養(yǎng)老目標(biāo)基金最新消息：養(yǎng)老目標(biāo)基金9月10日正式啟動(dòng)發(fā)售

• 2018年9月6日 GuoMeng來源：騰訊科技 證券時(shí)報(bào) 552 30
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  2018-2024年中國(guó)直銷銀行行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告

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9月6日，記者從螞蟻金服方面了解到，支付寶上的“養(yǎng)老”專區(qū)將于9月7日起上線。中歐、泰達(dá)宏利旗下的兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品將登陸該專區(qū)，于9月10日正式啟動(dòng)發(fā)售。

養(yǎng)老目標(biāo)基金9月10日正式啟動(dòng)發(fā)售

9月6日，記者從螞蟻金服方面了解到，支付寶上的“養(yǎng)老”專區(qū)將于9月7日起上線。中歐、泰達(dá)宏利旗下的兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品將登陸該專區(qū)，于9月10日正式啟動(dòng)發(fā)售。據(jù)了解，目前中歐、泰達(dá)宏利即將上線支付寶平臺(tái)的產(chǎn)品，也是養(yǎng)老目標(biāo)基金在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的首度試水。

不久前，華夏、廣發(fā)等多家基金公司旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金獲得證監(jiān)會(huì)發(fā)行批文。按照證監(jiān)會(huì)《養(yǎng)老目標(biāo)證券投資基金指引(試行)》的解釋，養(yǎng)老目標(biāo)基金是指以追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值為目的，鼓勵(lì)投資人長(zhǎng)期持有，采用成熟的資產(chǎn)配置策略，合理控制投資組合波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的公開募集證券投資基金。

資料顯示，目前，市面上獲準(zhǔn)發(fā)行的養(yǎng)老目標(biāo)基金分兩種，即按退休日期選擇的“目標(biāo)日期型”，和按風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇的“目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型”。即將在螞蟻財(cái)富上發(fā)售的“中歐預(yù)見養(yǎng)老目標(biāo)日期2035三年持有”是典型的目標(biāo)日期型，主要針對(duì)2035年左右退休的投資人群，權(quán)益投資比例會(huì)隨著2035年的臨近而逐步降低。而“泰達(dá)宏利泰和平衡養(yǎng)老目標(biāo)”則屬于目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型，“平衡”代表這款產(chǎn)品長(zhǎng)期固定在中等風(fēng)險(xiǎn)水平。

據(jù)了解，目前除中歐、泰達(dá)宏利外，螞蟻財(cái)富也在與其他基金公司做相關(guān)產(chǎn)品測(cè)試、對(duì)接。后續(xù)，首批其余12只不同類型的養(yǎng)老基金也將陸續(xù)登陸?zhàn)B老專區(qū)。

資料顯示，目前，我國(guó)已初步形成國(guó)家基本養(yǎng)老、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老和個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老相結(jié)合的三支柱養(yǎng)老保障體系。但我國(guó)養(yǎng)老金高度依賴第一支柱，公共財(cái)政負(fù)擔(dān)大;第二支柱企業(yè)年金覆蓋人群僅2331萬人，職業(yè)年金剛剛起步;第三支柱個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老發(fā)展滯后。而隨著我國(guó)老齡化社會(huì)來臨，養(yǎng)老壓力加大，被譽(yù)為養(yǎng)老第三支柱的個(gè)人養(yǎng)老獨(dú)立賬戶體系重要性與日俱增。作為養(yǎng)老第三支柱的重要工具，養(yǎng)老目標(biāo)基金被市場(chǎng)寄予厚望。

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中歐基金和泰達(dá)宏利基金啟動(dòng)發(fā)售旗下首只養(yǎng)老目標(biāo)基金

繼華夏基金后，中歐基金和泰達(dá)宏利基金也啟動(dòng)發(fā)售旗下首只養(yǎng)老目標(biāo)基金。這兩家公司今日公告，中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年持有期混合型FOF、泰達(dá)宏利泰和平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年持有期混合型FOFF將于9月10日正式公開發(fā)行。值得注意的是，這兩只基金的發(fā)行是在銀行、第三方等各渠道同時(shí)開賣。這意味著銀行、第三方等各渠道在養(yǎng)老基金方面的籌備已在逐步完成。

兩只基金特點(diǎn)不同

此次泰達(dá)宏利和中歐基金發(fā)行的這兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金類型不同。泰達(dá)宏利泰和養(yǎng)老采用目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略，而中歐預(yù)見養(yǎng)老2035則是目標(biāo)日期基金。泰達(dá)宏利方面介紹，泰達(dá)宏利泰和養(yǎng)老FOF采用目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略對(duì)大類資產(chǎn)進(jìn)行配置，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過主動(dòng)的資產(chǎn)配置、基金優(yōu)選以及績(jī)效評(píng)估。而據(jù)中歐基金介紹，中歐預(yù)見養(yǎng)老2035的優(yōu)勢(shì)在于投資者只需根據(jù)自己的退休日期定投基金，至于如何進(jìn)行動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置、如何進(jìn)行底層基金挑選等，可以全部交由基金公司完成。

泰達(dá)宏利泰和養(yǎng)老招募書顯示，泰達(dá)宏利泰和養(yǎng)老投資于權(quán)益類和非權(quán)益類資產(chǎn)的戰(zhàn)略配置比例各為50%。對(duì)此，泰達(dá)宏利方面認(rèn)為，“80、90一代的年輕人要想過上有品質(zhì)的晚年生活，一定要在年輕時(shí)早做規(guī)劃，而且在經(jīng)濟(jì)能力允許的情況下，越早越好，并且應(yīng)趁著事業(yè)收入處于上升期，適度放大風(fēng)險(xiǎn)，將養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的觀念轉(zhuǎn)變?yōu)轲B(yǎng)老增值的觀念。”

而中歐預(yù)見養(yǎng)老2035的招募書則顯示，該基金80%以上基金資產(chǎn)投資其他公募基金，也包含 QDII 基金。該基金權(quán)益類資產(chǎn)占比將按照下滑曲線逐年調(diào)整，并預(yù)留一定的主動(dòng)調(diào)整空間。基金管理人可根據(jù)政策調(diào)整、市場(chǎng)變化等因素調(diào)整各年下滑曲線值及權(quán)益資產(chǎn)占比。從該基金設(shè)計(jì)的下滑曲線來看，在起始年份2018年，該基金能夠投資于權(quán)益資產(chǎn)的占比在39.41%至59.41%之間，隨后每年下調(diào)1到4個(gè)百分點(diǎn)不等，而基金經(jīng)理則每年有20%的調(diào)整空間，直到2041年及其后年份，權(quán)益類資產(chǎn)占比將長(zhǎng)期維持在0至20%之間。

這兩只基金均日常開放申購，每筆份額最短持有期為3年，即每筆基金份額持有期3年方可申請(qǐng)贖回。

中歐基金董事長(zhǎng)竇玉明表示，近年來，不論是行業(yè)監(jiān)管部門、媒體，還是公募基金管理人，都在積極地對(duì)投資者進(jìn)行理性投資、長(zhǎng)期投資的信息輸出，引導(dǎo)養(yǎng)老投資關(guān)注長(zhǎng)期的投資收益率和虧損風(fēng)險(xiǎn)。因此，養(yǎng)老基金產(chǎn)品的長(zhǎng)期屬性未來定能得到市場(chǎng)投資者的認(rèn)可，相信未來投資者會(huì)長(zhǎng)期持有養(yǎng)老基金產(chǎn)品。

多渠道同時(shí)發(fā)行

值得注意的是，此番發(fā)行的兩只基金是國(guó)內(nèi)首批多渠道發(fā)行的養(yǎng)老目標(biāo)基金。其中，泰達(dá)宏利泰和平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年持有期混合型FOF可以通過泰達(dá)宏利基金公司的3個(gè)直銷渠道及28個(gè)代銷渠道認(rèn)購。

此前華夏基金發(fā)行國(guó)內(nèi)首只養(yǎng)老目標(biāo)基金，但是華夏養(yǎng)老目標(biāo)日期2040發(fā)行僅限于直銷渠道、網(wǎng)點(diǎn)及華夏基金旗下第三方銷售機(jī)構(gòu)。這主要是因?yàn)橥泄苄械南到y(tǒng)改造和測(cè)試需要一段比較長(zhǎng)的時(shí)間，銀行系統(tǒng)改造使得養(yǎng)老基金的發(fā)行節(jié)奏整體被延后。

而此次這兩只基金的發(fā)行則意味著那些動(dòng)作較快的銀行已經(jīng)完成了系統(tǒng)改造?！疤┻_(dá)宏利的托管行是農(nóng)業(yè)銀行，中歐的托管是招商銀行，這兩家銀行都是系統(tǒng)改造進(jìn)度比較快的銀行?！睒I(yè)內(nèi)人士向記者介紹。

泰達(dá)宏利基金相關(guān)市場(chǎng)人士對(duì)記者表示，“托管行終于完成系統(tǒng)改造，給我們發(fā)來確認(rèn)信息，養(yǎng)老目標(biāo)基金的發(fā)售工作也隨之啟動(dòng)?！?/p>

目前，首批14只養(yǎng)老目標(biāo)基金仍有11只的發(fā)行日期待定。據(jù)了解，多數(shù)基金公司選擇在9月份發(fā)售，若干基金公司已計(jì)劃延至10月，而決定這些公司發(fā)行節(jié)奏的主要因素就是托管行的系統(tǒng)改造進(jìn)度以及托管行的排期。

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