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中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布新能源專屬保險(xiǎn)或刺激消費(fèi) 汽車保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀分析

  • 2021年8月17日 lianglong來(lái)源:中研網(wǎng)整理 1375 90
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近日,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(2021版征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《示范條款》),向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布新能源專屬保險(xiǎn)或刺激消費(fèi)

近日,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(2021版征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《示范條款》),向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)?!妒痉稐l款》不僅將消費(fèi)者最關(guān)心的三電系統(tǒng)納入保障范圍,還囊括了自燃、電網(wǎng)故障、充電樁、智能輔助駕駛軟件等,事實(shí)上,在《示范條款》征求意見(jiàn)之前,由于新能源汽車保有量小、使用分散,保險(xiǎn)公司對(duì)這塊業(yè)務(wù)重視程度還不足。同時(shí),在傳統(tǒng)領(lǐng)域,各項(xiàng)保險(xiǎn)都有一定的費(fèi)率厘定標(biāo)準(zhǔn),但新能源汽車的費(fèi)率厘定并無(wú)樣本可供參照,所以保險(xiǎn)公司也只能參照傳統(tǒng)汽車定損。隨著保有量的增長(zhǎng),為新能源汽車制定專屬保險(xiǎn)就顯得尤為必要。

車輛保險(xiǎn),即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn),簡(jiǎn)稱車險(xiǎn),也稱作汽車保險(xiǎn)。它是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種,在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中,汽車保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對(duì)年輕的險(xiǎn)種,這是由于汽車保險(xiǎn)是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時(shí),與現(xiàn)代機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)不同的是,在汽車保險(xiǎn)的初期是以汽車的第三者責(zé)任險(xiǎn)為主險(xiǎn)的,并逐步擴(kuò)展到車身的碰撞損失等風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)外汽車保險(xiǎn)起源于19世紀(jì)中后期。當(dāng)時(shí),隨著汽車在歐洲一些國(guó)家的出現(xiàn)與發(fā)展,因交通事故而導(dǎo)致的意外傷害和財(cái)產(chǎn)損失隨之增加。盡管各國(guó)都采取了一些管制辦法和措施,汽車的使用仍對(duì)人們的生命和財(cái)產(chǎn)安全構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。因此引起了一些精明的保險(xiǎn)人對(duì)汽車保險(xiǎn)的關(guān)注。

汽車保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀分析

車險(xiǎn)是我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分??v觀非壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展歷史,非壽險(xiǎn)初期的發(fā)展主要由政策推動(dòng),國(guó)家機(jī)關(guān)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)早期一直是我國(guó)非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的主力險(xiǎn)種,占比近半。在政策支持下,車險(xiǎn)僅用了短短三年便成為我國(guó)非壽險(xiǎn)占比最高的險(xiǎn)種,并維持至今。2019年,車險(xiǎn)保費(fèi)收入8189億元,占整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)的63%。也就是說(shuō),財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司63%的保費(fèi)來(lái)源于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)新“國(guó)十條”提到,2020年,保險(xiǎn)深度(保費(fèi)收入/GDP)要達(dá)到5%。根據(jù)測(cè)算,要達(dá)到這一目標(biāo),整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入要達(dá)到15.5%的年復(fù)合增長(zhǎng)率。到2020年,整個(gè)車險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模約為12000億。2020年案件量超過(guò)1.7億件,按一個(gè)案件1.5個(gè)訂單量換算,則訂單量將超過(guò)2.6億單。

車險(xiǎn)綜合改革自2020年9月19日實(shí)施以來(lái),“降價(jià)、增保、提質(zhì)”目標(biāo)效果明顯,呈現(xiàn)“雙升雙降”特點(diǎn),市場(chǎng)亂象得到明顯整治。從國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,我國(guó)車險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng),從2011年的3505億元增長(zhǎng)至2020年的8245億元。但車險(xiǎn)賠付方面,隨著商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改之后,車險(xiǎn)綜合賠付率明顯下降。購(gòu)買新能源汽車保險(xiǎn)時(shí),大多數(shù)保險(xiǎn)公司仍采用“按指導(dǎo)價(jià)收取保險(xiǎn)費(fèi),出險(xiǎn)按補(bǔ)貼價(jià)理賠”的處理方式,出現(xiàn)“高保低賠”的情況。

汽車保險(xiǎn)是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中份額最重的一項(xiàng),隨著中國(guó)汽車工業(yè)的迅猛發(fā)展,我國(guó)的汽車保險(xiǎn)業(yè)也將迎來(lái)一個(gè)黃金期。自從進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái),我國(guó)汽車保險(xiǎn)已經(jīng)歷了若干次的大規(guī)模調(diào)整,并且取得了一定的成效。近年來(lái),隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)也得以快速發(fā)展,而在我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入中,車險(xiǎn)所占比重最大,且由于汽車消費(fèi)量的增加以及相關(guān)政策的出臺(tái),投保率不斷提高。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多汽車保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年汽車保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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