公訴人認(rèn)為，歡裕公司主要靠賺取外匯差價獲益，因為雙方是約定匯率，與官方匯率有一定差距。另據(jù)專業(yè)人士估算，兩年多時間里，上萬筆匯兌業(yè)務(wù)大約有數(shù)百萬元的手續(xù)費進賬，而外匯差價則理論上可高達上千萬元

　　如果你想托新加坡的熟人購買價值超過5萬美元的禮物，但是你又嫌外匯管理局的審批太麻煩，甚至擔(dān)心不給你購匯（現(xiàn)在我國普通公民每年只能申請累計不超過5萬美元的外匯額度），那你還能怎么辦？

　　“歡裕公司”的服務(wù)可能會吸引你的目光，但是，小心，你一旦選擇它的服務(wù)，就進入了跨國“地下錢莊”的鏈條，很可能在幫助犯罪。

　　一家專業(yè)匯款公司

　　在2006年4月前，你只要上網(wǎng)搜索關(guān)鍵詞“歡裕公司”，就會發(fā)現(xiàn)，這家合法注冊在新加坡的公司可以為你辦妥一切。它可以把你超過價值5萬美元的人民幣轉(zhuǎn)換成新加坡元或其他外匯，“匯”到新加坡的銀行賬戶。在歡裕公司的網(wǎng)站上，它以簡潔的話語推銷著自己：公司創(chuàng)建于1989年，和全球主要銀行都建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，尤其可以向馬來西亞、印尼、泰國、中國從事專業(yè)匯款業(yè)務(wù)。它還號稱擁有20000老客戶。

　　歡裕公司收費低廉——每匯一筆手續(xù)費17新加坡元（約合84元，人民幣，下同），金額超過15萬元的免費，逢節(jié)假日還有手續(xù)費折扣等其他優(yōu)惠措施，并保證“下午1:30之前開單，當(dāng)天到賬”。如果你在新加坡想?yún)R錢到中國境內(nèi)，這家公司甚至還會在每次匯款之后送給你一張價值幾元的IP電話卡供你撥往中國查詢款項。

　　倘若你在中國的銀行（例如工行）要完成同樣的匯款，普通的5萬美元一筆的業(yè)務(wù)，你要付匯款金額1%的手續(xù)費（最低20元，最高200元），還要付100元的電信費，而且要等一個星期。倘若你申請VIP的“速匯金”服務(wù)，至少也要付23~30美元（約175元~228元）的手續(xù)費，雖然也只需要10分鐘，但是你只能匯美元，也別想在沒有外匯管理局批文時匯出超過5萬美元的款項。

　　如果不考慮中國的外匯管制，作為一個普通消費者，你當(dāng)然會按照“物美價廉”來選擇，這樣，你就會成為歡裕公司的客戶。根據(jù)《司法會計檢驗報告書》，從2003年12月至2006年4月，全國就有31個省、市、自治區(qū)成千上萬的人這樣做，不過，他們忽略了一個很重要的問題，那就是中國與新加坡不同，它是外匯管制的國家。

　　2007年6月15日，上海一中院就審理了這樣一起案件，涉案共有四名被告，其中羅懷韜、莫國基、李啟榮是新加坡人，陳培祥是中國福建莆田人，參與案件的還有數(shù)人，但是沒有被提起訴訟。

　　其中，公訴人認(rèn)定：2004年1月至2006年4月，該四人分別向8200多個中國境內(nèi)的單位、個人支付人民幣23.56億余元，收取境內(nèi)的280多個單位、個人人民幣29.97億余元,合計人民幣53.54億余元。這被稱為上海建國以來最大的“地下錢莊”案。

　　“跑銀行”的歡裕員工

　　歡裕公司在上海、蘇州、東莞、天津都設(shè)有“分支機構(gòu)”，主要開展兩項業(yè)務(wù)：一是將人民幣劃入指定客戶的賬戶。例如有的客戶是在新加坡的中國勞工，他們需要將賺得的新加坡幣匯到中國，他們將新加坡幣存入歡裕指定的新加坡銀行賬戶后，歡裕公司在滬將對應(yīng)的人民幣匯至客戶指定的中國賬戶。

　　另一項業(yè)務(wù)是收取客戶支付的人民幣�？蛻粢话闶桥c新加坡有貿(mào)易往來的商人。他們需要支付外幣到新加坡時，由歡裕公司在上海收取人民幣后，再在新加坡支付相應(yīng)的外幣給客戶。

　　羅懷韜是歡裕公司“中國區(qū)負(fù)責(zé)人”，他總負(fù)責(zé)上海和蘇州的業(yè)務(wù)。他的3500新元（約17000元）月薪也是四人中最高的�！百Y金都是公司安排的，我的工作就是根據(jù)巫明光（歡裕公司的大老板）的指示，做賬、保管銀行卡和護照，其他人的工作主要就是跑銀行。”

　　指示主要是由新加坡發(fā)來的傳真，內(nèi)容是中國境內(nèi)的客戶名稱、電話號碼、銀行賬號、收付款金額，然后羅懷韜就會選擇與客戶賬號所屬銀行一致的賬號，填寫個人付款業(yè)務(wù)憑證，然后交給其他人，或者自己去銀行辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。

　　據(jù)李啟榮交代，“他們每周工作六天，每天都匯10~20筆資金進出賬，付款從2000元~6萬元，收款從6萬元~14萬元不等。”據(jù)檢察院統(tǒng)計，僅在上海地區(qū)，最多的一天有239筆業(yè)務(wù)，調(diào)動資金達2400余萬元。

　　公訴人認(rèn)為，歡裕公司主要靠賺取外匯差價獲益，因為雙方是約定匯率，與官方匯率有一定差距。另據(jù)專業(yè)人士估算，兩年多時間里，上萬筆匯兌業(yè)務(wù)大約有數(shù)百萬元的手續(xù)費進賬，而外匯差價則理論上可高達上千萬元。

　　庭內(nèi)激辯

　　就這樣，羅等四人與新加坡的公司，“里應(yīng)外合”操作了上海建國以來最大的“地下錢莊”案。由上述流程也可以看出，要么在新加坡收錢，中國境內(nèi)支付；要么中國境內(nèi)收錢，新加坡支付，資金沒有實質(zhì)上的跨境流動。而且，在整個流程中，無論是在新加坡填單向中國境內(nèi)付款的個人，還是在中國境內(nèi)最終收到人民幣匯款的單位、個人，受到調(diào)查的客戶均稱與4名被告人不相識、未接觸。這使得該業(yè)務(wù)隱蔽性很強，比較容易躲過外匯監(jiān)管部門的監(jiān)管。

　　最后的案發(fā)也有一點偶然，2006年初開始，交通銀行上海浦東分行的工作人員發(fā)現(xiàn)，幾乎每天都有一張熟悉的面孔來辦理大量境內(nèi)外匯兌業(yè)務(wù)。但當(dāng)銀行服務(wù)人員為方便他辦理業(yè)務(wù)，提出給他辦VIP卡時，他卻拒絕。職業(yè)的敏感讓該工作人員報告了銀行，并通知各個網(wǎng)點對其部分交易信息實施跟蹤，從而順藤摸瓜查處這一驚天大案。最后，司法機關(guān)也就此認(rèn)定，“歡裕公司在新加坡和中國境內(nèi)采用資金不跨境方式（根據(jù)二地平衡原理）涉嫌進行非法的外匯匯兌業(yè)務(wù)�！�

　　公訴人認(rèn)為，這四人違反我國外匯管理規(guī)定，共同參與私自買賣外匯，其行為已經(jīng)觸犯了《刑法》，且情節(jié)特別嚴(yán)重，應(yīng)以非法經(jīng)營罪追究刑事責(zé)任�！　�

　　不過，在四名被告的律師看來，這些行為也有另一番解讀。

　　陳培祥的辯護律師王嶸在法庭辯論時，就認(rèn)為公訴機關(guān)對陳培祥的犯罪指控不能成立。因為陳培祥不是私自進行非法外匯買賣的經(jīng)營主體，他作為新加坡歡裕公司的雇員，對被指控犯罪的外匯買賣（或跨境匯兌）業(yè)務(wù)，既沒有參與決策和投資，也不享有任何工資以外的待遇，純粹只是執(zhí)行來自新加坡的傳真指令或按照上級主管羅懷韜的安排，跑腿打雜而已。

　　莫國基的辯護律師肖萬華（他也是另外兩名新加坡被告辯護律師所在律所的主任）也認(rèn)同這種辯護，他告訴記者：“起訴書上認(rèn)為四人均為無業(yè)，這是有問題的，因為這四個人都是新加坡公司的員工，至少羅和莫二人都有公積金賬號，這怎么能說無業(yè)？”

　　此外，他還對起訴書說巫明光“指使”這四人如何表示不解，因為最初公安機關(guān)起訴意見書上寫的是“委派”�！拔艺J(rèn)為‘委派’更為準(zhǔn)確，而且這四人的行為不是匯款，更不涉外匯，因為無論是收款，還是發(fā)款，使用的都是人民幣，不存在巨額資金跨越國境流往新加坡的事實，這最多只是一種違法行為，最多也只適用行政處罰�！�

　　不過，公訴人卻不同意這種辯護：這些被告非�！爸艺\”又非�！熬�明”，他們每天進行大額錢幣的匯兌業(yè)務(wù)，卻從未中飽私囊，可見其“忠誠”；另外，這些犯罪嫌疑人都很熟悉銀行業(yè)務(wù)，在平衡資金中大量使用本票，可見其“精明”�！�

　　公訴人還試圖證明這四人認(rèn)識到了自己行為的違法性，其中就包括展示查獲的電腦中保存了一篇涉及“深圳市成立反洗錢中心”的新聞報道�！八麄冎辽僦�道現(xiàn)在的行為違法，但是否構(gòu)成犯罪，則還不清楚，但到后來，他們自己也覺得風(fēng)險很大”，公訴人還表示，雖然為新加坡的公司服務(wù)，但他們每次進出境的簽證，都是尋找其他公司出具或偽造。　　

　　此外，公訴人還發(fā)現(xiàn)，一些新加坡乃至東南亞的其他換錢公司，比如吉隆坡某換錢公司，也通過歡裕辦理中國境內(nèi)業(yè)務(wù)。這似乎證明歡裕在國內(nèi)設(shè)立的“地下錢莊”和“圈內(nèi)同行”有緊密業(yè)務(wù)聯(lián)系。

　　歡裕公司在上海的交易中，既有私人業(yè)務(wù)，也有正規(guī)單位業(yè)務(wù)，比如有的馬來西亞人通過該渠道匯錢到境內(nèi)買房，還有東華大學(xué)拉薩爾國際設(shè)計學(xué)院通過歡裕公司向新加坡萊佛士教育集團支付管理費7000多萬元。為此，該學(xué)院院長也接受了警方的詢問。

　　圍繞著罪與非罪的激烈爭論，庭審在15日當(dāng)天就結(jié)束，法官稱將擇日宣判。

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