消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景：加快傳統(tǒng)消費(fèi)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

• 吳亞楠 2023年12月4日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 982 62
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消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎，今年以來(lái)，擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的舉措接續(xù)出臺(tái)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回升向好。商業(yè)銀行以信用卡為支付媒介，連接公眾和消費(fèi)市場(chǎng)，在擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)中發(fā)揮著不可或缺的助推作用。

金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。推進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展是提高我國(guó)在金融領(lǐng)域國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力、提升金融便民利民服務(wù)水平的內(nèi)在要求。堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，加強(qiáng)金融法治建設(shè)，確保在法治軌道上推動(dòng)我國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景

習(xí)近平總書記指出：“金融活，經(jīng)濟(jì)活;金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)?！敝醒虢鹑诠ぷ鲿?huì)議聚焦加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，提出“要加強(qiáng)金融法治建設(shè)，及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法，為金融業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航”等一系列重要部署要求。

隨著從過(guò)去的物質(zhì)稀缺發(fā)展到如今的物質(zhì)極大豐富，消費(fèi)群體也逐步從“勞動(dòng)力再生產(chǎn)”的生存型、物質(zhì)型、消耗型消費(fèi)，向發(fā)展型、服務(wù)型、自我充實(shí)型消費(fèi)轉(zhuǎn)變。人們對(duì)于消費(fèi)的需求更加多元、更加個(gè)性、更加內(nèi)化，也更不容易洞察。在這樣的背景下，如何滿足人們的消費(fèi)訴求，數(shù)字技術(shù)給出了答案。此前，國(guó)家發(fā)展改革委出臺(tái)的《關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的措施》，明確提出要“加快傳統(tǒng)消費(fèi)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”“打造數(shù)字消費(fèi)業(yè)態(tài)、智能化沉浸式服務(wù)體驗(yàn)”。

消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎，今年以來(lái)，擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的舉措接續(xù)出臺(tái)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回升向好。商業(yè)銀行以信用卡為支付媒介，連接公眾和消費(fèi)市場(chǎng)，在擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)中發(fā)揮著不可或缺的助推作用。

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局此前下發(fā)的《關(guān)于金融支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的通知》，要求引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)深耕消費(fèi)金融細(xì)分市場(chǎng)，開發(fā)多元消費(fèi)場(chǎng)景，提升零售服務(wù)質(zhì)量，滿足居民合理消費(fèi)信貸需求，通過(guò)差異化的金融服務(wù)更好地為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

今年以來(lái)，境外游消費(fèi)快速增長(zhǎng)。興業(yè)銀行信用卡敏銳洞察出境熱潮，提前布局境外支付，大力拓展境外消費(fèi)場(chǎng)景，及時(shí)推出“興動(dòng)全球”特色營(yíng)銷活動(dòng)，主打境外滿額交易筆筆返現(xiàn)主題活動(dòng)，以優(yōu)厚的返現(xiàn)福利提升持卡客戶境外消費(fèi)能力。當(dāng)下，信用卡進(jìn)入了存量博弈的“紅海時(shí)代”，銀行信用卡經(jīng)營(yíng)思維也從規(guī)?；@客情結(jié)，轉(zhuǎn)而向真正的存量經(jīng)營(yíng)發(fā)力，將“以客戶為中心”放在核心位置。除了深入挖掘常規(guī)客群的消費(fèi)需求外，興業(yè)銀行信用卡正在將視線擴(kuò)展至更多的消費(fèi)群體，在提高金融服務(wù)覆蓋面的同時(shí)，也在踐行銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任。

今年，在“雙11”前后，興業(yè)銀行信用卡針對(duì)畢業(yè)生群體全面開啟“助力就業(yè)季，3C數(shù)碼狂歡節(jié)”主題活動(dòng)，通過(guò)高力度的滿減折扣、整合式營(yíng)銷，為年輕客群帶來(lái)頗具性價(jià)比的讓利優(yōu)惠活動(dòng)，助力年輕人的校園生活和畢業(yè)訴求。

金融數(shù)字化發(fā)展聯(lián)盟正式發(fā)布《2023年消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題調(diào)研報(bào)告》，消費(fèi)金融數(shù)字化發(fā)展呈現(xiàn)八大特點(diǎn)：數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升用戶體驗(yàn);前沿技術(shù)應(yīng)用深化，超九成機(jī)構(gòu)開展數(shù)據(jù)治理重點(diǎn)項(xiàng)目;貸中和貸后風(fēng)控的數(shù)字化程度待提升，新規(guī)之下超九成機(jī)構(gòu)應(yīng)用數(shù)字化營(yíng)銷模型;銀行聚焦傳統(tǒng)優(yōu)質(zhì)客群;九成用戶表示視頻面簽提升辦卡意愿;僅四成用戶知曉信用卡現(xiàn)金借貸功能;現(xiàn)金貸的復(fù)用率、利率及使用額更高，非銀機(jī)構(gòu)用戶的額度與分期期數(shù)略低;黑灰產(chǎn)亂象為行業(yè)痛點(diǎn)，八成機(jī)構(gòu)期望且愿意共享黑名單信息。結(jié)合調(diào)研結(jié)果與專家建議，報(bào)告提出四點(diǎn)建議：優(yōu)化消費(fèi)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，多維提升利息與非息收入;厘清信用支付與借貸產(chǎn)品定位，由組織架構(gòu)提供保障;綜合衡量信用卡業(yè)務(wù)價(jià)值，激發(fā)零售業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)能;多方協(xié)同維護(hù)良好秩序，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展研究

消費(fèi)金融行業(yè)對(duì)生成式AI的需求也將進(jìn)入爆發(fā)期，與外部科技公司合作，借助“外腦”共同開發(fā)垂類大模型，也是中小型金融機(jī)構(gòu)的可選路徑。消費(fèi)金融與大模型在客戶體驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面有著“千絲萬(wàn)縷”的聯(lián)系，大模型的迭代離不開消費(fèi)金融場(chǎng)景下海量的數(shù)據(jù)支持;大模型也為消費(fèi)金融提供了穩(wěn)定、安全、可控的技術(shù)保障。

專家認(rèn)為，大模型并不意味著要追求模型“大”，而應(yīng)更關(guān)注能否實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)真正賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。從多家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的金融大模型來(lái)看，還需持續(xù)推動(dòng)大模型在金融領(lǐng)域的探索和實(shí)踐，從而帶動(dòng)和加速金融數(shù)字化和智能化的發(fā)展。

當(dāng)前大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，逐漸從外圍走向核心，金融同業(yè)與大模型科技伙伴加強(qiáng)合作是一條可行的路線，共同探索建立金融服務(wù)重量級(jí)應(yīng)用，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供助力。大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用充滿挑戰(zhàn)和機(jī)遇，需要做好算力、數(shù)據(jù)、技術(shù)、人才的積累，積極擁抱新技術(shù)帶來(lái)的變革。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的消費(fèi)金融行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多消費(fèi)金融行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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  2023-2028年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  消費(fèi)金融行業(yè)研究報(bào)告主要分析了消費(fèi)金融行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、消費(fèi)金融市場(chǎng)供需求狀況、消費(fèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和消費(fèi)金融主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)對(duì)消費(fèi)金融行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測(cè)。中研普華憑...

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