1月15日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布題目為《影子銀行、資本監(jiān)管壓力與銀行穩(wěn)健性》的工作論文表示，影子銀行規(guī)模的擴大會降低銀行的穩(wěn)健性水平，且對股份制銀行和城商行穩(wěn)健性水平的削弱作用更為明顯，且影子銀行對股份制銀行穩(wěn)健性水平的減弱作用要強于城商行。
銀保監(jiān)會：影子銀行規(guī)模的擴大會降低銀行的穩(wěn)健性水平
1月15日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布題目為《影子銀行、資本監(jiān)管壓力與銀行穩(wěn)健性》的工作論文表示，影子銀行規(guī)模的擴大會降低銀行的穩(wěn)健性水平，且對股份制銀行和城商行穩(wěn)健性水平的削弱作用更為明顯，且影子銀行對股份制銀行穩(wěn)健性水平的減弱作用要強于城商行。
具體而言，對于系統(tǒng)重要性銀行，影子銀行對其穩(wěn)健性水平的影響與其他類型銀行并無明顯差異;對于股份制銀行和城商行，影子銀行對二者穩(wěn)健性水平的削弱作用更為明顯，且影子銀行對股份制銀行穩(wěn)健性水平的減弱作用要強于城商行。
而當資本充足率低于監(jiān)管要求時，隨著資本監(jiān)管壓力的增大，銀行穩(wěn)健性水平受到影子銀行更強的負向作用。對于系統(tǒng)重要性銀行，當資本充足率低于監(jiān)管要求時，相比其他類型銀行，資本監(jiān)管壓力會減弱影子銀行對其穩(wěn)健性水平的抑制作用;當資本充足率超過監(jiān)管標準時，資本監(jiān)管壓力與影子銀行的交互作用對其穩(wěn)健性水平的影響與其他類型銀行無明顯區(qū)別。對于股份制銀行，當資本充足率高于監(jiān)管要求時，資本監(jiān)管壓力會進一步增強影子銀行對股份制銀行穩(wěn)健性水平的削弱作用。對于城商行，資本監(jiān)管壓力與影子銀行的交互作用對于其穩(wěn)健性水平的影響并不顯著。
基于上述問題，工作論文提出，首先應(yīng)加強影子銀行監(jiān)管，抑制其規(guī)模急劇膨脹對銀行穩(wěn)健性水平的負向作用。規(guī)范商業(yè)銀行與影子銀行之間的業(yè)務(wù)往來，建立集中度風險監(jiān)管機制，監(jiān)測傳統(tǒng)銀行與影子銀行之間的大額交易，及時暴露大額交易風險;建立影子銀行影響系統(tǒng)性金融風險的預警機制，完善影子銀行信息披露和市場數(shù)據(jù)統(tǒng)計制度，跟蹤評價影子銀行自身風險及其沖擊金融體系穩(wěn)定的程度;引導影子銀行業(yè)務(wù)支持實體經(jīng)濟，遏制資金空轉(zhuǎn)套利、脫實向虛，降低企業(yè)融資成本，助推民營企業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。
其次，持續(xù)完善差異化監(jiān)管規(guī)則，強化資本與杠桿率監(jiān)管。在銀行資本充足率未滿足監(jiān)管要求時， 監(jiān)管部門應(yīng)當從嚴把關(guān)市場準入，加強現(xiàn)場檢查力度，重點監(jiān)測銀行借助影子銀行業(yè)務(wù)將信貸資產(chǎn)騰挪出表導致的資本、撥備計提不足，提高銀行風險抵御能力;同時，對于不同類型的銀行應(yīng)進行差異化監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，增強各類型銀行的穩(wěn)健性水平。最后，強化金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與配合。
影子銀行
按照金融穩(wěn)定理事會的定義，影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系(包括各類相關(guān)機構(gòu)和業(yè)務(wù)活動)。影子銀行引發(fā)系統(tǒng)性風險的因素主要包括四個方面:期限錯配、流動性轉(zhuǎn)換、信用轉(zhuǎn)換和高杠桿。
目前國內(nèi)的"影子銀行"，并非是有多少單獨的機構(gòu)，更多的是闡釋一種規(guī)避監(jiān)管的功能。如人人貸，不受監(jiān)管，資金流向隱蔽，是"影子銀行"。幾乎受監(jiān)管最嚴厲的銀行，其不計入信貸業(yè)務(wù)的銀信理財產(chǎn)品，也是"影子銀行"。 目前"影子銀行"有三種最主要存在形式:銀行理財產(chǎn)品、非銀行金融機構(gòu)貸款產(chǎn)品和民間借貸。中國銀監(jiān)會發(fā)布2012年報 首次明確影子銀行的業(yè)務(wù)范圍:"銀監(jiān)會所監(jiān)管的六類非銀行金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行理財?shù)缺硗鈽I(yè)務(wù)不屬于影子銀行。"
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