2023股份商業(yè)銀行運(yùn)行現(xiàn)狀及市場分析

• 吳澳燕 2023年6月2日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 336 14
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股份制商業(yè)銀行，是商業(yè)銀行的一種類型。股份制商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業(yè)乃至國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的重要組成部分。股份制商業(yè)銀行采取股份制形式的現(xiàn)代企業(yè)組織架構(gòu)，按照商業(yè)銀行的運(yùn)營原則，高效決策，靈活經(jīng)營，逐步建立

股份制商業(yè)銀行，是商業(yè)銀行的一種類型。股份制商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業(yè)乃至國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的重要組成部分。股份制商業(yè)銀行采取股份制形式的現(xiàn)代企業(yè)組織架構(gòu)，按照商業(yè)銀行的運(yùn)營原則，高效決策，靈活經(jīng)營，逐步建立了科學(xué)的管理機(jī)制和市場化的管理模式，自成立伊始即迅猛發(fā)展。

全國股份制商業(yè)銀行有12家：招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。

在持續(xù)發(fā)揮國有資本作用的同時(shí)，股份制銀行也注重調(diào)動包括民間資本在內(nèi)的各類社會資本積極性，構(gòu)建多元股權(quán)結(jié)構(gòu)體系。目前股份制銀行中，有中央財(cái)政或地方財(cái)政控股的機(jī)構(gòu)，有大型國有企業(yè)或金融企業(yè)控股的機(jī)構(gòu)，也有國有股權(quán)和民營股權(quán)相對分散均衡的機(jī)構(gòu)，還有以民營資本為主要股東的機(jī)構(gòu)，為探索不同公司治理模式提供了有益參考。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年股份商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

股份制商業(yè)銀行的最大優(yōu)點(diǎn)是資本實(shí)力強(qiáng)，能夠提供更多和更多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。此外，上市股份制銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)相對較清晰，有利于加強(qiáng)公司治理，提升公司市場評價(jià)。

由于股份制商業(yè)銀行面向公眾發(fā)行股票，股東利益之間的矛盾可能會對銀行經(jīng)營產(chǎn)生負(fù)面影響。此外，上市股份制銀行必須面對更大的市場壓力和監(jiān)管壓力。

截至2020年6月末，12家全國性股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)55.6萬億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的18.7%，成為中國多層次、廣覆蓋、有差異銀行機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分。

2023股份商業(yè)銀行運(yùn)行現(xiàn)狀及市場分析

根據(jù)中國銀保監(jiān)會的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2022年6月30日，城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)480,246億元， 占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總規(guī)模的 13.32%。城市商業(yè)銀行通常在特定的區(qū)域從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，依靠地緣優(yōu)勢、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，重點(diǎn)針對當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民的需求提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。作為區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，城市商業(yè)銀行在地域及客戶關(guān)系方面具有天然優(yōu)勢，可以與當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)客戶開展業(yè)務(wù)合作，更容易適應(yīng)市場及客戶需求的變化。

一季度，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為397.3萬億元，同比增長11%，增長較快;一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤6679億元，同比增長1.3%。數(shù)據(jù)還顯示，2022年商業(yè)銀行凈息差呈逐季下降之勢，年末凈息差為1.91%，同比下降17個(gè)基點(diǎn)。其中，城商行、農(nóng)商行等中小銀行，息差下降明顯。

近期，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行三家銀行不同期限的存款產(chǎn)品利率都有所下調(diào)。具體來看，活期存款掛牌利率均由0.35%下調(diào)至0.25%，一年期、兩年期和五年期整存整取產(chǎn)品年利率下降10至30個(gè)基點(diǎn)不等，三年期和五年期整存整取產(chǎn)品年利率下調(diào)幅度最大，達(dá)30個(gè)基點(diǎn)。

事實(shí)上，4月以來，廣東、湖北、陜西、河南等多個(gè)省份的中小銀行紛紛發(fā)布公告，下調(diào)人民幣存款掛牌利率，涉及活期存款、定期存款、大額存單等。往前追溯，去年9月，國有大型銀行和部分股份制銀行已下調(diào)存款掛牌利率。

作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基石，金融業(yè)如何精準(zhǔn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，發(fā)揮金融活水的作用，不僅是企業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)，也是市場和投資者關(guān)注的焦點(diǎn)。渤海銀行在聚焦制造業(yè)關(guān)鍵領(lǐng)域建設(shè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，提振消費(fèi)復(fù)蘇、踐行綠色低碳等方面始終積極踐行企業(yè)行動。

截至去年末，渤海銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1.66萬億元，較上年末新增767.52億元，增幅為4.85%，服務(wù)范圍亦在不斷延伸。截至2022年末，渤海銀行已開設(shè)36家一級分行(包括直屬分行)，正式開業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到336家，把發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)觸角延伸至全國主要省會及經(jīng)濟(jì)重要城市。

目前，股份制銀行基本建立相對獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，相互制約的前中后臺“三道防線”運(yùn)行模式趨于形成，初步實(shí)現(xiàn)向全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型。通過加大存量風(fēng)險(xiǎn)處置和有效補(bǔ)充資本，股份制銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力顯著提升。近兩年來，全國性股份制商業(yè)銀行累計(jì)處置不良貸款金額近1.5萬億元，不良貸款率保持在1.63%左右，以內(nèi)源和外源等多種方式累計(jì)補(bǔ)充資本約1萬億元，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

隨著利率市場化的逐步推進(jìn)、互聯(lián)網(wǎng)金融的深化演進(jìn)以及存款理財(cái)化趨勢，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)面臨較大調(diào)整。確定與自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配的風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客群結(jié)構(gòu)和經(jīng)營目標(biāo)，堅(jiān)持走特色化、專業(yè)化發(fā)展道路，擺脫同質(zhì)化競爭，將是股份制商業(yè)銀行繼續(xù)前行的關(guān)鍵所在。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年股份商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。股份商業(yè)銀行行業(yè)報(bào)告是從事股份商業(yè)銀行行業(yè)投資之前，對股份商業(yè)銀行行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，評估項(xiàng)目可行性、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議對策等，為股份商業(yè)銀行行業(yè)投資決策者和主管機(jī)關(guān)審批的研究性報(bào)告。以闡述對股份商業(yè)銀行行業(yè)的理論認(rèn)識為主要內(nèi)容，重在研究股份商業(yè)銀行行業(yè)本質(zhì)及規(guī)律性認(rèn)識的研究。股份商業(yè)銀行行業(yè)研究報(bào)告持續(xù)提供高價(jià)值服務(wù)，是企業(yè)了解各行業(yè)當(dāng)前最新發(fā)展動向、把握市場機(jī)會、做出正確投資和明確企業(yè)發(fā)展方向不可多得的精品資料。

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  2023-2028年股份商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  中研普華通過對股份商業(yè)銀行行業(yè)長期跟蹤監(jiān)測，分析股份商業(yè)銀行行業(yè)需求、供給、經(jīng)營特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客...

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