數(shù)字人民幣試點進(jìn)入出行場景 數(shù)字人民幣推廣難點分析

• 2021年7月6日 YeYuJuan來源：新浪財經(jīng) 571 32
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數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景比較適合小額、高頻的場景，而出行場景就具有這樣的特性且用戶群體非常龐大，非常適用數(shù)字人民幣普及推廣。

數(shù)字人民幣的定義

據(jù)官方定義，數(shù)字人民幣是由人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，數(shù)字人民幣支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價。換言之，數(shù)字人民幣可以簡單等同于現(xiàn)金人民幣，只是呈現(xiàn)的形式不一樣，但和現(xiàn)金一樣具有法償性。

很多人認(rèn)為數(shù)字人民幣、微信支付、支付寶都是用手機(jī)支付，功能類似，會形成競爭關(guān)系。實際上，微信支付、支付寶、數(shù)字人民幣不是一個維度的。微信支付和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施和“錢包”;數(shù)字人民幣是支付工具，是“錢包”的內(nèi)容。數(shù)字人民幣發(fā)行后，消費(fèi)者仍然可以用微信和支付寶支付，但錢包里的內(nèi)容增加了中國人民銀行的數(shù)字現(xiàn)金。

數(shù)字人民幣試點進(jìn)入出行場景

2020年以來，數(shù)字人民幣試點加速落地，在地區(qū)試點上，已形成深圳、蘇州、雄安、成都、北京、上海、海南、長沙、西安、青島、大連“10+1”格局，已覆蓋商業(yè)消費(fèi)、文化旅游、公共繳費(fèi)、民生服務(wù)、公共交通、醫(yī)療服務(wù)等線下和線上場景。

數(shù)字人民幣試點進(jìn)入出行場景，專家表示，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景比較適合小額、高頻的場景，而出行場景就具有這樣的特性且用戶群體非常龐大，非常適用數(shù)字人民幣普及推廣。數(shù)字人民幣在出行場景密集試點也側(cè)面反映了試點已推進(jìn)至更深更廣的范疇。

出行場景的特點：一是涉及人群范圍較廣，全國每天數(shù)億人都要通過公共交通、出租等出行方式外出;二是出行場景支付大多是小額、高頻，非常適合數(shù)字人民幣的應(yīng)用;三是具有公共屬性，交通出行領(lǐng)域?qū)儆诠不A(chǔ)設(shè)施，而數(shù)字人民幣也是央行推出的一種公共品。

推廣數(shù)字人民幣的主要動因

數(shù)字人民幣的全面落地推廣必將給支付行業(yè)帶來重大發(fā)展機(jī)遇。未來將延伸商戶數(shù)字化服務(wù)，幫助商戶提升數(shù)字化經(jīng)營能力。比如會在硬件錢包、企業(yè)間供應(yīng)鏈體系創(chuàng)新等方面發(fā)力，滿足用戶和商家的便捷使用需求。

推廣數(shù)字人民幣的主要動因是減少流通、運(yùn)輸、防偽、清點實體紙幣和硬幣的成本。

數(shù)字人民幣推廣難點

數(shù)字人民幣運(yùn)營體系有三層：第一層是央行，負(fù)責(zé)數(shù)字人民幣發(fā)行;第二層是銀行和非銀支付機(jī)構(gòu)，即數(shù)字人民幣的運(yùn)營機(jī)構(gòu)，目前包括了六大國有銀行及網(wǎng)商銀行、微眾銀行兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行，支付寶和微信支付也在接入的過程中;第三層是終端使用用戶，包括商家和消費(fèi)者。

數(shù)字人民幣應(yīng)用目前還存瓶頸：一是在法律層面，數(shù)字人民幣如果要大規(guī)模普及應(yīng)用，修改和完善相關(guān)立法是必要工作;二是用戶使用習(xí)慣層面，很多用戶很難改變使用支付寶和微信支付等三方支付的習(xí)慣。

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