2024外資銀行市場前景如何?外資銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析報告

• 方蔓桃 2024年1月31日 來源：百度 1431 94
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近年來，中國內(nèi)地金融業(yè)加快形成更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的全面開放格局，陸續(xù)出臺50余條開放新措施，取消了外資持股比例限制，減少了外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻。日前，國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將進一步對標(biāo)國際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)協(xié)議中金融領(lǐng)域相關(guān)規(guī)則，繼續(xù)堅定

外資銀行是指在本國境內(nèi)由外國獨資創(chuàng)辦的銀行。外資銀行的經(jīng)營范圍根據(jù)各國銀行法律和管理制度的不同而有所不同。有的國家為穩(wěn)定本國貨幣，對外資銀行的經(jīng)營范圍加以限制;也有些國家對外資銀行的業(yè)務(wù)管理與本國銀行一視同仁。它主要憑借其對國際金融市場的了解和廣泛的國際網(wǎng)點等有利條件，為在其他國家的本國企業(yè)和跨國公司提供貸款，支持其向外擴張和直接投資。外資銀行有的是由一個國家的銀行創(chuàng)辦的，也有的是幾個國家的銀行共同投資創(chuàng)辦的。

近年來，中國內(nèi)地金融業(yè)加快形成更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的全面開放格局，陸續(xù)出臺50余條開放新措施，取消了外資持股比例限制，減少了外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻。日前，國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將進一步對標(biāo)國際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)協(xié)議中金融領(lǐng)域相關(guān)規(guī)則，繼續(xù)堅定推進金融領(lǐng)域高水平對外開放，在落實準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度的基礎(chǔ)上，堅持市場化、法治化、國際化原則，歡迎各類外資機構(gòu)和長期資本來中國展業(yè)興業(yè)。

加入世貿(mào)組織后，我國積極履行承諾，加快步伐放開了銀行業(yè)對外資的限制。一是大幅放開對外資銀行的經(jīng)營范圍限制，允許外資銀行在全國范圍、對中國企業(yè)和中國居民經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，取消外資銀行人民幣負(fù)債不得超外匯負(fù)債50%的限制、放寬其在華吸收外匯存款的比例限制，降低對外資行營運資金要求等。二是允許外資以戰(zhàn)略投資者身份入股中資銀行，并允許入股比例至20%。2004年8月匯豐銀行入股交通銀行，拉開了外資銀行入股大型國有中資銀行的序幕。之后幾年，中國工商銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行相繼不同程度地引入了外資。

2023年3月，在硅谷銀行、簽名銀行相繼破產(chǎn)后，美聯(lián)儲實施的量化寬松，快速平息了銀行破產(chǎn)危機，從而避免了在加息過程中出現(xiàn)的金融動蕩。

在美聯(lián)儲持續(xù)加息的抑制下，通脹已經(jīng)回落至接近可控的水平，美國經(jīng)濟也出現(xiàn)了超出預(yù)期的增長。不過，美國商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債似乎并未隨經(jīng)濟增長、居民收入增長、存款利率增長、通脹率下跌而出現(xiàn)同步的增長。在12月份，資產(chǎn)和負(fù)債增長的帶動下，美國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債增長規(guī)模勉強超過2022年。

存款作為美國商業(yè)銀行的主要融資手段，并未隨著存款利率的增長而實現(xiàn)較快的增長，是一個值得關(guān)注的問題。從數(shù)據(jù)顯示的信息看，一定存在著其它的投資方式，分流了存款資金。

外資銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

到去年底，外資銀行在華共設(shè)立了41家法人銀行、116家外國及港澳臺銀行分行和132家代表處，營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)量已經(jīng)有888家，總資產(chǎn)已達(dá)3.86萬億元。境外保險機構(gòu)在境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立了67家營業(yè)性機構(gòu)和70家代表處，外資保險公司總資產(chǎn)達(dá)到2.4萬億元，在境內(nèi)保險行業(yè)市場份額已經(jīng)到10%?！眹医鹑诒O(jiān)督管理總局副局長肖遠(yuǎn)企說，外資金融機構(gòu)深度參與中國經(jīng)濟金融發(fā)展和金融市場運行，已經(jīng)成為中國金融業(yè)一支非常重要的力量。

肖遠(yuǎn)企說，中方非常歡迎那些在財富管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)盤活處置、應(yīng)對氣候變化、綠色金融、可持續(xù)經(jīng)營等方面有專長的外資機構(gòu)來華開展不同形式的全方位合作?！拔覀円仓С滞赓Y金融機構(gòu)深度參與上海、香港國際金融中心建設(shè)。中國金融業(yè)對外開放的大門一定會一如既往，越開越大。

十九大明確提出要推動形成全面開放新格局，第五次全國金融工作會議要求不斷擴大金融對外開放。同年12月，銀監(jiān)會表示將積極穩(wěn)妥推進銀行業(yè)對外開放：一是將放寬對除民營銀行以外的中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，實施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則;二是放寬外國銀行商業(yè)存在形式選擇范圍，促進國內(nèi)金融體系多樣化發(fā)展;三是擴大外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營空間，取消外資銀行人民幣業(yè)務(wù)等待期，支持外國銀行分行從事金融市場等業(yè)務(wù);四是優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，調(diào)整外國銀行分行營運資金管理要求和監(jiān)管考核方式。

外資銀行在中國的經(jīng)營逐步經(jīng)歷了由粗放到集約的過程，外資銀行不斷以獨立法人、分支機構(gòu)、設(shè)立辦事處、注資中國銀行等方式進入中國，2015 年之前我國外資銀行的營業(yè)機構(gòu)數(shù)量呈現(xiàn)增長狀態(tài)，但2015年之后營業(yè)機構(gòu)總數(shù)持續(xù)降低，截止到2020年底我國有41家外商獨資銀行，在華外資銀行通過多年的發(fā)展布局現(xiàn)已在我國多個城市設(shè)立營業(yè)機構(gòu)，營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)為946家，可以看出外資銀行進入速度在慢慢降低并且近兩年有逐漸退出我國市場的趨勢。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國外資銀行市場調(diào)研與投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

近年來在華外資銀行資產(chǎn)總額處于上升狀態(tài)，截至2020年底在華外資銀行總資產(chǎn)為3.78萬億元，為了進一步吸引外資，深化銀行業(yè)改革。在華外資銀行的凈利潤逐漸呈現(xiàn)出萎縮景象，2018年后外資銀行稅后利潤一直處于下降趨勢，2020年外資銀行稅后利潤為170.4億元，同比下降21.15%。

不良貸款是評估銀行貸款質(zhì)量的重要指標(biāo)，2020年末在華外資銀行不良貸款余額為81.75億元，其中次級類貸款余額為27.69億元，可疑類貸款余額37.80億元，損失類貸款余額15.76億元。在華外資銀行不良貸款率始終處于較低水平，2020年不良貸款率為0.58%，資產(chǎn)質(zhì)量顯然優(yōu)于國內(nèi)商業(yè)銀行。

外資銀行進入中國市場前最重要準(zhǔn)備的工作就是進行詳盡的市場調(diào)查與市場細(xì)分，并在此基礎(chǔ)上結(jié)合自身特點確定目標(biāo)客戶。一般來說，外資銀行主要以貢獻把客戶分為三類：最有價值客戶(MVC)、最具增長性(MGC)及負(fù)值客戶(BZ)。 公司客戶細(xì)分。外資銀行一般將公司業(yè)務(wù)服務(wù)對象定位于跨國公司、部分有發(fā)展后勁的國有和民營企業(yè)。

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  2022-2027年中國外資銀行市場調(diào)研與投資戰(zhàn)略研究咨詢報告

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