每個(gè)人每年可以買多少外匯？個(gè)人外匯管制新規(guī)2019一覽

• 2019年10月25日 GuoMeng來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 658 38
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出國(guó)換外幣也就成了一項(xiàng)必不可少的活動(dòng)，很多外國(guó)留學(xué)生在不知情的情況下，好心為親朋好友私自換匯，一不小心就會(huì)觸犯法律。從2019年1月1日起，央行要求支付寶、微信支付等任何第三方個(gè)人賬戶5萬(wàn)元以上的大額交易都要受到審查和上報(bào)。這個(gè)規(guī)定的施行就意味著，國(guó)內(nèi)個(gè)人5

個(gè)人可以買多少外匯

出國(guó)換外幣也就成了一項(xiàng)必不可少的活動(dòng)，很多外國(guó)留學(xué)生在不知情的情況下，好心為親朋好友私自換匯，一不小心就會(huì)觸犯法律。從2019年1月1日起，央行要求支付寶、微信支付等任何第三方個(gè)人賬戶5萬(wàn)元以上的大額交易都要受到審查和上報(bào)。這個(gè)規(guī)定的施行就意味著，國(guó)內(nèi)個(gè)人賬戶的5萬(wàn)以上的交易都將接受中央銀行的監(jiān)控和管理。那么每個(gè)人每年可以買多少外匯？以下是關(guān)于相關(guān)情況介紹。

每個(gè)人每年可以買多少外匯

從2019年1月1日起，個(gè)人換匯額度依舊是每人每自然年5萬(wàn)美金。

2月9日，中國(guó)最高人民法院、最高人民檢察院又聯(lián)合發(fā)布《非法買賣外匯認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)》，其中明確表明非法進(jìn)行外匯交易并獲利超過(guò)10萬(wàn)人民幣，將按照非法經(jīng)營(yíng)罪并追究刑事責(zé)任。

倒賣外匯行為是指在中國(guó)境內(nèi)直接以現(xiàn)金形式倒買倒賣個(gè)人手中的外匯。

大額交易是什么?為什么要報(bào)?

大額交易是指用戶通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)發(fā)生的達(dá)到央行規(guī)定大額金額的交易。

按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，報(bào)告大額交易是金融機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的三項(xiàng)核心反洗錢義務(wù)之一，也為央行依法開(kāi)展反洗錢資金交易監(jiān)測(cè)分析奠定堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

具體的要求是這樣的：

1、當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金收支。

2、非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

3、自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

4、自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

并且滿足如下條件的交易將被認(rèn)定為可疑交易：

1、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出;

2、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符;

3、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符;

4、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符;

5、周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符;

6、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付;

7、長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付;

8、短期內(nèi)頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款;

9、存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符;

10、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬(wàn)元以上現(xiàn)金收付;

11、與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來(lái)活動(dòng)明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付;

12、頻繁開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付;

13、有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè);

14、中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為;

15、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)判斷認(rèn)為的其他可疑支付交易行為。

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