2023普惠金融行業(yè)發(fā)展分析 未來實(shí)體經(jīng)濟(jì)是普惠金融重要服務(wù)對象

• 吳亞楠 2023年9月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 865 53
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普惠金融的參與機(jī)構(gòu)更加多樣化，除了商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)參與其中，還包括貸款公司、消費(fèi)金融公司等非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

普惠金融是“十四五”時期和實(shí)現(xiàn)2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的重要方向，也是中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。發(fā)展普惠金融，不僅有利于金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，而且對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)社會公平也有重要意義。在當(dāng)前政策的引導(dǎo)下，銀行業(yè)積極推動普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，產(chǎn)品呈現(xiàn)多樣化、特色化的趨勢。專家認(rèn)為，普惠金融已經(jīng)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，數(shù)字化將是未來的發(fā)展方向。

黨的二十大報告明確指出“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)”，要“堅持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上”。新發(fā)展階段，如何深入貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院戰(zhàn)略部署，踐行“人民至上”的價值理念，打造普惠金融可持續(xù)發(fā)展機(jī)制，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，成為未來普惠金融發(fā)展面臨的重要課題。

將民營企業(yè)債券央地合作增信新模式擴(kuò)大至全部符合發(fā)行條件的各類民營企業(yè)，盡快形成更多示范案例。適應(yīng)民營中小微企業(yè)用地需求，探索實(shí)行產(chǎn)業(yè)鏈供地，對產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)項目涉及的多宗土地實(shí)行整體供應(yīng)。除法律法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定外，在城鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)用地范圍內(nèi)，供水供氣供電企業(yè)的投資界面免費(fèi)延伸至企業(yè)建筑區(qū)劃紅線。

我國普惠金融取得了長足的進(jìn)步，首個普惠金融發(fā)展規(guī)劃已經(jīng)圓滿收官。據(jù)統(tǒng)計，2023年6月底，普惠金融貸款余額達(dá)到21.77億萬元，同比增速是22.6%，比各項貸款平均增長速度高出11.69百分點(diǎn)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》顯示：

普惠金融行業(yè)發(fā)展分析

普惠金融貸款成本下降，有利于小微企業(yè)增速發(fā)展和就業(yè)穩(wěn)定。用數(shù)字技術(shù)解決了普惠金融領(lǐng)域的問題，取得進(jìn)展，探索經(jīng)驗，逐漸形成新模式，在促進(jìn)普惠金融事業(yè)當(dāng)中發(fā)揮重要作用。

普惠金融比傳統(tǒng)金融更注重公平性與包容性，致力于讓每個有金融需要的人都能有尊嚴(yán)地享受到及時、高質(zhì)的金融服務(wù)。相較于傳統(tǒng)金融而言，普惠金融的服務(wù)對象更廣泛，商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對于農(nóng)戶和小微企業(yè)等弱勢群體的貸款支持明顯不足。而普惠金融的服務(wù)對象不僅包括高收入人群，而且將中低收入人群和小薇企業(yè)也包括在內(nèi)。

另外普惠金融的參與機(jī)構(gòu)更加多樣化，除了商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)參與其中，還包括貸款公司、消費(fèi)金融公司等非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項貸款余額230.58萬億元，同比增長11.3%。其中，普惠金融各領(lǐng)域貸款保持較高增速，住戶消費(fèi)貸款增速回升，房地產(chǎn)貸款增速回落。

2022年，在普惠金融信貸支持下，我國“小巨人”科技企業(yè)發(fā)展勢態(tài)良好，實(shí)現(xiàn)全年營收3.7萬億元，同比增長超30%;全年利潤總額超3,800億元，營業(yè)收入利潤率超10%，比規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)高約4個百分點(diǎn)，其中87%的專精特新“小巨人”企業(yè)存在旺盛的融資需求，37%的專精特新“小巨人”企業(yè)近3年曾申請銀行貸款。

黃鱔養(yǎng)殖規(guī)模居全國第一

湖北是全國黃鱔網(wǎng)箱養(yǎng)殖發(fā)源地，黃鱔養(yǎng)殖規(guī)模居全國第一。2022年，全省黃鱔養(yǎng)殖面積產(chǎn)量15.4萬噸，占全國總量的44%。其中，仙桃市的產(chǎn)量占全國的20.2%，被譽(yù)為“中國黃鱔之都”，先鋒村正是當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖第一村。高收益使得許多當(dāng)?shù)厝碎_始養(yǎng)殖黃鱔，可高昂的飼料、魚藥成本攔住了養(yǎng)殖戶們擴(kuò)大經(jīng)營的步伐。“一畝魚塘大概要投入4萬元，一年至少能賺1萬元。很多人有技術(shù)，能吃苦，想做大，就是沒本錢?！?/p>

郵儲銀行仙桃市支行提供了授信，從最初的十多萬元額度，到現(xiàn)在擔(dān)保加信用一起可以貸200萬元。資金的問題解決了，陳志彬有了放開手腳擴(kuò)大規(guī)模的底氣。現(xiàn)在他的魚塘已經(jīng)有450畝，2000多口網(wǎng)箱，每年產(chǎn)值可達(dá)400多萬元，成了當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾酿B(yǎng)殖大戶。十多年來經(jīng)他介紹在郵儲銀行辦理貸款的村民就有200多戶。

據(jù)郵儲銀行湖北省分行統(tǒng)計，截至2023年9月，“黃鱔貸”本年投放2.1億元，近五年黃鱔產(chǎn)業(yè)貸累計投放達(dá)10.2億元，養(yǎng)殖大村基本實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶全覆蓋。

普惠金融未來發(fā)展趨勢

我國普惠金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度獲得快速提升。根據(jù)世界銀行發(fā)布的最新全球普惠金融調(diào)查數(shù)據(jù)，我國多項普惠金融指標(biāo)增長明顯，較多普惠金融核心指標(biāo)位居中高收入經(jīng)濟(jì)體前列。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一國經(jīng)濟(jì)的立身之本。黨的二十大報告指出，要堅持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。而小微企業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、吸納就業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新等方面發(fā)揮著不可替代的作用，是普惠金融理所當(dāng)然的服務(wù)對象。

我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的深入推進(jìn)，大量農(nóng)村人口通過就業(yè)、就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)，形成新市民群體并帶來強(qiáng)勁的消費(fèi)需求。而如何保障該群體快速融入城市、安居樂業(yè)，是普惠金融面臨的一個新課題。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。普惠金融行業(yè)報告對中國普惠金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了普惠金融市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。

想了解關(guān)于更多普惠金融行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》。

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  2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告

  普惠金融行業(yè)研究報告主要分析了普惠金融行業(yè)的市場規(guī)模、普惠金融市場供需求狀況、普惠金融市場競爭狀況和普惠金融主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時對普惠金融行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。中研普華憑...

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