長沙銀行成湖南首家規(guī)模超萬億級的城商行 城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

• 吳亞楠 2023年10月1日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 240 7
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長沙銀行公告稱，截至2023年8月31日，該行資產(chǎn)總額達(dá)到10097.56億元，較上年末增加1050.23億元，增長11.61%，全行資產(chǎn)規(guī)模突破萬億，提前兩年實現(xiàn)“萬億”資產(chǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo)。

城商行是我國現(xiàn)代金融體系的重要組成部分，是金融服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，也是金融源源不斷改革創(chuàng)新的動力源。

中國經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大，基本面長期向好，為城商行高質(zhì)量發(fā)展提供了堅實基礎(chǔ)。城商行要積極踐行金融工作的政治性、人民性，認(rèn)真落實“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月”活動部署要求，堅持為民辦實事，維護(hù)好消費(fèi)者合法權(quán)益。城商行要堅守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”定位，制定符合自身特點、發(fā)揮要素稟賦的發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)制定風(fēng)險偏好和業(yè)績目標(biāo)，以質(zhì)的提升為量的增長提供持續(xù)動力。

長沙銀行成湖南首家規(guī)模超萬億級的城商行

長沙銀行公告稱，截至2023年8月31日，該行資產(chǎn)總額達(dá)到10097.56億元，較上年末增加1050.23億元，增長11.61%，全行資產(chǎn)規(guī)模突破萬億，提前兩年實現(xiàn)“萬億”資產(chǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo)。這也使得長沙銀行成為湖南首家規(guī)模超萬億級的城商行。

長沙銀行的貸款主體聚焦本土縣域、個人零售和公司三大方向，這其中縣域金融是長沙銀行資產(chǎn)規(guī)模增長的重要引擎。2022年年報顯示，截至2022年末，長沙銀行縣域存款余額1763.42 億元，同比增長 21.37%，縣域貸款余額1423.07億元，同比增長 26.47%，增速大幅領(lǐng)跑全行和同業(yè)。

登陸A股以來，長沙銀行在過去五年間，綜合實力顯著增強(qiáng)，各項業(yè)務(wù)指標(biāo)穩(wěn)中有進(jìn)，業(yè)務(wù)條線亮點頗多，顯示出強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭。上市五年來，長沙銀行也不斷受到市場的高度肯定。在英國《銀行家》雜志公布的2023年全球銀行1000強(qiáng)榜單中，長沙銀行位列第186位，較2022年又向前躍升了5位。長沙銀行作為深耕湖南的優(yōu)質(zhì)本土城商行，上市5年間保持了較高的信貸增速。

2018年年末，長沙銀行資產(chǎn)規(guī)模僅為5266.30億元。截至2023年8月31日，該行資產(chǎn)總額10097.56億元，短短5年時間，資產(chǎn)規(guī)模翻番。從存貸規(guī)模來看，長沙銀行的增速也頗為可觀。截至2023年6月末，長沙銀行總存款6166.93億元，較2018年末3412.02億元增長80.74%;總貸款4777.76億元，較2018年末2044.03億元增長近1.5倍。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年版城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展放緩，疊加同業(yè)競爭加大、市場利差收窄等因素，商業(yè)銀行特別是中小銀行經(jīng)營環(huán)境發(fā)生深刻變化，盈利能力備受考驗。

截至今年上半年末，A股17家上市城商行中，剩余6家萬億城商行分別為北京銀行、江蘇銀行、上海銀行、寧波銀行、南京銀行、杭州銀行。其中，北京銀行、江蘇銀行、上海銀行資產(chǎn)規(guī)模均超3萬億，位于第一梯隊;寧波銀行和南京銀行資產(chǎn)規(guī)模均超2萬億，位于第二梯隊;杭州銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1.74萬億元。

從資產(chǎn)增速來看，除廈門銀行外，16家城商行總資產(chǎn)相較于年初均有不同程度的增長，并有江蘇銀行、成都銀行、長沙銀行、蘇州銀行四家增幅超10%。

另一方面，綜合半年報數(shù)據(jù)來看，上半年A股上市城商行業(yè)績表現(xiàn)整體穩(wěn)健。其中，有13家城商行營收實現(xiàn)了同比增長，并有青島銀行、長沙銀行、成都銀行等6家增幅超10%;有15家城商行凈利潤實現(xiàn)同比增長，并有江蘇銀行、杭州銀行、成都銀行、蘇州銀行四家增幅超20%。

政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強(qiáng)銀行資金的流動性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴(kuò)股。當(dāng)國有銀行在面臨財務(wù)危機(jī)時，政府的隱性擔(dān)保使其能保證客戶的信任度，從而化解財務(wù)危機(jī)，而中小商業(yè)銀行則可能被認(rèn)為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。

從城市商業(yè)銀行行業(yè)形勢看，隨著利率市場化改革的深化，傳統(tǒng)城市商業(yè)銀行業(yè)利差收益減少，大型銀行的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)下沉明顯，城市商業(yè)銀行同業(yè)競爭進(jìn)一步加劇，互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)沖擊不斷增強(qiáng)，城商行原有的網(wǎng)點優(yōu)勢、地緣優(yōu)勢逐漸弱化。

城市商業(yè)銀行未來發(fā)展趨勢

隨著改革不斷深入, 國家經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展, 經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)穩(wěn)定增長, 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。面對銀行業(yè)對外開放進(jìn)一步擴(kuò)大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。持續(xù)兩年多的疫情無疑對以往追逐高風(fēng)險、高回報的投資者們進(jìn)行了一場深刻教育，在后疫情時代，中國居民更加渴望得到科學(xué)、穩(wěn)健的財富規(guī)劃服務(wù)。

金融生態(tài)的構(gòu)建，意味著對數(shù)字資源的深度應(yīng)用，而這也是當(dāng)前金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然要求。近年來，長沙銀行堅持“數(shù)字引領(lǐng)”戰(zhàn)略，加快數(shù)字技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合，有效賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

實體經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)立身之本，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)則是金融的天然使命。而區(qū)域性銀行金融機(jī)構(gòu)想要行穩(wěn)致遠(yuǎn)，就必然要緊貼地方發(fā)展大局，積極賦能本土實體經(jīng)濟(jì)，在促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)繁榮的同時實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

城市商業(yè)銀行行業(yè)報告對中國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了城市商業(yè)銀行市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。

想了解關(guān)于更多城市商業(yè)銀行行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年版城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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  2023-2028年版城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級政府部門發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當(dāng)于一張藍(lán)圖對一個建筑物的重要性，有了這張“藍(lán)圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計...

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