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2008年保險(xiǎn)業(yè)面臨挑戰(zhàn)
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http://www.china-zesir.com 發(fā)稿日期:2008-4-21
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2007年是近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展形勢(shì)最好的一年，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)保持了增長(zhǎng)較快、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、效益提高、協(xié)調(diào)發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。然而，就在保險(xiǎn)公司利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)的同時(shí)，今年以來(lái)的雨雪冰凍災(zāi)害、從緊的貨幣政策、金融綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)及金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)等諸多因素，給保險(xiǎn)業(yè)2008年的發(fā)展帶來(lái)了不確定性。在這樣的背景下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)能否延續(xù)去年的發(fā)展勢(shì)頭？又該怎樣在順應(yīng)宏觀調(diào)控要求和尋求持續(xù)快速發(fā)展中找到平衡點(diǎn)？帶著這些問(wèn)題，針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)去年發(fā)展中的熱點(diǎn)和難點(diǎn)，結(jié)合今年以來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，本報(bào)邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)專家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)今年發(fā)展可能面臨的挑戰(zhàn)以及如何應(yīng)對(duì)進(jìn)行了深入對(duì)話。
零售銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)研究專題報(bào)告 本書重點(diǎn)介紹零售銀行電子銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，戰(zhàn)略規(guī)劃，產(chǎn)品分類及功能，以及關(guān)于營(yíng)銷管理等方面內(nèi)容零售銀行營(yíng)業(yè)廳服務(wù)禮儀研究報(bào)告 金融業(yè)的全面開放，外資的全面進(jìn)入，對(duì)國(guó)內(nèi)零售銀行業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。中國(guó)零售銀行業(yè)要在短時(shí)間零售銀行大堂經(jīng)理技能提升研究報(bào)告 【出版日期】 2008年12月 【報(bào)告頁(yè)碼】 214頁(yè) 【圖表數(shù)量】 150零售銀行營(yíng)業(yè)廳現(xiàn)場(chǎng)管理理論與實(shí)務(wù)研究報(bào)告 銀行營(yíng)業(yè)廳是銀行與客戶溝通的橋梁，所以營(yíng)業(yè)廳的運(yùn)營(yíng)管理對(duì)于銀行的發(fā)展起著不可忽視的作用。在營(yíng)
嘉賓：中國(guó)人壽(601628行情,股吧)資產(chǎn)管理有限公司董事長(zhǎng) 繆建民；國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng) 張承惠 ；清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授 陳秉正
資產(chǎn)管理“機(jī)遇與挑戰(zhàn)相當(dāng)”通脹最為棘手
記者：據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告（2008）》顯示，2007年保險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)用收益2791.73億元，資金運(yùn)用平均收益率為12.17％，其中投資收益2283.71億元，在資金運(yùn)用總收益中占比高達(dá)81.8％。如此高的投資收益率從何而來(lái)？今年的資產(chǎn)管理能夠依舊“紅火”嗎？
繆建民：究其原因，保險(xiǎn)業(yè)高額的投資收益與去年異常紅火的A股市場(chǎng)密不可分，A股市場(chǎng)在2007年繼續(xù)表現(xiàn)出大幅上升的態(tài)勢(shì)，上證指數(shù)全年最高升至6124點(diǎn)，市場(chǎng)全年漲幅近一倍。然而今年的資本市場(chǎng)顯然不可與去年同日而語(yǔ)，保險(xiǎn)的一個(gè)重要驅(qū)動(dòng)輪———資產(chǎn)管理勢(shì)必面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。
從保險(xiǎn)行業(yè)的整體發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)正在步入新的發(fā)展階段，總體上機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。但從保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的角度來(lái)看，今年面臨的形勢(shì)恐怕只能用“機(jī)遇與挑戰(zhàn)相當(dāng)”來(lái)形容。從機(jī)遇講，我國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理制度更加健全、資產(chǎn)管理隊(duì)伍更加成熟、資金運(yùn)用的渠道也更加豐富。但挑戰(zhàn)也是巨大的，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中保險(xiǎn)資產(chǎn)管理面臨各項(xiàng)挑戰(zhàn)，當(dāng)前最棘手的就是通脹問(wèn)題。此外，金融資產(chǎn)變化、金融綜合經(jīng)營(yíng)也對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理帶來(lái)了挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)行業(yè)自身的建設(shè)，包括基礎(chǔ)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場(chǎng)管理等諸多方面也對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理形成挑戰(zhàn)。
記者：保險(xiǎn)公司的盈利能力主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理上，并且資產(chǎn)管理對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展影響越來(lái)越大。正如您所說(shuō)，當(dāng)前保險(xiǎn)資產(chǎn)管理“機(jī)遇與挑戰(zhàn)相當(dāng)”，那么保險(xiǎn)業(yè)又該如何應(yīng)對(duì)這樣的形勢(shì)呢？
繆建民：這就需要在保險(xiǎn)資產(chǎn)管理方面進(jìn)一步解放思想，放眼全球，更好地做好風(fēng)險(xiǎn)防范。于保險(xiǎn)業(yè)而言，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理面臨最激烈的競(jìng)爭(zhēng)，我們必須突破現(xiàn)有方式、既有思維、教條和經(jīng)驗(yàn)主義，否則將很難應(yīng)對(duì)復(fù)雜的市場(chǎng)形勢(shì)，更難做到可持續(xù)發(fā)展。
從我國(guó)目前情況來(lái)看，盡管資本市場(chǎng)是受管制的，但投資情緒卻是在全球感染的，因而我們要放眼全球。目前我們面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)首先是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，其次是運(yùn)營(yíng)、信用和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，若不能很好地把握規(guī)律，不能很好地著眼未來(lái)、放眼全球，就不能很好地防范風(fēng)險(xiǎn)，也談不上實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
海外大鱷“迅速占有”觸及二三線城市
記者：您曾用“仍具有較高成長(zhǎng)性”來(lái)形容2008年的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，這不僅意味著國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司面臨巨大的市場(chǎng)機(jī)遇，也同樣意味著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)國(guó)外投資者也具有很大的吸引力。面對(duì)外資市場(chǎng)份額的快速提升，中資企業(yè)該感到緊張嗎？
張承惠：與高度成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)剛剛進(jìn)入起步階段，還有巨大的發(fā)展空間，因此也吸引了很多外資企業(yè)的濃厚興趣，他們普遍認(rèn)為中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力非常巨大。
從總量來(lái)看，外資在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的占比依然很小，但是去年我們?cè)趯?duì)上海、深圳、廣州、重慶等發(fā)達(dá)地區(qū)調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，外資的市場(chǎng)占有率正在迅速上升，并且比重已然不低。有一位韓國(guó)的保險(xiǎn)公司高管甚至表示，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已然遍布中國(guó)超大型城市、二線城市，競(jìng)爭(zhēng)過(guò)于激烈，他們正在考慮把業(yè)務(wù)拓展目標(biāo)鎖定在三線城市。
記者：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)是否已經(jīng)意識(shí)到這樣的競(jìng)爭(zhēng)壓力？又該如何應(yīng)對(duì)呢？
張承惠：盡管很多保險(xiǎn)公司并未感到外資壓力，但實(shí)際上外資的競(jìng)爭(zhēng)威脅已經(jīng)到來(lái)，而且這些進(jìn)入中國(guó)的大型外資機(jī)構(gòu)具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。
但值得慶幸的是，外資尚未完全站穩(wěn)腳跟，還沒(méi)有對(duì)中資保險(xiǎn)公司形成全面的競(jìng)爭(zhēng)壓力，僅限于發(fā)達(dá)地區(qū)的競(jìng)爭(zhēng)壓力較大。此外，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展勢(shì)頭還很良好，機(jī)遇大于挑戰(zhàn)，因而對(duì)于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)而言，要在2008年乃至未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)抓住有利時(shí)機(jī)，加快轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)模式，監(jiān)管部門也要加快轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念，進(jìn)一步改進(jìn)監(jiān)管方式。
交強(qiáng)險(xiǎn)“紅利”吃盡凸現(xiàn)結(jié)構(gòu)失衡
記者：2007年是近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展形勢(shì)最好的一年，全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7035.8億元，同比增長(zhǎng)25％。該如何評(píng)價(jià)這樣的發(fā)展速度呢？
陳秉正：按照“十一五”的每年15％的增長(zhǎng)計(jì)劃，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)去年共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7000多億元，同比增長(zhǎng)25％，超過(guò)了當(dāng)初的計(jì)劃水平。因而從去年的發(fā)展情況看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展整體上是健康的，基本符合原來(lái)預(yù)期。
但從結(jié)構(gòu)上看，去年我國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)為24.5％，這就有些偏低了。2007年全年我國(guó)CPI漲4.8％、GDP增長(zhǎng)11.4％，居民收入增長(zhǎng)也很快，股市也不錯(cuò)，按理來(lái)說(shuō)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)明顯增長(zhǎng)。但事實(shí)上卻是，僅占整個(gè)保費(fèi)收入約1/3的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增長(zhǎng)了32.6％，一個(gè)占比小的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)提升過(guò)快，甚至拉動(dòng)了整個(gè)行業(yè)的保費(fèi)收入，這是不合理的。
記者：去年財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的原因是什么呢？今年能否得以維系？
陳秉正：分析財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)則不難發(fā)現(xiàn)，我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是基本靠車吃飯，71％來(lái)自于車險(xiǎn)，而去年財(cái)險(xiǎn)增長(zhǎng)快主要是受益于交強(qiáng)險(xiǎn)，從數(shù)據(jù)來(lái)看，去年交強(qiáng)險(xiǎn)增長(zhǎng)145.3％，而它占車險(xiǎn)比重約34％，不難看出，去年保費(fèi)增長(zhǎng)主要靠財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，而財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要靠車險(xiǎn)中的交強(qiáng)險(xiǎn)。如果剔除交強(qiáng)險(xiǎn)因素，去年我國(guó)車險(xiǎn)中的非交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不僅沒(méi)有上升，反而下降了。
當(dāng)然這其中有部分因素是因?yàn)椴糠仲?gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)的車主將不再購(gòu)買其他保險(xiǎn)。但值得關(guān)注的是，交強(qiáng)險(xiǎn)的“紅利”去年底就吃完了，今年的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)只能靠新增車輛來(lái)增加保費(fèi)收入，今年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的發(fā)展面臨一定壓力。 - ■ 與【2008年保險(xiǎn)業(yè)面臨挑戰(zhàn)】相關(guān)新聞
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