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2020年末中國金融業(yè)機構總資產(chǎn)同比增10.7% 我國消費金融行業(yè)前景分析

  • 2021年3月18日 HaoChenChong來源:互聯(lián)網(wǎng) 1273 83
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初步統(tǒng)計,2020年末,我國金融業(yè)機構總資產(chǎn)為353.19萬億元,同比增長10.7%,其中,銀行業(yè)機構總資產(chǎn)為319.74萬億元,同比增長10.1%;證券業(yè)機構總資產(chǎn)為10.15萬億元,同比增長25%;保險業(yè)機構總資產(chǎn)為23.3萬億元,同比增長13.3%。

2020年末中國金融業(yè)機構總資產(chǎn)同比增10.7%

初步統(tǒng)計,2020年末,我國金融業(yè)機構總資產(chǎn)為353.19萬億元,同比增長10.7%,其中,銀行業(yè)機構總資產(chǎn)為319.74萬億元,同比增長10.1%;證券業(yè)機構總資產(chǎn)為10.15萬億元,同比增長25%;保險業(yè)機構總資產(chǎn)為23.3萬億元,同比增長13.3%。

此外,金融業(yè)機構負債為321.17萬億元,同比增長10.8%,其中,銀行業(yè)機構負債為293.11萬億元,同比增長10.2%;證券業(yè)機構負債為7.51萬億元,同比增長29.3%;保險業(yè)機構負債為20.55萬億元,同比增長13.6%。

央行介紹,金融業(yè)機構總資產(chǎn)、負債和所有者權益是銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)機構相應指標的匯總數(shù)。其中,銀行業(yè)機構指法人金融機構(含境外分行),不包括中央銀行;證券業(yè)機構包括證券公司、期貨公司和基金公司,證券公司和期貨公司總資產(chǎn)均包括自身及客戶資產(chǎn);保險業(yè)機構包括財產(chǎn)保險公司、人身保險公司、再保險公司、保險集團公司和保險資產(chǎn)管理公司。

消費金融在提高消費者生活水平、支持經(jīng)濟增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用,這一金融服務方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。在發(fā)達國家,消費金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶。消費金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優(yōu)勢,廣受不同消費群體歡迎。

在疫情之下,作為消費金融的重要市場主體,商業(yè)銀行在消費貸產(chǎn)品上給足了優(yōu)惠,不僅提高了貸款額度,還普遍降低了貸款利率,有的利率甚至降到了4.5%左右。而作為超前消費最常見的金融工具——信用卡,近年發(fā)卡數(shù)量也大增。有數(shù)據(jù)顯示,2015~2019年期間我國發(fā)卡量持續(xù)增長,年均復合增長速度為14.5%。2019年我國信用卡發(fā)卡量為7.46億張,同比增長8.75%,而銀行向消費者推廣信用卡的力度也有增無減。

數(shù)據(jù)顯示,在中國年輕人中,信貸產(chǎn)品的滲透率已經(jīng)超過八成,而逾期貸款也在不斷攀升。

消費貸的用戶都是為了滿足各類消費需求,可是對于消費貸的理解和還款規(guī)劃卻不盡相同。據(jù)2019年尼爾森市場研究公司發(fā)布的《中國消費年輕人負債狀況報告》顯示,在中國年輕人中,總體信貸產(chǎn)品的滲透率已經(jīng)達到86.6%??鄢鳛橹Ц豆ぞ叩牟糠趾?,中國年輕人實質負債人群約占整體年輕人的44.5%。

在大數(shù)據(jù)思維的驅動下,消費金融主要受到四個方面的影響:第一是精準授信,通過專業(yè)化標準化的分類,通過大數(shù)據(jù)分析和建模解決傳統(tǒng)信貸中的失準失察;第二是信貸創(chuàng)新,做到準入精準化審批自動化、風控模型化;第三是客戶需求的把握,建立統(tǒng)一的客戶標簽和客戶畫像,形成客戶的全景視圖;第四是風險判斷,通過消費金融數(shù)據(jù)的合成搜索多維數(shù)據(jù)對異常行為進行判斷。

在國際上,消費金融體制已有400多年的發(fā)展歷史,無論在海外發(fā)達市場還是新興市場,均發(fā)揮了重要作用并顯示了獨特優(yōu)勢。從擴大內需角度看,金融危機縮減了國外需求,啟動內需成為我國經(jīng)濟增長的新動力和未來轉型的方向;而消費金融體制在一定程度上是能夠促進消費的。

想要了解更多消費金融行業(yè)詳細分析,請點擊中研普華研究院報告《2021-2025年中國消費金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》。

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