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我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)現(xiàn)狀如何?2021年互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析

  • 2021年2月4日 ZhouXun來源:互聯(lián)網(wǎng) 1218 79
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互聯(lián)網(wǎng)保險,指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍,都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

互聯(lián)網(wǎng)保險,指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍,都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

2012年-2015年,我國互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模迅速從111億元擴張到2234億元,CAGR高達(dá)172%,近年來有所波動,糾其主要原因是受保險業(yè)政策影響,給互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展帶來了短期陣痛,但從長遠(yuǎn)發(fā)展來看,政策調(diào)整后的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)能夠更加健康的發(fā)展。 2019年又恢復(fù)增長至2696億元,預(yù)計隨著居民保險意識的提升和使用互聯(lián)網(wǎng)購買保險產(chǎn)品習(xí)慣的增強,市場規(guī)模仍將繼續(xù)擴大。2012年我國互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率僅有0.7%,2015年增長至9.2%的高點,2020年上半年達(dá)到6.5%,隨著消費者教育的加強,保險行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)渠道轉(zhuǎn)型可期。

整體而言我國互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模較小,但是增長勢頭強勁。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為291.15億元,占整體保費收入的1.7%左右。以汽車保險銷售為例,中國的車險網(wǎng)絡(luò)銷售比率僅僅只有1%左右,而美國已經(jīng)達(dá)到了30%-50%,英國達(dá)到了45%左右,亞洲鄰國日韓達(dá)到了41%和20%,是我國的幾十倍以上。以此推演,未來我國的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售空間巨大。

從渠道角度分析,2019年互聯(lián)網(wǎng)人身保險的渠道經(jīng)營模式仍然呈現(xiàn)以第三方平臺(渠道)合作為主,公司自營平臺(官網(wǎng))為輔的發(fā)展格局。據(jù)統(tǒng)計,61家公司與第三方平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營,51家公司通過公司自營平臺展開經(jīng)營,50家公司采用自營平臺和第三方平臺“雙管齊下”的模式,整體與2018年保持一致。2019年通過第三方平臺累計實現(xiàn)規(guī)模保費1619.8億元,較2018年同比增長63.3%,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總規(guī)模保費的87.2%;通過自營平臺累計實現(xiàn)規(guī)模保費237.9億元,同比增長18.2%,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總規(guī)模保費的12.8%。

互聯(lián)網(wǎng)保險銷售渠道主要分為官方自營渠道和第三方渠道。從渠道側(cè)市場份額來看,第三方渠道占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險的主要保費收入來源。得益于互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化,在互聯(lián)網(wǎng)保險整體保費增長疲軟的背景下,通過第三方渠道的產(chǎn)生的保費在互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險領(lǐng)域依然保持快速增長。而互聯(lián)網(wǎng)人身險領(lǐng)域中第三方渠道占比雖然有所下降,但依然占絕對主導(dǎo)地位。

相比于官方自營渠道,第三方網(wǎng)絡(luò)平臺擁有更多的用戶場景,而專業(yè)保險中介能夠為用戶提供高質(zhì)量的服務(wù),兩者都不僅僅是銷售方式的轉(zhuǎn)變,而是賦予了更多互聯(lián)網(wǎng)保險的核心意義。未來互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)將如何發(fā)展?想要了解更多關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)具體詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》。

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