全國民營企業(yè)貸款余額近50萬億元 銀行貸款利率是持續(xù)回升的趨勢

• 2021年3月24日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 284 11
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銀保監(jiān)會出臺了加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù)23條細(xì)化措施，從持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系、建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機(jī)制、公平精準(zhǔn)有效開展授信等方面提出要求。新冠疫情爆發(fā)以來，銀保監(jiān)會推動金融穩(wěn)企紓困，及時(shí)出臺延期還本付息政策和信用貸款支持政策，惠及民營小微企業(yè)。

民營企業(yè)信貸總量增長明顯

近年來，金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)信貸總量增長明顯。截至2020年末，全國民營企業(yè)貸款余額近50萬億元，同比增長14%以上;普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，同比增長30.9%，較各項(xiàng)貸款增速高18.1個(gè)百分點(diǎn);其中大型銀行增速達(dá)到54.8%。

銀保監(jiān)會表示，2019年2月，銀保監(jiān)會出臺了加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù)23條細(xì)化措施，從持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系、建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機(jī)制、公平精準(zhǔn)有效開展授信等方面提出要求。新冠疫情爆發(fā)以來，銀保監(jiān)會推動金融穩(wěn)企紓困，及時(shí)出臺延期還本付息政策和信用貸款支持政策，惠及民營小微企業(yè)。

銀行信貸需求在持續(xù)復(fù)蘇

近期政策貸款規(guī)模增速開始控制，原則上增量不超過去年同期，預(yù)計(jì)至少上半年的貸款供給是比較緊的狀態(tài)。而銀行的信貸需求還是在持續(xù)復(fù)蘇中，貸款融資需求比較旺盛。這種情況下信貸供求關(guān)系是有缺口的，銀行的議價(jià)能力有提升，銀行貸款利率是持續(xù)回升的趨勢。從市場利率到貸款利率的傳導(dǎo)：帶動貸款名義利率上行。狹義流動性收緊和經(jīng)濟(jì)回暖下，長短端市場利率均有一定回升，會帶動信貸利率的回升。

監(jiān)管對于貸款利率的指導(dǎo)有一定松動。去年對銀行貸款利率的行政指導(dǎo)是比較嚴(yán)格的。我們近期觀察到監(jiān)管有一定松動：上周郭主席的表態(tài)是暗示貸款利率有一定松動：政府工作報(bào)告對貸款利率和企業(yè)融資成本的定調(diào)都是較2020年也有松動。監(jiān)管對于銀行讓利或者貸款利率的態(tài)度是相機(jī)抉擇的，取決于對經(jīng)濟(jì)的判斷：經(jīng)濟(jì)壓力大時(shí)，銀行需要讓利實(shí)體;目前的松動，與經(jīng)濟(jì)環(huán)境判斷有關(guān)。

貸款增量創(chuàng)歷史新高

2020年，全市社會融資規(guī)模增量為559.75億元，是2019年增量的1.15倍，增量創(chuàng)歷史新高。2020年末，全市人民幣貸款余額2380.35億元，居全省第7位，同比增長19.62%，增速居全省第5位;全年新增390.39億元，是2019年增量的1.21倍，創(chuàng)歷史新高。

在信貸方面，2020年，央行資金投入較多。2020年末，中央銀行對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)貸款余額63.9億元，較年初增加32.6億元，同比多增26億元，其中兩項(xiàng)直達(dá)工具余額4.6億元。制造業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款增速明顯提升。2020年末制造業(yè)貸款余額121.9億元，同比增長24.44%，比2019年末加快17.96個(gè)百分點(diǎn)，全年增加23.94億元。2020年末涉農(nóng)貸款余額1380.51億元，同比增長19.39%，比2019年提高4.35個(gè)百分點(diǎn);全年增加224.24億元，是2019年增量的1.48倍。

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅(jiān)持小額分散、服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)的正確方向道路，在實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新及規(guī)范民間投資等方面發(fā)揮了重要作用。受區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差別等因素影響，各地小額貸款公司發(fā)展不均衡。在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國有資本和民營資本紛紛發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。機(jī)構(gòu)數(shù)量方面，截止到2020年末，全國從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量為7118家，從業(yè)人員為72172人，實(shí)收資本8201.89億元，貸款余額為8887.54億元。

《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅政策的通知》，9月起至2020年底，對金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放小額貸款取得的利息收入免征增值稅。這一政策出臺，有利于修復(fù)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和信用市場的融資功能，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的意愿和能力，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，促進(jìn)寬貨幣向?qū)捫庞棉D(zhuǎn)變。三是通過財(cái)政提供貸款擔(dān)保。小額貸款行業(yè)發(fā)展會越來越好。

中國小額貸款行業(yè)從2015年進(jìn)入了調(diào)整階段，小額貸款公司數(shù)量持續(xù)減少，行業(yè)市場規(guī)模面臨增長瓶頸。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，2020年第三季度中國小額貸款行業(yè)的貸款余額為9020億元，對比2019年減少了268億元，同比減少2.9%。截至2020年12月末，全國共有小額貸款公司7118家。貸款余額8888億元，前四季度減少203億元。

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