個(gè)人住房貸款占比壓降成趨勢(shì) 住房貸款行業(yè)調(diào)研分析

• 2021年9月3日 ZhouJiaLiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 1040 66
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據(jù)統(tǒng)計(jì)，與去年末相比，絕大多數(shù)銀行在壓降個(gè)人住房貸款占比。不過，截至6月末，建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等5家銀行的個(gè)人住房貸款占比雖有降低，但郵儲(chǔ)銀行和建設(shè)銀行兩家銀行仍然略微超標(biāo)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，與去年末相比，絕大多數(shù)銀行在壓降個(gè)人住房貸款占比。不過，截至6月末，建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等5家銀行的個(gè)人住房貸款占比雖有降低，但郵儲(chǔ)銀行和建設(shè)銀行兩家銀行仍然略微超標(biāo)。由于“大戶”拖累，部分銀行在涉房貸款占比下降的同時(shí)，房地產(chǎn)行業(yè)的貸款不良率卻出現(xiàn)增長。Wind數(shù)據(jù)顯示，剔除滬農(nóng)商行后的40家A股上市銀行中，20家銀行在今年中報(bào)中披露了房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率。其中，13家銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率與2020年年末相比出現(xiàn)升高。這意味著，上述銀行中大部分房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率逆勢(shì)提高。業(yè)內(nèi)人士分析稱，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率抬頭，主要是受個(gè)別房企租售進(jìn)度未達(dá)預(yù)期、還款能力有所下降等因素影響。

住房貸款行業(yè)調(diào)研分析

住房貸款是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押。按貸款款項(xiàng)來源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。目前，房地產(chǎn)調(diào)控政策而言，主要限制的是商業(yè)貸款。

目前房地產(chǎn)行業(yè)處于飽和狀態(tài)，但在國家近兩年連續(xù)頒發(fā)二胎、三胎政策，未來人們住房面積需求會(huì)不斷增大。隨著“房住不炒”政策初見成效，市場(chǎng)降溫明顯。開年以來，房地產(chǎn)市場(chǎng)政策持續(xù)收緊。房住不炒下，這一趨勢(shì)還在繼續(xù)。

2020年，全國商品房銷售面積176086萬平方米，同比增長2.6%;商品房銷售額173613億元，同比增長8.7%。今后幾年，房地產(chǎn)行業(yè)會(huì)繼續(xù)保持低速增長的狀態(tài)，并進(jìn)入一個(gè)較為穩(wěn)定的周期。2021年是人口第七次普查，通過調(diào)查數(shù)據(jù)了解到，一、二線城市人口明顯被低估，從累計(jì)人口增量上看，共有15個(gè)城市人口增長2000萬。

業(yè)內(nèi)專家分析稱，作為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)整體平穩(wěn)發(fā)展的角度，是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn)，而房貸利率上浮，反映出監(jiān)管對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的定向調(diào)控，反映出未來樓市降低居民購房杠桿、防范居民住房金融風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)控趨勢(shì)。2020年12月31日，央行與銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，給金融機(jī)構(gòu)劃定了房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限“兩道紅線”，規(guī)定工農(nóng)中建交、國開行和郵儲(chǔ)等大型銀行，房地產(chǎn)貸款占比上限是40%，個(gè)人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。因此，銀行對(duì)房地產(chǎn)的貸款和對(duì)個(gè)人的住房貸款都被設(shè)置了上限，需通過加息、延長貸款周期甚至停貸的方式，調(diào)劑上限壓力。當(dāng)今，特別是一二線城市，購房壓力任然十分巨大，住房貸款是很大一部分想要購房人的需求，住房貸款的市場(chǎng)顯而易見。在國內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請(qǐng)房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤活不動(dòng)產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多?！胺抠J”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

當(dāng)今，特別是一二線城市，購房壓力任然十分巨大，住房貸款是很大一部分想要購房人的需求，住房貸款的市場(chǎng)顯而易見。在國內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請(qǐng)房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤活不動(dòng)產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多?！胺抠J”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

想要了解更多住房貸款行業(yè)的發(fā)展前景，請(qǐng)查閱《2021-2025年中國住房貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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