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三家國有銀行牽手互聯(lián)網(wǎng)巨頭 為金融科技合作“搭橋”

2017年6月23日     來源:證券日報(bào)      編輯:LuoYang      繁體
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分析人士認(rèn)為,技術(shù)與金融未來的融合為科技企業(yè)和金融業(yè)轉(zhuǎn)型提供機(jī)遇,但也需要關(guān)注可能帶來的安全、個(gè)人隱私等問題,監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)協(xié)調(diào)監(jiān)管。

三家國有銀行牽手互聯(lián)網(wǎng)巨頭 為金融科技合作“搭橋”

三家國有銀行牽手互聯(lián)網(wǎng)巨頭 為金融科技合作“搭橋”

  繼6月16日工行牽手京東以來,近一周的時(shí)間,國有大行密集牽手互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭,引發(fā)市場的關(guān)注和熱議。中國銀行22日發(fā)布公告稱,“中國銀行——騰訊金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”掛牌成立。除工行和中行之外,6月20日,百度與農(nóng)業(yè)銀行宣布達(dá)成戰(zhàn)略合作。可以看出,7天3家國有大行牽手互聯(lián)網(wǎng)巨頭。

  另外,早在今年3月份,中國建設(shè)銀行與阿里巴巴集團(tuán)、螞蟻金服集團(tuán)在杭州簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。至此,四大國有銀行均與互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭達(dá)成合作。

  聯(lián)訊證券董事總經(jīng)理、首席宏觀研究員李奇霖表示,互聯(lián)網(wǎng)巨頭與銀行合作,是雙方轉(zhuǎn)型時(shí)期的必然選擇,有利于優(yōu)勢互補(bǔ)。對于互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭,可以利用銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布廣的特點(diǎn),積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”服務(wù)。對于銀行而言,渠道是未來向零售銀行轉(zhuǎn)型時(shí)的核心競爭力,而互聯(lián)網(wǎng)巨頭在這方面有很大優(yōu)勢,此前就有銀行借道互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)售銀行理財(cái)產(chǎn)品的例子。

  微貸網(wǎng)創(chuàng)始人、CEO姚宏表示,互聯(lián)網(wǎng)金融目前正處于快速發(fā)展的成長期,銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作是大勢所趨?!半p方的牽手合作,能夠探索新金融與傳統(tǒng)金融合作的新模式,擴(kuò)大金融產(chǎn)品的用戶范圍,讓每一個(gè)用戶都能便利地獲得自己需要的金融服務(wù),助推普惠金融,從而服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”姚宏認(rèn)為。

  近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展,對傳統(tǒng)銀行也帶來了不小沖擊。在姚宏看來,第三方支付和移動(dòng)支付改變了用戶實(shí)現(xiàn)支付的接入方式,這種交易鏈條的重構(gòu),對銀行傳統(tǒng)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)有一定影響。傳統(tǒng)的渠道與產(chǎn)品會(huì)被新的渠道與產(chǎn)品所替代。

  姚宏表示,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)獲取用戶與流量的能力日趨變強(qiáng),用戶黏性大。互聯(lián)網(wǎng)金融去中介化的商業(yè)模式實(shí)現(xiàn)了小額貸款的直接匹配,覆蓋了很多傳統(tǒng)銀行業(yè)不能覆蓋的用戶,填補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行業(yè)的市場空白,在資產(chǎn)端這塊會(huì)有一些影響。

  李奇霖認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊體現(xiàn)在三個(gè)方面:一是拓寬了零售業(yè)務(wù)的渠道,二是強(qiáng)化了技術(shù)優(yōu)勢,如移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)征信、風(fēng)控等,三是為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供條件。

  據(jù)悉,此次四大國有銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭達(dá)成合作的核心在于金融科技。對此,姚宏表示,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一直在進(jìn)行金融科技的變革與創(chuàng)新,通過金融科技,互金企業(yè)減少了金融產(chǎn)品抵達(dá)終端用戶的路徑,降低了成本,提高了金融效率。相對于傳統(tǒng)銀行業(yè)較為復(fù)雜的服務(wù)流程來說,互金企業(yè)能夠更好地處理交易以及積累用戶。

  “金融的本質(zhì)是風(fēng)控,而風(fēng)控的核心是技術(shù)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)之所以能夠快速地完成風(fēng)險(xiǎn)審批、貸款申請等服務(wù),得益于金融科技的應(yīng)用。正是基于大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的技術(shù)創(chuàng)新,互金機(jī)構(gòu)能夠在小額貸款業(yè)務(wù)上發(fā)揮優(yōu)勢,嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn),保證服務(wù)質(zhì)量。所以,金融與技術(shù)的融合將變革傳統(tǒng)金融,引領(lǐng)未來。”姚宏認(rèn)為。

  當(dāng)然,李奇霖表示,技術(shù)與金融未來的融合將是多方面的,可以為居民企業(yè)提供更加便利的金融服務(wù),也為科技企業(yè)和金融業(yè)轉(zhuǎn)型提供機(jī)遇。但這個(gè)過程中,需要關(guān)注可能帶來的安全、個(gè)人隱私等問題,監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)協(xié)調(diào)監(jiān)管。

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