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信用卡非法套現(xiàn)將上黑名單
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http://www.china-zesir.com 發(fā)稿日期:2008-6-2
- 【搜索關鍵詞】：研究報告 投資分析 市場調研 信用卡 銀監(jiān)會 銀行卡
- 中研網(wǎng)訊：
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隨著信用卡非法套現(xiàn)活動的大量出現(xiàn)，銀監(jiān)會日前發(fā)布《關于信用卡套現(xiàn)活躍風險提示的通知》。
零售銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務研究專題報告 本書重點介紹零售銀行電子銀行業(yè)務的現(xiàn)狀，戰(zhàn)略規(guī)劃，產(chǎn)品分類及功能，以及關于營銷管理等方面內(nèi)容零售銀行營業(yè)廳服務禮儀研究報告 金融業(yè)的全面開放，外資的全面進入，對國內(nèi)零售銀行業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機遇。中國零售銀行業(yè)要在短時間零售銀行大堂經(jīng)理技能提升研究報告 【出版日期】 2008年12月 【報告頁碼】 214頁 【圖表數(shù)量】 150零售銀行營業(yè)廳現(xiàn)場管理理論與實務研究報告 銀行營業(yè)廳是銀行與客戶溝通的橋梁，所以營業(yè)廳的運營管理對于銀行的發(fā)展起著不可忽視的作用。在營通知稱，近期循環(huán)信用賬戶透支余額和循環(huán)信用使用戶數(shù)猛增，同時一些不法中介開始進行空卡套現(xiàn)，收取的套現(xiàn)手續(xù)費大幅提高，暴露出商業(yè)銀行信用卡循環(huán)信用業(yè)務環(huán)節(jié)存在較大風險隱患。為此要求各銀監(jiān)局及商業(yè)銀行從透支額度、簽約商戶、持卡人等環(huán)節(jié)加強管理。而對已確認為存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，可采取降低授信額度、止付或將相關信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間共享欺詐信息庫等措施。
加強信用卡透支額度管理
銀監(jiān)會認為，信用卡分期付款業(yè)務形成的循環(huán)信用賬戶具有資金杠桿作用，且當期賬單僅反映部分透支金額。
為此，要求各商業(yè)銀行對每個無擔保信用卡客戶，不能僅根據(jù)當期透支金額判斷客戶是否超過核定限額，應根據(jù)對其風險狀況的評估，將核定信用額度和單張信用卡分期付款業(yè)務總額度上限進行統(tǒng)一管理，密切關注和監(jiān)測持卡人對信用卡分期付款業(yè)務的使用情況。對于交納一定手續(xù)費后當月所有透支金額均可分期還款的信用卡業(yè)務，應加大信用風險管理力度。
嚴格POS機具布放審查程序
在簽約商戶方面，銀監(jiān)會要求各商業(yè)銀行嚴格POS機具布放審查程序，完善與商戶簽約和與收單外包機構的簽約條款，嚴禁將POS機具布放在個人名下，并對商戶交易行為進行不定期抽查。對網(wǎng)上交易商戶應設置單筆和單日交易金額上限，并根據(jù)反洗錢工作要求設置月累計交易金額上限；對單筆或單日刷卡透支金額達到或超過信用卡核定額度的，應及時與持卡人聯(lián)系并核對交易行為相關信息，以避免因卡片盜刷引起的持卡人和銀行損失；加強對航空客票代售點的管理，應在雙方合作協(xié)議中明確，對刷卡支付的航空客票的退票操作，應收取退票費并采用退票款項轉回銀行卡的操作，不得直接提取現(xiàn)金，以堵住套現(xiàn)漏洞。
同時，銀監(jiān)會表示，各商業(yè)銀行應加強對持卡人用卡情況的監(jiān)控，對已確認存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，有權采取降低授信額度、止付、將相關信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的共享欺詐信息庫等措施。
粵大力整治銀行卡違法犯罪活動
人民銀行和公安部日前決定在“奧運會”到來之前聯(lián)合開展整治銀行卡違法犯罪活動。廣東省公安廳和人民銀行廣州分行亦根據(jù)上級部署，在廣東省范圍內(nèi)開展聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪專項行動。人行廣州分行、廣東省公安廳、中國銀聯(lián)廣東分公司5月30日起啟動為期近一個月的“迎奧運·放心用卡·安全支付”聯(lián)合宣傳活動。
廣東省公安廳經(jīng)濟犯罪偵查局有關負責人稱，目前利用信用卡作案的手法越來越多，呈現(xiàn)出“智能化、專業(yè)化、國際化”的特征。主要表現(xiàn)形式為：不法分子利用網(wǎng)銀漏洞盜取信用卡持卡人個人資料，并盜取資金；不法商戶、非法中介套現(xiàn)獲利；制造相關設備，制造偽卡，組織“槍手”非法消費；利用國際偽卡在國內(nèi)消費等等。
廣東省公安廳經(jīng)濟犯罪偵查局有關負責人為此表示，為增進銀行卡持卡人的風險防范意識，減少犯罪分子利用持卡人的疏漏犯罪，人民銀行廣州分行聯(lián)合廣東省公安廳成立了“整治銀行卡違法犯罪專項行動辦公室”。該辦負責組織、協(xié)調、指導各發(fā)卡銀行和中國銀聯(lián)廣東分公司開展轄區(qū)內(nèi)整治銀行卡違法犯罪專項工作，并負責制定廣東省整治銀行卡違法犯罪專項行動方案并落實相關工作。
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