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2021銀行借記卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

  • 2021年10月23日 GuoMeng來源:互聯(lián)網(wǎng) 459 23
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央行在今年九月初的時(shí)候,發(fā)布了一則官方數(shù)據(jù)。根據(jù)數(shù)據(jù)結(jié)果顯示,截止到今年上半年,我國(guó)的銀行卡數(shù)量已經(jīng)超過90億張!在上榜世界500強(qiáng)榜單的一眾中國(guó)企業(yè)中,銀行業(yè)們就是當(dāng)之無愧的“利潤(rùn)王”。在前幾名中,幾乎全部來自這個(gè)領(lǐng)域。第一名,更是被富?!坝钪娴谝淮笮小?/p>

央行在今年九月初的時(shí)候,發(fā)布了一則官方數(shù)據(jù)。根據(jù)數(shù)據(jù)結(jié)果顯示,截止到今年上半年,我國(guó)的銀行借記卡數(shù)量已經(jīng)超過90億張!在上榜世界500強(qiáng)榜單的一眾中國(guó)企業(yè)中,銀行業(yè)們就是當(dāng)之無愧的“利潤(rùn)王”。在前幾名中,幾乎全部來自這個(gè)領(lǐng)域。第一名,更是被富裕“宇宙第一大行”稱呼的中國(guó)工商銀行,日賺8到9個(gè)億。

2021銀行借記卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

中國(guó)銀行借記卡近年來逐漸成為最受歡迎的支付卡。數(shù)以億計(jì)的借記卡正在世界各地通行。目前多數(shù)銀行借記卡的借記卡具備多儲(chǔ)種、多幣種的儲(chǔ)蓄功能,持卡人可以持卡在發(fā)卡銀行網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行存取款,銀行借記卡可以在遍布全國(guó)乃至全球的ATM機(jī)(取款機(jī))上取款。

數(shù)以億計(jì)的借記卡正在世界各地通行。由于借記卡具有易用性和廣泛的普及性,借記卡也是電子貿(mào)易中最普遍使用的支付工具之一。全球超過2000萬的銷售網(wǎng)點(diǎn)接受一些國(guó)際名牌的簽名式借記卡。目前多數(shù)銀行的借記卡具備多儲(chǔ)種、多幣種的儲(chǔ)蓄功能,持卡人可以持卡在發(fā)卡銀行網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行存取款,可以在遍布全國(guó)乃至全球的ATM機(jī)(取款機(jī))上取款。2019年,我國(guó)商業(yè)銀行累計(jì)發(fā)卡達(dá)84.19億張,其中銀聯(lián)卡超過70億張,全國(guó)人均持有銀行卡6.03張;同年銀行卡支付業(yè)務(wù)3219.89億筆,金額886.39萬億元,均位居全球前列。

銀行借記卡是后工業(yè)社會(huì)特別是信息社會(huì)的產(chǎn)物,既表現(xiàn)為商業(yè)銀行渠道服務(wù)的延伸化,也體現(xiàn)在商業(yè)銀行產(chǎn)品憑證的便攜化,因其輕薄、便攜、私密等特征一度成為客戶交易支付的首選。各類銀行卡滿足了廣大消費(fèi)者不同層次的資金需求,保證了商業(yè)銀行資金融通的效率和質(zhì)量,促進(jìn)了“三駕馬車”之內(nèi)需拉動(dòng)和雙循環(huán)經(jīng)濟(jì),成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力和源泉之一。

銀行卡,也就是大家所稱的儲(chǔ)蓄卡,銀行叫借記卡,可用于存款、取款、轉(zhuǎn)賬、匯款、刷卡消費(fèi)等,能開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子業(yè)務(wù);存折是一種銀行基礎(chǔ)賬戶,可用于存款、取款、轉(zhuǎn)賬、匯款,也可以開通限定的電子業(yè)務(wù),區(qū)別還是較大的。銀行卡能在全國(guó)任何自動(dòng)柜員機(jī)取款,銀行卡還能用來在商場(chǎng)或酒店等有pos機(jī)的消費(fèi)場(chǎng)所刷卡消費(fèi)。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2020年末,全國(guó)銀行卡累計(jì)發(fā)卡量89.8億張,2020年當(dāng)年新增發(fā)卡量4.5億張,同比增長(zhǎng)5.3%。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(2021)》顯示,截至2020年末,全國(guó)銀行卡未償信貸余額合計(jì)7.91萬億元,比上年增長(zhǎng)4.2%;銀行卡欺詐率為0.75BP(1個(gè)BP是萬分之一),較上年下降0.12BP。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2021-2026年銀行借記卡行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》分析

長(zhǎng)期以來,銀行借記卡特別是具有中國(guó)特色的銀聯(lián)卡作為中國(guó)人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的重點(diǎn)業(yè)務(wù)、作為連接商業(yè)銀行與客戶的重要紐帶、作為客戶資金融通和理財(cái)?shù)谋匾橘|(zhì),取得了長(zhǎng)足的發(fā)展:使用更加規(guī)范、覆蓋更為廣闊、優(yōu)勢(shì)愈加明顯。據(jù)數(shù)據(jù)顯示,有幾千萬存款的儲(chǔ)戶都是把錢分別放到不同銀行存儲(chǔ)的,主要出于資金安全考慮。

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2021年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示,截至今年一季度末,全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量90.3億張,其中超過91%是借記卡。隨著銀行卡的大量發(fā)行,用戶手中的閑置卡也越來越多,清理睡眠賬戶一方面是為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,同時(shí)保障客戶賬戶資金安全;另一方面,對(duì)銀行來說也可以提升自身的運(yùn)營(yíng)效率。

數(shù)字化浪潮下,銀行加速轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化客戶運(yùn)營(yíng)的創(chuàng)新舉措,也是銀行借記卡產(chǎn)業(yè)邁向數(shù)字化新階段的重要一步。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的戰(zhàn)略選擇,具體體現(xiàn)在產(chǎn)品數(shù)字化、獲客數(shù)字化和平臺(tái)數(shù)字化三方面。銀聯(lián)聯(lián)合銀行業(yè)共同推出數(shù)字銀行卡實(shí)現(xiàn)了發(fā)卡模式、管理模式、安全應(yīng)用全流程數(shù)字化,是銀行卡因無卡化趨勢(shì)邁向數(shù)字化新階段的重要一步,也是銀行卡產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和無卡化的又一次有益探索。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付的發(fā)展,加快推動(dòng)了無卡化的進(jìn)程,未來數(shù)字銀行卡是一個(gè)大趨勢(shì)。展望未來,在國(guó)家雙循環(huán)新發(fā)展格局下,中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)需把握時(shí)代的機(jī)遇,實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

未來行業(yè)投資前景如何?欲了解更多行業(yè)市場(chǎng)數(shù)據(jù)分析可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年銀行借記卡行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。


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