多家銀行已提前終止785款理財(cái)產(chǎn)品 2020互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)狀及市場(chǎng)前景趨勢(shì)分析

• 2020年10月22日 WuYaNan來(lái)源：新浪 229 7
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數(shù)據(jù)顯示，從2018年初到2020年10月20日，共有1618款銀行理財(cái)產(chǎn)品提前終止，其中，僅2020年，就有785款產(chǎn)品提前終止合約，涉及多家商業(yè)銀行。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行提前終止部分理財(cái)產(chǎn)品，有兩個(gè)主要原因，一是遵從資管新規(guī)的要求，二是迫于資金成本的壓力。

多家銀行已提前終止785款理財(cái)產(chǎn)品

數(shù)據(jù)顯示，從2018年初到2020年10月20日，共有1618款銀行理財(cái)產(chǎn)品提前終止，其中，僅2020年，就有785款產(chǎn)品提前終止合約，涉及多家商業(yè)銀行。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行提前終止部分理財(cái)產(chǎn)品，有兩個(gè)主要原因，一是遵從資管新規(guī)的要求，二是迫于資金成本的壓力。

據(jù)悉，2018年4月，央行發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，即資管新規(guī)。其中明確要求，銀行理財(cái)要打破剛性兌付，破除多層嵌套與禁止資金池模式，實(shí)現(xiàn)凈值化轉(zhuǎn)型，保本型等違規(guī)理財(cái)產(chǎn)品必須退出。今年以來(lái)，銀行普遍開始加快清退非凈值型理財(cái)產(chǎn)品。截至2020年6月末，凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模約為13.24萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)67%，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額的53.82%，銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)度過半。

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)及蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融開始應(yīng)運(yùn)而生。2007年，中國(guó)成立了第一家網(wǎng)貸平臺(tái)。至今已過去十二個(gè)年頭。在剛剛過去的2019年中，在大浪淘沙的行業(yè)背景下，網(wǎng)貸監(jiān)管政策頻出，監(jiān)管形勢(shì)逐漸緊收，給平臺(tái)帶來(lái)了諸多挑戰(zhàn);同時(shí)，監(jiān)管層也相繼釋放了部分利好消息與政策，對(duì)行業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。2019年年初，互金整治辦、網(wǎng)貸整治辦相繼發(fā)布“175號(hào)文”、“1號(hào)文”，延續(xù)了2018年的監(jiān)管風(fēng)暴。年中，全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)向公眾開放項(xiàng)目信息查詢功能，減少了此前存在的信息不對(duì)稱，并強(qiáng)化了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息披露的社會(huì)監(jiān)督機(jī)制;至年尾，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入偃旗息鼓的休整期，為下一階段的發(fā)展籌措力量。

互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)政策出臺(tái)

2015年7月4日《國(guó)務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融正式升級(jí)為國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略。2016年政府工作報(bào)告指出規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融;2017年政府工作報(bào)告指出警惕互聯(lián)網(wǎng)金融積累風(fēng)險(xiǎn);2018年則提出加快金融體制改革，著力解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展普惠金融業(yè)務(wù)。由此可見，在政策層面，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)上升為國(guó)家戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，國(guó)家開始更加重視對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管和整治。為了引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康有序發(fā)展，2016年10月份，國(guó)務(wù)院辦公廳公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，標(biāo)志著中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管進(jìn)入了一個(gè)新的階段?，F(xiàn)階段，隨著監(jiān)管更加嚴(yán)格，相關(guān)法律法規(guī)更加健全和完善，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)步入了規(guī)范發(fā)展階段。

根據(jù)中研普華研究院《2020-2025年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略研究分析報(bào)告》顯示：

2020互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)狀及市場(chǎng)前景趨勢(shì)分析

產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正從單純的支付業(yè)務(wù)向轉(zhuǎn)賬匯款、跨境結(jié)算、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、基金和保險(xiǎn)代銷、信用卡還款等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透，在金融產(chǎn)品和服務(wù)方面的創(chuàng)新彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融業(yè)的不足。傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合正成為助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新生力量，互聯(lián)網(wǎng)“牽手”金融業(yè)可謂大勢(shì)所趨。

(一)網(wǎng)絡(luò)支付、移動(dòng)支付已成為一種重要的支付方式。目前，以支付寶、微信為代表的國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)飛速發(fā)展，已經(jīng)滲透到人們的日常生活中，第三方支付市場(chǎng)發(fā)展較成熟，競(jìng)爭(zhēng)激烈。

(二)P2P網(wǎng)貸大浪淘沙，垂直細(xì)分領(lǐng)域生機(jī)勃勃。隨著監(jiān)管更加嚴(yán)厲，網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量將逐步減少并趨于穩(wěn)定，但網(wǎng)貸規(guī)模將穩(wěn)步增長(zhǎng)。中小型網(wǎng)貸平臺(tái)，受限于資金、規(guī)模，隨著監(jiān)管的進(jìn)一步加強(qiáng)，必將被市場(chǎng)淘汰，而優(yōu)質(zhì)網(wǎng)貸平臺(tái)則會(huì)不斷發(fā)展壯大。

(三)眾籌受限于法律，處于發(fā)展的初級(jí)階段。眾籌平臺(tái)的發(fā)展呈現(xiàn)出了明顯的優(yōu)勝劣汰的趨勢(shì)，無(wú)強(qiáng)大背景、實(shí)力薄弱的平臺(tái)正逐步遭遇淘汰，但行業(yè)整體融資規(guī)模仍在上升。

(四)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)展迅速，智能理財(cái)時(shí)代逐步來(lái)臨。

(五)傳統(tǒng)金融加速互聯(lián)網(wǎng)化，銀證?；黠@神通。

(六)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)全面介入金融領(lǐng)域。

P2P市場(chǎng)運(yùn)行現(xiàn)狀

P2P網(wǎng)貸方面。截止2018年底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量降至1798家，相比2017年底減少了442家。2018年行業(yè)成交額達(dá)1.92萬(wàn)億元，環(huán)比下降21.19%。打破成交額連續(xù)5年上漲，網(wǎng)貸行業(yè)交易規(guī)模首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。2018年網(wǎng)貸行業(yè)交易額首度下降，主要?dú)w因于2018年以來(lái)整個(gè)行業(yè)進(jìn)入去偽存真、自我調(diào)整的狀態(tài)，特別是2018年6月份以來(lái)，行業(yè)問題平臺(tái)頻現(xiàn)，出借人信心低迷，出現(xiàn)間歇性恐慌。

截至2018年12月31日，中國(guó)內(nèi)陸31個(gè)省級(jí)行政區(qū)(含省、自治區(qū)和直轄市，下同)均有正常運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。平臺(tái)數(shù)量過百的只有廣東、北京和上海，其中廣東274家，北京260家，上海137家。

根據(jù)對(duì)各地公安機(jī)關(guān)公開信息的不完全統(tǒng)計(jì)，2018年出現(xiàn)問題的P2P平臺(tái)有1282家。從地域分布來(lái)看，主要集中于浙江、上海、廣東、北京等地區(qū)，其中浙江涉及問題平臺(tái)數(shù)量最多，占總數(shù)的22.39%。從平臺(tái)產(chǎn)生問題的類型看，平臺(tái)失聯(lián)成為主要問題，占比47.5%。此外，警方介入、提現(xiàn)困難、暫停運(yùn)營(yíng)等問題類型占比分別為14.51%、13.73%、11.86%。

互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析

1.普惠金融。普惠金融的理念在第三方支付中得到了很好的體現(xiàn)，有效避免了供銷雙方在支付過程中可能存在的問題，同時(shí)還使網(wǎng)上購(gòu)物的信任問題得到了妥善的解決，為一些弱勢(shì)群體提供了更加便捷安全的金融服務(wù)。另外普惠金融的思想在P2P網(wǎng)貸中也得到了進(jìn)一步的體現(xiàn)，采用眾多貸款人的方式，使貸款風(fēng)險(xiǎn)得到有效的分散。

2.精準(zhǔn)金融。精準(zhǔn)金融的主要技術(shù)特點(diǎn)就是移動(dòng)計(jì)算機(jī)、云計(jì)算以及大數(shù)據(jù)等，首先精準(zhǔn)金融可以通過一定途徑得到的大數(shù)據(jù)，對(duì)金融服務(wù)相關(guān)用戶以及相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行畫像，這樣可以有助于建立更加精準(zhǔn)的用戶角色模型，從而在跨界服務(wù)行業(yè)得到更為理想的收入。其次還可以根據(jù)相關(guān)情況快速的了解用戶需求，從而為金融用戶及時(shí)地提供相應(yīng)的服務(wù)，促進(jìn)金融服務(wù)更加的精準(zhǔn)有效。

3.安全金融。管理和技術(shù)是有效解決互聯(lián)網(wǎng)金融安全的兩大重要方面，管理方面主要包括建設(shè)社會(huì)文化、建設(shè)企業(yè)內(nèi)部相關(guān)制度、建設(shè)個(gè)人征信系統(tǒng)、完善法律法規(guī)等幾個(gè)方面，技術(shù)方面則主要包括區(qū)塊鏈接技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)控制模型以及數(shù)據(jù)脫敏技術(shù)等方面。通過使用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)等，方便互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)驗(yàn)證、追溯并記錄用戶的相關(guān)自信情況，從而使信息不對(duì)稱情況得以有效改善，使相關(guān)企業(yè)控制和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力得到有效地提高。

互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)前景分析

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作繼續(xù)深入開展，條塊結(jié)合、緊密配合的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制將逐步建立健全，行業(yè)自律在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、標(biāo)準(zhǔn)研制、教育培訓(xùn)等方面的作用將持續(xù)發(fā)揮，從業(yè)機(jī)構(gòu)優(yōu)勝劣汰、去偽存真進(jìn)程有望加速進(jìn)行，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境將得到進(jìn)一步凈化。同時(shí)，隨著全球迎來(lái)新一輪科技和產(chǎn)業(yè)變革，以數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化為特征的信息化浪潮蓬勃興起，金融科技在提高金融服務(wù)效率、降低金融服務(wù)成本、拓展金融服務(wù)邊界方面的優(yōu)勢(shì)將進(jìn)一步顯現(xiàn)，有望推動(dòng)金融業(yè)向移動(dòng)化、數(shù)字化和智能化加速發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的國(guó)際影響力和競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步提升。

中研普華研究院互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)報(bào)告重點(diǎn)分析了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，是組織工程企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具。未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將如何發(fā)展?請(qǐng)關(guān)注中研普華研究院報(bào)告《2020-2025年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略研究分析報(bào)告》。

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