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小貸行業(yè)或迎新一輪洗牌 小額貸款行業(yè)將走向何方?

  • 2021年8月17日 YeYuJuan來源:人民網(wǎng) 中研網(wǎng) 557 31
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隨著小額貸款行業(yè)競爭的不斷加劇,大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁,國內(nèi)外優(yōu)秀的小額貸款企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究,特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究,以期提前占領(lǐng)市場,取得先發(fā)優(yōu)勢。

小額貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

小額貸款又稱為微型金融或小額信貸,是為低收入者或者微型企業(yè)提供資金支持的一種信貸服務(wù)方式。小額貸款進入中國,在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟方面,都發(fā)揮了不可替代的作用,因此在我國小額貸款被定義為:為貧困和低收入者以及微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務(wù)方式。

但隨著小額貸款市場競爭趨于激烈,以及行業(yè)中小額貸款公司管理水平低下,不良貸款率過高等問題的顯現(xiàn),中國小額貸款行業(yè)從2015年進入了調(diào)整階段,小額貸款公司數(shù)量持續(xù)減少,行業(yè)市場規(guī)模面臨增長瓶頸。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù),2020年第三季度中國小額貸款行業(yè)的貸款余額為9020億元,對比2019年減少了268億元,同比減少2.9%。截至2020年12月末,全國共有小額貸款公司7118家。貸款余額8888億元,前四季度減少203億元。

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分,長期堅持小額分散、服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)的正確方向道路,在實現(xiàn)金融創(chuàng)新及規(guī)范民間投資等方面發(fā)揮了重要作用。受區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差別等因素影響,各地小額貸款公司發(fā)展不均衡。在各地政府的支持下,從南到北、從東到西,各省國有資本和民營資本紛紛發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。機構(gòu)數(shù)量方面,截止到2020年末,全國從業(yè)機構(gòu)數(shù)量為7118家,從業(yè)人員為72172人,實收資本8201.89億元,貸款余額為8887.54億元。

小貸行業(yè)或迎新一輪洗牌

據(jù)悉,目前螞蟻、百度、蘇寧、字節(jié)跳動、美團、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下小貸公司紛紛增資至50億元,以達到去年11月發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》中跨省經(jīng)營的標(biāo)準(zhǔn)。

央行公布的《2021年上半年小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》顯示,截至2021年6月末,全國共有小額貸款公司6686家,貸款余額8865.05億元,從業(yè)人員數(shù)66931人。與2020年第四季度相比,在半年左右的時間里,小額貸款公司數(shù)量下降432家,從業(yè)人數(shù)減少5241人,貸款余額縮減了22.49億元。

從更長遠來看,自2015年上半年以來,小額貸款行業(yè)中,無論是機構(gòu)數(shù)量、貸款余額還是從業(yè)人數(shù),這三項指標(biāo)均在波動中呈現(xiàn)出下降的趨勢,且整個小額貸款行業(yè)的萎縮速度在加快。

目前,小貸公司的資產(chǎn)質(zhì)量總體趨于下降態(tài)勢,小貸公司的經(jīng)營風(fēng)險正在逐步上升。面對整個行業(yè)的嚴峻形勢,即便具有小貸再貸款背景的P2P平臺,也開始尋求轉(zhuǎn)型,對資產(chǎn)端進行擴容。具有國資背景、主要以小貸公司為資產(chǎn)來源的P2P企業(yè)也在進行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)商業(yè)銀行借力“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融對小貸公司市場的業(yè)務(wù)形成擠壓,在前堵后截下,本就參差不齊的小貸公司行業(yè)自身正經(jīng)歷著一場“大洗牌”。

小貸行業(yè)走向何方

隨著小額貸款行業(yè)競爭的不斷加劇,大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁,國內(nèi)外優(yōu)秀的小額貸款企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究,特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究,以期提前占領(lǐng)市場,取得先發(fā)優(yōu)勢。

小額貸款行業(yè)的發(fā)展迅速,其市場化的競爭就更加激烈,小額貸款行業(yè)的問題也隨著高速發(fā)展接踵而至。隨著小額貸款行業(yè)的發(fā)展,小額貸款的經(jīng)營問題以及融資難等問題也逐步地凸顯出來,其中商業(yè)銀行這一個資金來源渠道是小額貸款公司最為重要的渠道,但是事實上小額公司的發(fā)展需求遠遠高于從銀行獲得的資金支持,并且銀行很難會給小額貸款公司提供貸款。因此小額貸款公司融資渠道稀少,融資行為十分困難,經(jīng)營也會受到影響。行業(yè)缺乏監(jiān)管。小額貸款公司的審批與監(jiān)管權(quán)限都歸于地方金融部門管理,隨著小額貸款行業(yè)的日益壯大,地方金融部門畢竟是人手局限,對于如此眾多的小額貸款公司一時之間不免管轄不當(dāng),缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管導(dǎo)致小額貸款行業(yè)的發(fā)展更為困難。

小貸行業(yè)的重點將放在風(fēng)險控制上,行業(yè)里面的數(shù)據(jù)資源會存在馬太效應(yīng)。未來的小貸行業(yè),將會形成多寡頭的態(tài)勢,業(yè)務(wù)量將集中在幾家從事跨省經(jīng)營的頭部公司手中,區(qū)域性的小貸公司則會下降,且業(yè)務(wù)量受到侵蝕。

欲了解小貸行業(yè)具體詳情可點擊查看《2021-2026年中國小額貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》。

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