病負(fù)擔(dān)比例高達(dá)70%。

從市場總量來看，2020年健康險共實現(xiàn)保費收入8173億元，市場規(guī)模已經(jīng)很大;但從相對值來看，健康險未來還有很大發(fā)展空間。去年健康險賠付金額為2921億元，占國家衛(wèi)生總費用的比例僅為4%，占個人衛(wèi)生現(xiàn)金支出比例僅為14.6%。與國際保險市場相比較，這兩個比例都相對較低，還有很大提升空間。

根據(jù)中國精算師協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，目前常見的重大疾病醫(yī)療費均在8萬元以上，其中癌癥僅醫(yī)療費用就高達(dá)22-80萬之多，其他需要長期治療的重大疾病如昏迷甚至每年高達(dá)12萬元。

盡管健康險保費增速持續(xù)下降，但國內(nèi)健康險市場潛力依然巨大。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)將發(fā)生較大變化，帶病體市場、保險和健康管理相結(jié)合的市場或?qū)⒊蔀樾碌乃{(lán)海。

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