銀行理財(cái)瞄準(zhǔn)新藍(lán)海 銀行理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)嗎 銀行理財(cái)行業(yè)分析

• 2021年10月26日 ZhouJiaLiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 1448 96
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多家銀行三季報(bào)顯示，銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型顯著提速，凈值型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模和占比較年初和二季度末大幅提高。理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向也逐漸明晰，養(yǎng)老理財(cái)、ESG投資、科創(chuàng)投資成為各家銀行理財(cái)公司重點(diǎn)轉(zhuǎn)型方向。

銀行理財(cái)瞄準(zhǔn)新藍(lán)海

多家銀行三季報(bào)顯示，銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型顯著提速，凈值型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模和占比較年初和二季度末大幅提高。理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向也逐漸明晰，養(yǎng)老理財(cái)、ESG投資、科創(chuàng)投資成為各家銀行理財(cái)公司重點(diǎn)轉(zhuǎn)型方向。資管新規(guī)過渡期即將結(jié)束，業(yè)內(nèi)人士表示，目前各大銀行均在穩(wěn)妥推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)整改和存量資產(chǎn)處置，預(yù)計(jì)年底之前可完成相關(guān)工作。

銀行理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)嗎

銀行的理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品分為自營業(yè)務(wù)和代銷業(yè)務(wù)。自營理財(cái)產(chǎn)品的基本風(fēng)險(xiǎn)不大，收益低。代銷理財(cái)產(chǎn)品的銀行存在風(fēng)險(xiǎn)，不能保證成本。

銀行理財(cái)中，除了普通的銀行儲蓄，也就是活期、定期存款等;除此之外，還有各種理財(cái)產(chǎn)品，包括銀行各種風(fēng)險(xiǎn)等級的代銷理財(cái)產(chǎn)品。

投資就一定會有風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)大小不同而已。非保本理財(cái)雖有可能出現(xiàn)本金損失，但到最后都能拿到合適的收益和本金安全。盡管如此，在投資時(shí)仍要注意風(fēng)險(xiǎn)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品大致分類：可以分為保證收益型產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品、非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品;

銀行理財(cái)產(chǎn)品按投資方向的分類：可以分為貨幣市場類產(chǎn)品(投資于同業(yè)拆借、短期證券市場、債券衍生市場)、資本市場類產(chǎn)品(投資于股票、債券、基金)、產(chǎn)業(yè)投資類產(chǎn)品(投資于信貸資產(chǎn)類、股權(quán)投資類);

銀行理財(cái)產(chǎn)品按照設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)的分類：銀行理財(cái)產(chǎn)品分為單一性產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。

一般說來，保證收益型產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)小于保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品小于非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，但不能一概而論。如有的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品雖然采用的是保本浮動(dòng)收益型設(shè)計(jì)，但由于結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理，零收益的可能性較大。而有的債券類產(chǎn)品雖然為非保本浮動(dòng)收益結(jié)構(gòu)，但其收益較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小。

銀行理財(cái)行業(yè)分析

2021年三季度凈值型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為8355只，環(huán)比增長11.59%，同比增長46.14%。其中，7月、8月、9月發(fā)行數(shù)量分別為2677只、2587只、3091只，9月凈值型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量創(chuàng)新高。在此背景下，銀行也進(jìn)一步加大了對包括FOF產(chǎn)品在內(nèi)的各類凈值型理財(cái)產(chǎn)品的布局和宣傳力度，給消費(fèi)者提供更多元化的選擇。

根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行墓嫉臄?shù)據(jù)，2019年以來，凈值型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模占比持續(xù)大幅提升。2019年上半年末，凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額占非保本理財(cái)產(chǎn)品余額的比例為35.57%，2021年上半年末占比為79.03%。過去兩年來，平均每半年上升10.87個(gè)百分點(diǎn)。

“隨著利率市場化的完成、銀行加速轉(zhuǎn)型以及銀行理財(cái)?shù)呐畈l(fā)展，未來幾年，銀行系FOF將迎來發(fā)展機(jī)遇。傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品大多以投資固收類資產(chǎn)為主，近幾年投資者需求更加多元化，部分投資者期望投資權(quán)益市場來增厚收益，借道FOF投資模式，是銀行理財(cái)布局權(quán)益市場的較好渠道之一。” 中銀理財(cái)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，我國FOF規(guī)模在全市場投資產(chǎn)品中占比較小，因其自身獨(dú)特的優(yōu)勢，發(fā)展?jié)摿^大。

(FOF是一種專門投資于其他投資基金的基金，即專業(yè)機(jī)構(gòu)幫投資者選基金，構(gòu)建基金組合的一類理財(cái)產(chǎn)品，適合投資知識不足、對優(yōu)選基金不熟悉、打理投資精力有限的投資者。)

想要了解更多銀行理財(cái)行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2019-2025年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場投資前景分析及供需格局研究預(yù)測報(bào)告》。

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