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國務院常務會議:支持中小銀行發(fā)展 中小銀行有哪些優(yōu)勢和劣勢?

  • 2019年7月29日 ZhangHongYuan來源:綜合 436 22
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7月24日召開的國務院常務會議指出,下一步,要按照宏觀政策的要求,統(tǒng)籌運用多種工具,推動實際利率有效下降,支持中小銀行發(fā)展,降低企業(yè)特別是小微、民營企業(yè)融資成本。

國務院常務會議:支持中小銀行發(fā)展 中小銀行有哪些優(yōu)勢和劣勢?

7月24日召開的國務院常務會議指出,下一步,要按照宏觀政策的要求,統(tǒng)籌運用多種工具,推動實際利率有效下降,支持中小銀行發(fā)展,降低企業(yè)特別是小微、民營企業(yè)融資成本。

中小銀行的優(yōu)勢

1.地緣優(yōu)勢和低成本優(yōu)勢。

小型商業(yè)銀行作為地方性銀行。與當地的中小企業(yè)在地域文化、傳統(tǒng)習慣等方面有著很深的淵源,更容易了解企業(yè)在經營、管理方面的真實情況,有助于解決銀行與企業(yè)之間信息不對稱的問題,從而大大降低信貸交易成本。小型商業(yè)銀行依靠地緣優(yōu)勢,在對地方中小企業(yè)服務過程中,可以占到更多先機。

截至07年底憑借豐富的資源優(yōu)勢,經濟飛速發(fā)展等原因,寧夏農村信用社農業(yè)貸款余額達到130.35億元,較年初增加16.56億元,農業(yè)貸款存量、增量占比分別達到75.12%、86.34%,分別占全區(qū)金融機構的95.52%和95.03%,成為寧夏金融支農的主力軍。

2.體制優(yōu)勢。

小型商業(yè)銀行一般是嚴格按照<公司法)和‘商業(yè)銀行法》的規(guī)定組建,擁有相對完善的法人治理結構和明晰的產權結構,通常根據分T協(xié)作、權責匹配、效率及約束原則設置組織機構。在激勵機制、用人機制、分配機制與考核機制等方面自主性強,有著國有商業(yè)銀行不可比擬的優(yōu)勢。

3.客戶資源優(yōu)勢。

國有商業(yè)銀行的管理體制決定了其具有”貸大、貸強、貸壟斷”的信貸偏好,使得數量眾多且呈現出良好發(fā)展態(tài)勢的小型企業(yè)合理的資金需求得不到滿足,這恰為小型商業(yè)銀行提供了充足的客戶資源。2009年,寧夏農村信用社根據農業(yè)生產的資金需求特點,合理把握貸款發(fā)放節(jié)奏,優(yōu)化信貸結構。一至阿季度貸款新增額分別為16.77億元、26.55億元、29.81億元、19.18億元,投放最高峰時新增額為29.81億元,增幅達到19.31%,全年平均增幅達14.95%。

4.競爭力優(yōu)勢。

小型商業(yè)銀行一般是地方性法人機構,具有相對獨立的決策權。機制靈活,創(chuàng)新能力強,可以根據市場變化及時決定新產品、新業(yè)務的開發(fā)和運用。同時當地政府也越來越重視小型商業(yè)銀行在國民經濟發(fā)展中的霞要作用,多種因素優(yōu)化了小型商業(yè)銀行的外部環(huán)境,形成了較強的外部競爭力。

中小銀行的劣勢

1.機構少,規(guī)模小。

1995年2月,我國第一家小瓔商業(yè)銀行~深圳市城市商業(yè)銀行成立,標志著小型商業(yè)銀行在我國正式誕生。寧夏農村信用社組建于1954年,是寧夏農村信用社聯合社(以下簡稱“自治Ⅸ聯社”)和全區(qū)20家縣市聯社的總稱。我國的小型商業(yè)銀行幾乎落后于國有商業(yè)銀行半個世紀的時間,資金規(guī)模、服務網點以及技術等方面造成成小型商業(yè)銀行業(yè)與國有商業(yè)銀行在競爭中處于劣勢。

2.消化不良資產的政策少。

為消化國有商業(yè)銀行的歷史包袱,國家成立了多家資產管理公司,國有商業(yè)銀行將多年形成的不良資產分次剝離到了資產管理公司,從而輕裝上陣。達到r上市要求。而小型商業(yè)銀行的不良資產必須全部依靠自身實現的利潤進行消化,歷史包袱重、化解慢,發(fā)展的壓力相對較大。

3.補充資本金的渠道少。

國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券、動用儲備金補充資本金,而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴股。所以中小銀行補充資金的渠道較少。

4.品牌影響低。

與國有商業(yè)銀行相比,小型商業(yè)銀行在資產規(guī)模、存貸款市場份額、服務對象、資本金總額等方面所占總量都非常小,寧夏尤為明顯。

5.金融衍生業(yè)務稀缺金融衍生品業(yè)務將成為銀行重要的收入來源。與四大國有商業(yè)銀行相比,中小銀行的金融衍生工具不論在品種上還是在服務上都要單一的多,金融衍生工具的稀缺成為中小銀行發(fā)展中的一大劣勢。

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