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普惠金融行業(yè)市場現(xiàn)狀 普惠金融發(fā)展前景分析

  • 2022年6月30日 ZhouJiaLiang來源:互聯(lián)網(wǎng) 1344 88
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普惠金融是“十四五”時期和實現(xiàn)2035遠景目標的重要方向,也是中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。從國家政策看,隨著疫情以來,政府加大對普惠型小微企業(yè)融資支持力度,信保業(yè)務也可充分起到融資增信、緩解小微企業(yè)融資難的作用。

普惠金融行業(yè)市場現(xiàn)狀

普惠金融是“十四五”時期和實現(xiàn)2035遠景目標的重要方向,也是中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。從國家政策看,隨著疫情以來,政府加大對普惠型小微企業(yè)融資支持力度,信保業(yè)務也可充分起到融資增信、緩解小微企業(yè)融資難的作用。

數(shù)據(jù)顯示,截至2021年三季度末,金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額189.46萬億元,同比增長11.9%;前三季度人民幣貸款增加16.72萬億元,同比多增4624億元。三季度末,人民幣房地產(chǎn)貸款余額51.4萬億元,同比增長7.6%;人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額25.81萬億元,同比增長23.1%。尤其是住戶消費性貸款余額,截至三季度末為53.58萬億元,同比增長11.2%。

目前,越來越多的縣域,正探索為金融行業(yè)引入新技術(shù),借助數(shù)字金融,助力鄉(xiāng)村振興。網(wǎng)商銀行公開數(shù)據(jù)顯示,全國1/3涉農(nóng)縣區(qū)政府已經(jīng)與其達成數(shù)字普惠金融合作并上線,數(shù)量超過900個。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報告《2021-2026年中國普惠金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》分析

中國社會科學院農(nóng)村發(fā)展研究所發(fā)布《中國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)報告2021》。根據(jù)報告,近4年間,全國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)快速上升趨勢。其中,縣域數(shù)字貸款和數(shù)字授信發(fā)展最為顯著,2020年數(shù)字信貸服務廣度得分較2017年增加8倍以上;中部地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展水平呈現(xiàn)趕超趨勢,與東部經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的差距正明顯縮小。

數(shù)字普惠金融是未來數(shù)字經(jīng)濟,包括數(shù)字社會最主要的一個載體。未來要在新發(fā)展階段能夠更好地運用新的發(fā)展理念盡快地構(gòu)建具有中國特色的普惠金融,特別是數(shù)字普惠金融的發(fā)展格局。

有專家認為,為了更好地發(fā)展數(shù)字普惠金融,可能還需要進一步推進市場化的改革。有很多服務的主體、民營企業(yè)、個人,他們能不能在市場上公平競爭,站在同一個起跑線上,需要我們進一步推進市場化的改革。跟它相關(guān)的還有一個問題,我們知道普惠金融的這些客戶很重要,但是它可能風險也很大,在這個時候我們能不能真正做到市場化的風險定價,幫助他們改善他們的融資環(huán)境。過去我們經(jīng)常說要幫助他們解決融資難、融資貴的問題,這個出發(fā)點當然非常好,因為幫助他們很容易獲得融資,同時降低融資成本,對于發(fā)展他們企業(yè)的經(jīng)營活動是非常有幫助的。但我們知道這些企業(yè)總體來說風險比較大,從理論上來說,它的融資成本稍微高一點,其實是合理的,這是市場化風險定價的要求。所以,我們將來在努力改善市場化融資的前提下,可能要更多地考慮讓市場來確定融資成本。在短期內(nèi)也許感覺到我們的融資成本可能會適度地有所提高,但從長期看,是使我們的數(shù)字普惠金融能走得更穩(wěn)、更遠的一個基本的條件。

普惠金融發(fā)展前景分析

從業(yè)界實踐來看,過去幾年,國內(nèi)銀行機構(gòu)不斷加大對金融科技的重視和投入,提升了用戶體驗和金融服務的可獲得性,有力支持了普惠金融的發(fā)展。“互聯(lián)網(wǎng)+”在促進傳統(tǒng)金融提高效率時,也不斷地使中小企業(yè)、貧困地區(qū)以及中低收入階層各種各樣的金融需求得到滿足,正是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)金融的相互結(jié)合,給普惠金融的發(fā)展帶來了新的、強大的發(fā)展動力。

加快普惠金融領(lǐng)域立法工作,大行和股份制將會把普惠金融業(yè)務作為長期的業(yè)務方向。縮小普惠金融數(shù)字鴻溝,降低小型銀行業(yè)務成本,緩解普惠金融業(yè)務的分層現(xiàn)象。促進普惠金融利率向低利率方向發(fā)展,繼續(xù)推廣普惠金融監(jiān)管沙箱試點范圍,加強普惠金融監(jiān)管力度,防止普惠金融風險積累延期釋放。

想要了解更多普惠金融行業(yè)的發(fā)展前景,請查閱《2021-2026年中國普惠金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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