2023年中國擔保行業(yè)市場發(fā)展分析報告

• 吳澳燕 2023年11月16日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1166 75
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擔保，是為擔保某項債務的實現(xiàn)而采取的措施，該項債務是主法律關系，擔保是從法律關系。擔保，包括人保、物保和金錢擔保。

行業(yè)發(fā)展概況

擔保，是為擔保某項債務的實現(xiàn)而采取的措施，該項債務是主法律關系，擔保是從法律關系。擔保，包括人保、物保和金錢擔保。

擔保業(yè)務包括直保和再擔保，其中直保包括融資擔保和非融資擔保。融資擔保指的是擔保公司作為第三方機構(gòu)，以自身的資產(chǎn)或信用為債務人的信貸提供增信服務，從而保證債務人能夠順利實現(xiàn)融資、并保障債權(quán)合同順利履行的金融行為。

擔保行業(yè)包括了一系列為債權(quán)人和債務人提供擔保服務的機構(gòu)。這些機構(gòu)可能是銀行、非銀行金融機構(gòu)或?qū)ｉT的擔保公司。他們的主要職責是評估債務人的信用風險，確定適當?shù)膿Ｐ问?，并在必要時執(zhí)行擔保責任。

隨著金融市場的發(fā)展和創(chuàng)新，擔保形式也在不斷演變。除了傳統(tǒng)的物質(zhì)擔保，如房產(chǎn)、土地和其他有形資產(chǎn)外，現(xiàn)代擔保還包括信用擔保、第三方擔保和集團內(nèi)部擔保等。這些擔保形式為金融市場的參與者提供了更多的選擇，使他們能夠根據(jù)自己的風險承受能力和資金需求選擇最合適的擔保方式。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國擔保行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢預測研究報告》顯示：

從2020年到2022年底，金融擔保機構(gòu)金融產(chǎn)品擔保余額連續(xù)增長，分別達到5932.36億元、8812.09億元和9642.07億元，呈現(xiàn)持續(xù)增長的趨勢。然而，2022年的增速明顯回落至9.42%，相對于2021年有所減緩。截至2022年底，前十大金融擔保機構(gòu)市場份額達到63.57%，較2021年底提高了0.73個百分點，表明行業(yè)的集中度略微上升，但整體仍然保持較高的集中度。

在金融產(chǎn)品擔保發(fā)行主體公司屬性方面，地方國有企業(yè)的占比相對穩(wěn)定，截至2022年底，地方國有企業(yè)責任余額占比略微下降至92.40%，與2021年底相比變動不大。此外，2022年債券違約規(guī)模同比大幅下降了59.66%，其中中國企業(yè)和民企的違約金額明顯減少，而外企的違約金額有所增加。

擔保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

擔保機構(gòu)作為金融中介服務機構(gòu)，主要為企業(yè)融資活動提供擔保增信，其業(yè)務發(fā)展與社會融資規(guī)模緊密相關。近幾年，隨著金融市場改革的不斷深化，各類金融產(chǎn)品及各類融資工具不斷出現(xiàn)，融資規(guī)模逐步擴大，為擔保業(yè)務的開展提供了市場。

根據(jù)市場經(jīng)濟發(fā)展形成的擔保需求多樣化趨勢，擔保機構(gòu)逐步開展了一些適合經(jīng)濟發(fā)展特點和企業(yè)需求的商業(yè)性擔保品種，如建筑工程履約擔保、商品交易履約擔保、個人消費信貸擔保、訴訟財產(chǎn)保全擔保等。這類業(yè)務品種在數(shù)量和比例上都以很高的速度增長。

從需求來看，中小企業(yè)對我國經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定都做出了巨大的貢獻，但是因為規(guī)模小、信用水平低， 無法達到相關金融機構(gòu)貸款和融資的基本條件，中小企業(yè)普遍面臨著融資難題。因此中小企業(yè)常采取擔保機構(gòu)對融 資提供擔保的方式來提高自身的信用評級，起到降低融資門檻及成本的目的，這為融資擔保行業(yè)帶來了廣闊的需求。

從債券擔保方面來看，近年來，我國政府大力發(fā)展包括債務融資在內(nèi)的直接融資工具，債券發(fā)行量呈現(xiàn)較快增長的態(tài)勢。與此同時，債券發(fā)行人的增信需求也快速增長。債券的增信方式呈多樣化趨勢，信用增進公司、母公司或第三方保證、組合增信、應收賬款質(zhì)押、資產(chǎn)抵質(zhì)押等增信方式均有體現(xiàn)，其中擔保增信成為低信用級別發(fā)行主體進行 直接融資的重要方式。

截至2020年6月末，融資擔保行業(yè)共有法人機構(gòu)5394家，實收資本11944億元，融資擔保在保余額28318億元。國有控股機構(gòu)實收資本及融資擔保在保余額均占融資擔保行業(yè)的70%以上，成為融資擔保行業(yè)的中堅力量。

擔保行業(yè)未來發(fā)展趨勢

在后疫情時代，融資擔保行業(yè)，尤其是政府性融資擔保機構(gòu)，依然肩負著支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展、保國民經(jīng)濟平穩(wěn)運行的重任。

在制度建設上，以《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》為核心，《融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證管理辦法》《融資擔保責任余額計量辦法》等六項配套制度為框架，各地監(jiān)管細則為補充的監(jiān)管規(guī)制體系逐步建立。政府性融資擔保體系準公共定位得以明確，聚焦支小支農(nóng)、保本微利經(jīng)營、落實風險分擔的經(jīng)營原則不斷清晰。

隨著國內(nèi)金融產(chǎn)品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，PPP 基金、債轉(zhuǎn)股基金、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、ABS/ABN、REITs、CMBS、CLO、 CDS 等金融創(chuàng)新模式層出不窮，而以傳統(tǒng)債券為基礎，創(chuàng)新發(fā)行的綠色債、扶貧債及各類專項債券也陸續(xù)上市。這 為融資擔保機構(gòu)開展信用擔保業(yè)務帶來了業(yè)務增長空間，服務創(chuàng)新產(chǎn)品或?qū)⒊蔀椴糠謾C構(gòu)的重要收入來源。

目前融資擔保機構(gòu)數(shù)量仍較多，很多小型機構(gòu)因渠道資源、風控體系等方面實力較弱而逐漸退出，未來，行業(yè)集中將繼續(xù)提升。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。想要了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國擔保行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢預測研究報告》。

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