2024金融控股行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

• 劉明月 2023年10月26日 來源：中研研究院 580 32
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金融控股公司的重大關(guān)聯(lián)交易是指金融控股公司與其關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額達(dá)到金融控股公司上一年度末經(jīng)審計的法人口徑凈資產(chǎn)1%以上或超過10億元，或一個會計年度內(nèi)對單個關(guān)聯(lián)方交易金額累計達(dá)到金融控股公司上一年度末經(jīng)審計的法人口徑凈資產(chǎn)5%以上或超過50億元的交易

習(xí)近平總書記指出，“金融活，經(jīng)濟(jì)活;金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)”。當(dāng)前，金融風(fēng)險在多個國家或地區(qū)以多種形態(tài)頻繁聚集顯現(xiàn)，成為威脅全球金融體系重要風(fēng)險源。黨的二十大報告明確要求，“強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線”。在此背景下，中國以積極姿態(tài)和系統(tǒng)措施，深化金融監(jiān)管體系改革，有效適應(yīng)“兩個大局”下經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展新形勢、新業(yè)態(tài)、新需求，以新安全格局保障新發(fā)展格局，在確保中國金融穩(wěn)定基礎(chǔ)上，為全球金融穩(wěn)定注入新動能。

中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國金融控股行業(yè)市場運營格局分析與投資盈利預(yù)測研究報告》顯示

金融控股公司指在同一控制權(quán)下，所屬的受監(jiān)管實體至少明顯地在從事兩種以上的銀行、證券和保險業(yè)務(wù)，同時每類業(yè)務(wù)的資本要求不同。

隨著信息技術(shù)的發(fā)展，眾多金融業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)運營開始建立在計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等信息化支撐載體之上，在實現(xiàn)更方便快捷的同時，也逐漸暴露出許多威脅信息安全的隱患。如何確保金融數(shù)據(jù)信息安全是金融業(yè)企業(yè)面臨的一個重大挑戰(zhàn)。

中國金融業(yè)正處在一場規(guī)模浩大的科技轉(zhuǎn)型之中。2022年1月，銀保監(jiān)會又印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》明確指示到2025年數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)要廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新要有序?qū)嵺`。

央行網(wǎng)站發(fā)布中國人民銀行令〔2023〕第1號(金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法)(下稱《辦法》)，明確金融控股公司承擔(dān)對金融控股集團(tuán)關(guān)聯(lián)交易管理的主體責(zé)任，自3月1日起施行。

金融控股公司參控股機(jī)構(gòu)數(shù)量多、業(yè)務(wù)和組織架構(gòu)復(fù)雜、金融活動體量大、關(guān)聯(lián)性高，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理是加強(qiáng)和完善金融控股公司監(jiān)管的重要組成部分，是強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系總體部署的重要一環(huán)。

多位業(yè)內(nèi)專家均指出，發(fā)布實施《辦法》，對關(guān)聯(lián)交易類型、禁止性行為、關(guān)聯(lián)交易限額等方面進(jìn)行了清晰界定，有助于推動金融控股集團(tuán)提升關(guān)聯(lián)交易管理水平，防范利益輸送、風(fēng)險傳染并提升監(jiān)管效率。

從內(nèi)容來看，《辦法》結(jié)合我國金融控股公司特點，按照實質(zhì)重于形式和穿透原則，界定金融控股公司關(guān)聯(lián)方以及金融控股集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易類型，明確禁止性行為，要求其設(shè)置關(guān)聯(lián)交易限額。

比如，金融控股公司的關(guān)聯(lián)方是指與金融控股公司存在一方控制另一方，或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊?，以及與金融控股公司同受一方控制或重大影響的自然人、法人、非法人組織或中國人民銀行認(rèn)定的其他主體等。金融控股公司的關(guān)聯(lián)方包括股東類關(guān)聯(lián)方、內(nèi)部人關(guān)聯(lián)方以及所有附屬機(jī)構(gòu)。

此外，在關(guān)聯(lián)交易金額計算上，金融控股公司及其附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照實質(zhì)重于形式和穿透原則，識別、認(rèn)定、管理關(guān)聯(lián)交易并計算關(guān)聯(lián)交易金額?！掇k法》規(guī)定，計算關(guān)聯(lián)自然人與金融控股公司的關(guān)聯(lián)交易金額時，其配偶、父母、成年子女、兄弟姐妹等與該金融控股公司的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)合并計算;計算關(guān)聯(lián)法人或非法人組織與金融控股公司的關(guān)聯(lián)交易金額時，與其存在控制關(guān)系的法人或非法人組織與該金融控股公司的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)合并計算。

《辦法》同時明確，按照交易金額的不同，金融控股公司的關(guān)聯(lián)交易包括：金融控股公司的重大關(guān)聯(lián)交易是指金融控股公司與其關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額達(dá)到金融控股公司上一年度末經(jīng)審計的法人口徑凈資產(chǎn)1%以上或超過10億元，或一個會計年度內(nèi)對單個關(guān)聯(lián)方交易金額累計達(dá)到金融控股公司上一年度末經(jīng)審計的法人口徑凈資產(chǎn)5%以上或超過50億元的交易;金融控股公司的一般關(guān)聯(lián)交易是指除重大關(guān)聯(lián)交易以外的其他關(guān)聯(lián)交易。

2024金融控股行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

目前，我國已成為全球第一大銀行市場和第二大保險市場，但金融市場大而不強(qiáng)、大而不精的問題依然存在。推動更多中長期資金、機(jī)構(gòu)投資者和海外投資者進(jìn)入中國市場，投資人民幣資產(chǎn)，有利于豐富金融市場主體，優(yōu)化金融供給，提升中國市場的融資功能和資源配置效率，金融控股助推更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的對外開放。吸引更多優(yōu)質(zhì)國際金融機(jī)構(gòu)來華投資布局、拓展業(yè)務(wù)，也有助于將先進(jìn)的管理理念和成熟的金融產(chǎn)品引入國內(nèi)市場，促使中資金融機(jī)構(gòu)加快創(chuàng)新，提升管理水平。

中國金融行業(yè)(所屬行業(yè))全部企業(yè)數(shù)據(jù)分析

圖表：中國金融行業(yè)全部企業(yè)數(shù)據(jù)分析

數(shù)據(jù)來源：中研普華整理

我國金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為381.95萬億元，同比增長8.1%。其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為344.76萬億元，同比增長7.8%;證券業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為12.3萬億元，同比增長21.2%;保險業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為24.89萬億元，同比增長6.8%。

金融業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為346.58萬億元，同比增長7.9%。其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為315.28萬億元，同比增長7.6%;證券業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為9.35萬億元，同比增長24.4%;保險業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為21.96萬億元，同比增長6.9%。

2023年1-8月中國金融期貨交易所成交量為7396.99萬手，相比2022年同期增長了334.8萬手，同比增長4.74%;成交金額為862333.9億元，相比2022年同期增長了30224.21億元，同比增長3.63%。2023年1-8月中國金融期貨交易所期貨成交金額占全國期貨市場份額的23.11%，2022年同期期貨成交金額占全國期貨市場份額的23.3%，市場占有率同比下降0.84%。

國際金融協(xié)會(IIF)最新數(shù)據(jù)顯示，2023年11月流向新興市場的外資創(chuàng)下2021年6月以來新高。其中，流向中國股市的資金達(dá)到85億美元，為2022年以來外資在中國股市的最大月度增幅。

如今,在金融控股行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要階段,各大創(chuàng)新科技在降低成本、保障數(shù)據(jù)安全等方面起著關(guān)鍵作用。

金融控股行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，預(yù)測未來業(yè)務(wù)的市場前景，以幫助客戶撥開政策迷霧，尋找行業(yè)的投資商機(jī)。金融控股報告在大量的分析、預(yù)測的基礎(chǔ)上，研究了行業(yè)今后的發(fā)展與投資策略，為企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機(jī)。

更多行業(yè)研究分析詳見中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國金融控股行業(yè)市場運營格局分析與投資盈利預(yù)測研究報告》。根據(jù)市場需求及時調(diào)整經(jīng)營策略，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供了準(zhǔn)確的金融控股市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)。

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