五大保險(xiǎn)公司2020年保費(fèi)收入1.59萬億 2020年保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入下降18.36%

• 2021年4月15日 HuangJiang來源：新浪財(cái)經(jīng) 1014 64
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2020年，中國保險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)收入4.53萬億元(其中壽險(xiǎn)2.85萬億)，管理資產(chǎn)總規(guī)模23.3萬億元，過去十年(2010年-2020年)年均復(fù)合增長率10.3%。五大保險(xiǎn)公司2020年保費(fèi)收入1.59萬億，相比2019年微增3%，主要受到疫情因素沖擊。不過，上市保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入總體低于

2020年保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入下降18.36%

近期，多家保險(xiǎn)公司年報(bào)出爐。數(shù)據(jù)顯示，2020年，融資性信保業(yè)務(wù)規(guī)模明顯收縮，全年保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入下降18.36%。隨著多項(xiàng)信保業(yè)務(wù)監(jiān)管政策在去年相繼落地，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、出清存量風(fēng)險(xiǎn)已成為行業(yè)一條新的主線。

2020年，中國保險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)收入4.53萬億元(其中壽險(xiǎn)2.85萬億)，管理資產(chǎn)總規(guī)模23.3萬億元，過去十年(2010年-2020年)年均復(fù)合增長率10.3%。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，中國平安、中國人壽、新華保險(xiǎn)、中國太保以及中國人保為代表的五大保險(xiǎn)公司2020年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入1.59萬億，占中國壽險(xiǎn)市場56%的市場份額;五大保險(xiǎn)公司總市值2.8萬億，但是各大保險(xiǎn)公司之間業(yè)績持續(xù)分化。

五大保險(xiǎn)公司2020年保費(fèi)收入1.59萬億，相比2019年微增3%，主要受到疫情因素沖擊。不過，上市保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入總體低于行業(yè)。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年，全國壽險(xiǎn)公司保費(fèi)總收入2.85萬億，同比增長6%。這也直接導(dǎo)致五大保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入市場份額占比降低至56%。

圖表：2015-2018年健康保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)數(shù)量

數(shù)據(jù)來源：中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

目前，在所有保險(xiǎn)產(chǎn)品中，商業(yè)健康險(xiǎn)表現(xiàn)最為活躍，與老齡化相關(guān)，也與健康風(fēng)險(xiǎn)意識相關(guān)。7月27日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會圖解商業(yè)健康險(xiǎn)“錢景”，2020年市場規(guī)模超萬億元。不過，目前還有三大現(xiàn)實(shí)問題待解。目前經(jīng)營健康保險(xiǎn)的公司共有149家，包括6家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司、75家人身險(xiǎn)及養(yǎng)老險(xiǎn)公司和68家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，在售產(chǎn)品共4283款。

銀保監(jiān)督促人身保險(xiǎn)有序發(fā)展

2020年規(guī)范意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,銀保監(jiān)會于近日向各險(xiǎn)企下發(fā)了《意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見稿)》(下稱“《監(jiān)管辦法》”),強(qiáng)調(diào)各類個人短期意外險(xiǎn)平均附加費(fèi)用率不得超過35%,連續(xù)兩年保費(fèi)收入超過200萬且賠付率低于30%的產(chǎn)品應(yīng)停售。這也是保險(xiǎn)業(yè)首次對產(chǎn)壽險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范,一些賠付率過低、華而不實(shí)的“噱頭”產(chǎn)品或?qū)⒈欢沤^。

近年來，存在于人身保險(xiǎn)市場中的種種亂象層出不窮。其中，“長險(xiǎn)短做”騙?？蛻簦兹「哳~獎勵;虛假增員，虛掛人力套取公司高額獎勵及費(fèi)用;虛列費(fèi)用，做假賬套錢等行為持續(xù)高發(fā)。數(shù)據(jù)顯示，“十三五”期間，我國健康保險(xiǎn)新增保單件數(shù)超過了16億張，保額近300萬億元，健康保險(xiǎn)賠付量達(dá)到2.5億人次。然而，這龐大數(shù)據(jù)背后也隱藏著諸多問題。其中，僅2020年，全系統(tǒng)處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3178家次，處罰責(zé)任人員4554人次，罰沒合計(jì)22.75億元。因此，針對人身保險(xiǎn)市場亂象，持續(xù)整頓嚴(yán)厲打擊勢在必行。

值得關(guān)注的是，日前，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布消息稱，為深入推進(jìn)人身保險(xiǎn)市場治亂象、防風(fēng)險(xiǎn)工作，銀保監(jiān)會決定圍繞銷售行為、人員管理、數(shù)據(jù)真實(shí)性、內(nèi)部控制等4大方面，對人身保險(xiǎn)市場存在的典型問題和重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一次專項(xiàng)治理。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2026年中國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析報(bào)告》顯示：

另一方面，銀保監(jiān)會要求擴(kuò)大商業(yè)健康保險(xiǎn)的種類。為了助力鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，有效銜接鄉(xiāng)村振興，《征求意見稿》提出，保險(xiǎn)公司應(yīng)主動承擔(dān)社會責(zé)任，提供適當(dāng)、有效的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，大幅提高對欠發(fā)達(dá)地區(qū)的支持力度。面向低收入人群積極開發(fā)投保門檻較低、價(jià)格實(shí)惠、保障責(zé)任簡單明確的產(chǎn)品，重點(diǎn)發(fā)展保障功能突出的定期壽險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)專家表示，目前市場上的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量雖不少，但是產(chǎn)品形態(tài)較為單一，同質(zhì)化嚴(yán)重，產(chǎn)品本身的吸引力不夠，與老百姓的需求有較大距離，存在一定的供給缺口，特別是針對新業(yè)態(tài)從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)特征的產(chǎn)品供給不足。養(yǎng)老保險(xiǎn)是當(dāng)前熱門話題，我國也正在積極應(yīng)對人口老齡化的到來，然而，我國養(yǎng)老年金保險(xiǎn)規(guī)模卻還很小。截至去年三季度末，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模僅551億元，在人身保險(xiǎn)原保費(fèi)收入中僅占2.1%，較發(fā)達(dá)國家30%-50%的占比相去甚遠(yuǎn)。

針對這一情況，《征求意見稿》明確提出要加大特定人群保障力度。充分考慮新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員工作特點(diǎn)，加快開發(fā)合適的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和各類意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品;與平臺企業(yè)加強(qiáng)溝通，通過定制化服務(wù)，滿足不同企業(yè)多元化需求;滿足軍隊(duì)特殊商業(yè)保險(xiǎn)需求，推動軍民融合發(fā)展;研究開發(fā)滿足特殊環(huán)境、特殊崗位工作人群風(fēng)險(xiǎn)保障要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時，服務(wù)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)?！墩髑笠庖姼濉芬?，圍繞多元化養(yǎng)老需求，創(chuàng)新發(fā)展各類投保簡單、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富養(yǎng)老資金長期管理方式。

欲了解更詳實(shí)的中國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景分析，可點(diǎn)擊中研普華《2021-2026年中國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析報(bào)告》

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