2024中國(guó)數(shù)字金融市場(chǎng)深度全景調(diào)研分析

• 黃文玉 2023年12月18日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 光明日?qǐng)?bào) 人民網(wǎng) 1323 87
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數(shù)字金融是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)。數(shù)字金融包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行、金融服務(wù)外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上基金等金融服務(wù)。

2023年12月15日至16日，深交所與港交所、廣期所聯(lián)合舉辦主題為“科技引領(lǐng)·數(shù)智賦能”的2023年大灣區(qū)交易所科技大會(huì)。深交所總工程師喻華麗現(xiàn)場(chǎng)致辭表示，下一步，深交所將緊扣做好“數(shù)字金融”大文章，強(qiáng)化技術(shù)領(lǐng)先地位，堅(jiān)守安全底線，全面加強(qiáng)技術(shù)合作，以交易所“數(shù)智”轉(zhuǎn)型帶動(dòng)行業(yè)“數(shù)智”生態(tài)建設(shè)，為推動(dòng)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展、更好服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)作出應(yīng)有貢獻(xiàn)。

數(shù)字金融是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)。數(shù)字金融包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行、金融服務(wù)外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上基金等金融服務(wù)。

進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，市場(chǎng)以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中實(shí)際產(chǎn)生的大量數(shù)字，已經(jīng)成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術(shù)創(chuàng)新之外的又一核心生產(chǎn)要素。數(shù)字資源的創(chuàng)新與構(gòu)建、集聚與整合、轉(zhuǎn)移與流通，使傳統(tǒng)生產(chǎn)要素的供給缺陷得以補(bǔ)充，也就是“生產(chǎn)要素結(jié)構(gòu)”得以完善。由于數(shù)字資源的加入和作用，傳統(tǒng)的生產(chǎn)要素重新凝聚或裂變出新的發(fā)展能量，使現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系創(chuàng)新發(fā)展獲得了新的動(dòng)力。

數(shù)字金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來(lái)，我國(guó)在數(shù)字金融領(lǐng)域發(fā)展取得明顯成效，移動(dòng)支付、數(shù)字信貸等領(lǐng)域已走在全球前列。以數(shù)字人民幣為例，目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍已擴(kuò)大至17個(gè)省份的26個(gè)地區(qū)，覆蓋應(yīng)用場(chǎng)景越發(fā)豐富，交易金額加速上升。中國(guó)金融學(xué)會(huì)理事會(huì)會(huì)長(zhǎng)易綱此前透露，截至2023年3月，試點(diǎn)地區(qū)數(shù)字人民幣錢(qián)包總余額為86.7億元，累計(jì)交易金額8918.6億元，交易筆數(shù)達(dá)7.5億筆。

數(shù)字金融是由貨幣功能與區(qū)塊鏈功能共融、疊加、互動(dòng)而發(fā)揮作用的。區(qū)塊鏈功能具有發(fā)散性和帶動(dòng)性，當(dāng)它與金融結(jié)合的時(shí)候，這兩點(diǎn)就突出表現(xiàn)在鏈上打造的的生態(tài)體系。這里的“生態(tài)”，指的是一種技術(shù)生態(tài)，準(zhǔn)確地說(shuō)，是以技術(shù)體系為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)體系。良好的、與金融結(jié)合的區(qū)塊鏈生態(tài)，是一種自組織的、充滿生機(jī)的、動(dòng)態(tài)的、多元化的、高度開(kāi)放的基于技術(shù)理性和綜合科技成果的新型市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系。各種產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)、文化經(jīng)營(yíng)、服務(wù)經(jīng)營(yíng)、廣告經(jīng)營(yíng)等多行業(yè)、多領(lǐng)域的商業(yè)加盟(比如“虛擬店面”“分布式應(yīng)用程序商店”等，很可能還有科技巨頭、新的技術(shù)體系的合作)，將使生態(tài)體系成為企業(yè)和商家大展身手的舞臺(tái)。

隨著近年來(lái)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈的廣泛應(yīng)用，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展遇上金融行業(yè)深刻變革，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融應(yīng)運(yùn)而生，開(kāi)辟了新的市場(chǎng)空間。在國(guó)家大力推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大背景下，將實(shí)體經(jīng)濟(jì)引入數(shù)字金融生態(tài)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融隨后迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇期。產(chǎn)業(yè)金融已由以銀行對(duì)公業(yè)務(wù)為代表的產(chǎn)業(yè)金融1.0階段、以供應(yīng)鏈金融為代表的產(chǎn)業(yè)金融2.0階段，發(fā)展至以產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融為代表的全新的產(chǎn)業(yè)金融3.0階段。

同時(shí)，區(qū)塊鏈可清算、可追溯、可滲透的優(yōu)勢(shì)，提升傳輸效率、降低傳輸成本、增加傳輸網(wǎng)絡(luò)覆蓋，都可以對(duì)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠(chéng)信、智能法治等功能優(yōu)勢(shì)，以技術(shù)理性為建立“誠(chéng)信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動(dòng)能。加之點(diǎn)對(duì)點(diǎn)分布式的平等化，將使企業(yè)融資問(wèn)題得到較好的解決。同時(shí)，這時(shí)的數(shù)字金融已經(jīng)成為企業(yè)的“技術(shù)監(jiān)管”，產(chǎn)品和服務(wù)信任度的提升，在更好地贏得市場(chǎng)的同時(shí)，使生產(chǎn)者和消費(fèi)者利益得到雙向保證，使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益實(shí)現(xiàn)雙贏。再者，數(shù)字金融的良性服務(wù)還可以體現(xiàn)在無(wú)形資產(chǎn)交易更為可靠和有效、中間商差價(jià)取消、消費(fèi)者也在廣泛投資，等等。后面我們還會(huì)提到數(shù)字金融的大數(shù)據(jù)問(wèn)題，數(shù)據(jù)共享也是服務(wù)與企業(yè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)數(shù)字金融市場(chǎng)深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》顯示：

數(shù)字金融能夠提升資金配置效率，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融活血。金融資源的配置效率決定著整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的運(yùn)行效率和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量。傳統(tǒng)金融“嫌貧愛(ài)富”的天然屬性會(huì)對(duì)長(zhǎng)尾客戶產(chǎn)生金融排斥，數(shù)字金融則能夠整合企業(yè)的信息流、現(xiàn)金流等信貸特征，進(jìn)行定量的風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，緩解信貸市場(chǎng)的市場(chǎng)失靈問(wèn)題。

一方面，數(shù)字金融利用數(shù)字技術(shù)降低了金融服務(wù)的門(mén)檻，使得被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)排除在外的市場(chǎng)主體能夠更加便捷地獲取金融服務(wù)，提升普惠金融的覆蓋率，為更大范圍市場(chǎng)主體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)注入金融活血;另一方面，數(shù)字金融依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等數(shù)字技術(shù)，會(huì)加速金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，降低信息搜尋成本、人力成本、運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)成本，進(jìn)而有利于增加經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

數(shù)字金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)及前景分析

優(yōu)化數(shù)字金融的監(jiān)管體系，構(gòu)建經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的政策環(huán)境。數(shù)字技術(shù)發(fā)展為金融風(fēng)控提供了“科技方案”。未來(lái)需進(jìn)一步建立健全適應(yīng)數(shù)字金融發(fā)展的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度和公平競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管制度，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要針對(duì)數(shù)字金融建立全方位、多層次、立體化的監(jiān)管體系，加快建立數(shù)字化監(jiān)管規(guī)則庫(kù)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則形式化、數(shù)字化和程序化。加快出臺(tái)數(shù)字金融平臺(tái)健康發(fā)展的具體措施，推動(dòng)相關(guān)企業(yè)在適度監(jiān)管下實(shí)現(xiàn)資本有序發(fā)展，維護(hù)行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。金融機(jī)構(gòu)要充分運(yùn)用數(shù)字技術(shù)賦能金融風(fēng)險(xiǎn)防控，主動(dòng)采取數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等現(xiàn)代科技手段優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控指標(biāo)與模型，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

中研普華通過(guò)對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地幫助客戶降低投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)數(shù)字金融市場(chǎng)深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)數(shù)字金融市場(chǎng)深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告

  本報(bào)告利用中研普華長(zhǎng)期對(duì)數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)跟蹤搜集的一手市場(chǎng)數(shù)據(jù)，應(yīng)用先進(jìn)的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來(lái)架構(gòu)分析體系。報(bào)告結(jié)合數(shù)字金融行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析...

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