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數(shù)字金融行業(yè)發(fā)展前景預測:金融機構加快數(shù)字化轉型

開展數(shù)字化轉型評估工作并納入銀行保險機構信息科技監(jiān)管評級中,引導金融機構加強頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃,科學制定發(fā)展戰(zhàn)略,加大資源要素投入,實現(xiàn)經(jīng)營管理和服務變革……這是國家金融監(jiān)督管理總局對于銀行機構數(shù)字化轉型的期許。

金融是國民經(jīng)濟的血脈,是國家核心競爭力的重要組成部分。黨的十八大以來,在黨中央集中統(tǒng)一領導下,金融系統(tǒng)有力支撐經(jīng)濟社會發(fā)展大局,堅決打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn),為如期全面建成小康社會、實現(xiàn)第一個百年奮斗目標作出了重要貢獻。

金融高質量發(fā)展是國家核心競爭力的重要組成部分。建設金融強國,提高金融服務能力,有利于提升我國在國際金融市場中的地位,增強我國金融體系的國際競爭力。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國數(shù)字金融行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》顯示:

數(shù)字金融行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測

黨的十八大以來,以習近平同志為核心的黨中央高度重視科技創(chuàng)新工作,把科技創(chuàng)新擺在國家發(fā)展全局的核心位置。放眼神州大地,氣象萬千,核心元器件、基礎零部件等諸多領域的核心技術得以攻克, 一批批“大國重器”競相涌現(xiàn),為實現(xiàn)高質量發(fā)展注入澎湃動力。

開展數(shù)字化轉型評估工作并納入銀行保險機構信息科技監(jiān)管評級中,引導金融機構加強頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃,科學制定發(fā)展戰(zhàn)略,加大資源要素投入,實現(xiàn)經(jīng)營管理和服務變革……這是國家金融監(jiān)督管理總局對于銀行機構數(shù)字化轉型的期許。

在服務平臺建設下,截至2023年上半年末,工商銀行個人手機銀行客戶數(shù)超5.36億戶,月活突破2億戶;工銀e生活月活客戶數(shù)達1480萬戶,較2023年年初增長29.5%;開放銀行深化與外部生態(tài)平臺合作,打造數(shù)字供應鏈服務平臺,覆蓋醫(yī)藥、建筑等近30個行業(yè),合作方數(shù)量超4.6萬戶,交易金額超150萬億元。

在D-ICBC建設下,工商銀行進一步完善業(yè)務服務支撐體系。包括持續(xù)創(chuàng)新金融服務產(chǎn)品,推出“天天盈”個人現(xiàn)金管理服務,創(chuàng)新帶押過戶模式的個貸組合產(chǎn)品,推出涉農(nóng)貸款產(chǎn)品“種植e貸”,加快“工銀全球付”推廣,全面升級司庫和全球現(xiàn)金管理服務體系。持續(xù)完善數(shù)字化運營體系,部署近3萬項數(shù)字化運營策略,推動存款、基金、理財、保險等重點產(chǎn)品銷售交易額超1.23萬億元;加快推動“技術換人”,數(shù)字員工承擔22000余個自然人的工作量,為基層減負賦能。

銀行數(shù)字化轉型需要強化一系列的支撐力量。

在《創(chuàng)新發(fā)展“AI+安全”護航中國式現(xiàn)代化》提案中,齊向東建議,大力探索“AI+安全”創(chuàng)新應用,搶占國家安全的人工智能戰(zhàn)略制高點,提高我國應對網(wǎng)絡空間安全風險與不確定性的能力,護航中國式現(xiàn)代化行穩(wěn)致遠。

齊向東認為,AI不僅加劇安全威脅,如數(shù)據(jù)泄露、欺詐攻擊、社會治理安全等,同時加劇攻防失衡,利用和針對 AI的攻擊層出不窮,網(wǎng)絡安全“易攻難守”,此外還加劇了軍事威脅,AI武器化趨勢顯現(xiàn)。

大力支持數(shù)字金融發(fā)展

在全國政協(xié)十四屆二次會議上,全國政協(xié)委員、中國人壽集團董事長白濤提交了“大力支持數(shù)字金融發(fā)展”的提案,為促進數(shù)字金融取得根本性突破等建言獻策。

隨著數(shù)字技術和實體經(jīng)濟日益深度融合,加快發(fā)展與數(shù)字經(jīng)濟相適應的數(shù)字金融,成為推動經(jīng)濟社會高質量發(fā)展的必然要求,也是未來大國競爭、搶占戰(zhàn)略主動權的重大舉措。

黨中央對發(fā)展數(shù)字金融高度重視,中央金融工作會議將數(shù)字金融作為金融五篇文章之一,要求金融機構加快數(shù)字化轉型,提高金融服務便利性和競爭力。

中國人壽持續(xù)實施數(shù)字化轉型,依托數(shù)據(jù)和技術優(yōu)勢構建數(shù)字金融生態(tài),為更好服務國家發(fā)展大局、守護人民美好生活提供重要支撐,金融服務的精準性、便捷性和普惠性有了很大提升。2023年,集團旗下壽險公司整體賠付時效0.38天,廣發(fā)銀行“發(fā)現(xiàn)精彩”和手機銀行APP月均活躍客戶數(shù)量超2500萬,財險公司理賠滿意度達99.5%。

建立健全公共數(shù)據(jù)集中開放共享等法律法規(guī),明確數(shù)據(jù)合規(guī)流轉實施細則,兼顧安全性與流通性,支持金融機構運用大數(shù)據(jù)進行產(chǎn)品服務創(chuàng)新,為充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用、促進數(shù)字金融發(fā)展創(chuàng)造更好條件。發(fā)揮政府主導作用,加快構建聯(lián)通醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、氣象等行業(yè)的公共大數(shù)據(jù)平臺,建立安全權威的算力資源供給能力和供給體系,加強大模型等人工智能基礎平臺的統(tǒng)籌及利用,提供通用性、基礎性智能服務的大模型,避免資源浪費以及潛在風險。

數(shù)字金融行業(yè)發(fā)展機會

隨著數(shù)字技術和實體經(jīng)濟日益深度融合,加快發(fā)展與數(shù)字經(jīng)濟相適應的數(shù)字金融,成為推動經(jīng)濟社會高質量發(fā)展的必然要求,也是未來大國競爭、搶占戰(zhàn)略主動權的重大舉措。

中國人壽持續(xù)實施數(shù)字化轉型,依托數(shù)據(jù)和技術優(yōu)勢構建數(shù)字金融生態(tài),為更好服務國家發(fā)展大局、守護人民美好生活提供重要支撐,金融服務的精準性、便捷性和普惠性有了很大提升。2023年,集團旗下壽險公司整體賠付時效0.38天,廣發(fā)銀行“發(fā)現(xiàn)精彩”和手機銀行APP月均活躍客戶數(shù)量超2500萬,財險公司理賠滿意度達99.5%。

數(shù)字金融是金融行業(yè)與數(shù)字技術相結合的新興領域。近年來,隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術的飛速發(fā)展,數(shù)字金融已經(jīng)逐漸成為金融行業(yè)的重要創(chuàng)新方向。目前,數(shù)字金融已經(jīng)涵蓋了支付、借貸、保險、投資、理財?shù)榷鄠€傳統(tǒng)金融領域,為用戶提供了更加便捷、高效、個性化的金融服務。

全球數(shù)字金融市場規(guī)模持續(xù)擴大,預計未來幾年將保持高速增長。特別是在中國,政府大力支持數(shù)字金融的發(fā)展,出臺了一系列政策,為行業(yè)發(fā)展提供了有力支持。同時,隨著消費者對數(shù)字金融服務的接受度不斷提高,市場需求也在持續(xù)增長。

數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展高度依賴技術,一旦出現(xiàn)技術故障或安全漏洞,可能會對用戶造成損失,影響行業(yè)聲譽。隨著數(shù)字金融行業(yè)的快速發(fā)展,監(jiān)管政策也在不斷完善。企業(yè)需要密切關注監(jiān)管政策的變化,確保合規(guī)經(jīng)營。

在激烈的市場競爭中,企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網(wǎng)撰寫的數(shù)字金融行業(yè)報告對中國數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析,并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會,為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù),同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多數(shù)字金融行業(yè)專業(yè)分析,可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國數(shù)字金融行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察,可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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