第三支柱養(yǎng)老擴容保險業(yè) 養(yǎng)老保險行業(yè)分析報告市場結(jié)構(gòu)2021

• 2021年7月28日 LiuMingYue來源：金融時報 上海證券報 1377 91
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自“十四五”規(guī)劃綱要明確提出“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系”以來，第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展備受關(guān)注。頂層設(shè)計的不斷加持，讓我國第三支柱養(yǎng)老保險迎來新的發(fā)展機遇。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，我國居民的金融資產(chǎn)總量為160萬億元，其中近100萬億元是銀行存款和理財資

自“十四五”規(guī)劃綱要明確提出“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系”以來，第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展備受關(guān)注。頂層設(shè)計的不斷加持，讓我國第三支柱養(yǎng)老保險迎來新的發(fā)展機遇。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，我國居民的金融資產(chǎn)總量為160萬億元，其中近100萬億元是銀行存款和理財資金，絕大多數(shù)期限在一年期以內(nèi)。顯然，個人金融儲蓄還未能有效轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老財富儲備。

中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國養(yǎng)老金第三支柱報告》顯示，2021年至2024年為養(yǎng)老金第三支柱改革的第一步，即“打造基礎(chǔ)、實現(xiàn)突破、提高吸引力”為重點目標，聚焦賬戶體系建設(shè)、養(yǎng)老金企業(yè)的專項政策的落地。未來養(yǎng)老保險行業(yè)市場如何?

養(yǎng)老保險行業(yè)分析報告市場結(jié)構(gòu)2021

除了社會養(yǎng)老保險，生活中我們還會遇到商業(yè)養(yǎng)老保險，商業(yè)養(yǎng)老保險與社會養(yǎng)老保險不同，它是通過訂立保險合同，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營的一種商業(yè)模式下的保險制度。商業(yè)養(yǎng)老保險制度在為老年人進行儲蓄保障，提供養(yǎng)老保險上有其特有的優(yōu)勢。

目前，多類金融機構(gòu)都積極參與到養(yǎng)老金第二、第三支柱的建設(shè)中，比如基金公司，養(yǎng)老保險公司等。

但真正意義上的商業(yè)養(yǎng)老保險(退休后分期領(lǐng)取)的養(yǎng)老保險保費收入為1500億元，占比僅為4.4%，有效保單件數(shù)只有1348萬件，有效承保人次只有1707萬。商業(yè)養(yǎng)老保險將成為國民退休收入結(jié)構(gòu)的重要組成部分，其快速發(fā)展有助于緩解中國養(yǎng)老金體系的結(jié)構(gòu)性失衡。

為促進養(yǎng)老保險制度可持續(xù)發(fā)展,多層次養(yǎng)老保險體系建設(shè)也有望再提速。其中,第三支柱養(yǎng)老保險被寄予厚望。數(shù)據(jù)顯示,我國當前養(yǎng)老保險體系三個層次中,作為第一個層次的基本養(yǎng)老保險,制度基本健全,職工養(yǎng)老保險加上城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險兩個平臺,目前已覆蓋近十億人。作為第二層次的企業(yè)年金、職業(yè)年金制度初步建立,并且在逐步完善,目前已經(jīng)覆蓋5800多萬人。

我國迫切需要通過發(fā)展第三支柱增強國民自我養(yǎng)老保障能力，緩解未來政府財政壓力，同時減輕公共養(yǎng)老金負擔，為降低企業(yè)養(yǎng)老保險負擔營造空間，實現(xiàn)養(yǎng)老三支柱的相對均衡。 第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展?jié)摿^大，有助于糾正中國養(yǎng)老金體系的結(jié)構(gòu)性失衡。

具備養(yǎng)老功能的人身保險(年金險為主)保費收入為8600億元，在人身保險保費收入中的占比為25%。

開展第三支柱養(yǎng)老保險是一個重要方向，商業(yè)健康保險、養(yǎng)老保險具有很好的業(yè)務(wù)空間?！笆奈濉睍r期我國第三支柱養(yǎng)老保險將迎來重要發(fā)展機遇。業(yè)內(nèi)人士認為，隨著全面深化資本市場改革進程的推進，基本養(yǎng)老保險基金、企業(yè)年金等中長期資金將加速入市，養(yǎng)老保險短期內(nèi)入市規(guī)?；虺^2000億元。

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