這屆年輕人提前還貸 住房貸款的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析

• 2022年5月11日 QiZeHui來源：網(wǎng)易，中研網(wǎng) 691 40
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如今全球經(jīng)濟(jì)面臨壓力，有人更愿意著眼于，提前還房貸能直接節(jié)省利息。未來長遠(yuǎn)且不確定的投資收益率，并不吸引。也有人持另一種觀點(diǎn)，覺得全球經(jīng)濟(jì)總會(huì)好轉(zhuǎn)，現(xiàn)在跌跌跌時(shí)點(diǎn)還不錯(cuò)，期待未來的投資收益率。

如今全球經(jīng)濟(jì)面臨壓力，有人更愿意著眼于，提前還房貸能直接節(jié)省利息?！∥磥黹L遠(yuǎn)且不確定的投資收益率，并不吸引。也有人持另一種觀點(diǎn)，覺得全球經(jīng)濟(jì)總會(huì)好轉(zhuǎn)，現(xiàn)在跌跌跌時(shí)點(diǎn)還不錯(cuò)，期待未來的投資收益率。

據(jù)中研研究院《2022-2027年住房貸款行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示

眼下，人們經(jīng)歷了三年的疫情，而疫情所呈現(xiàn)出諸多的不確定性，一次次地變異及反撲，迫使各地進(jìn)入一輪輪的緊急備戰(zhàn)。在抗疫過程中，不僅給我們的生活帶來了不便之處，一次次地被停下正常生活的腳步，還要面臨所需要承擔(dān)的各種壓力。年輕人提前還房貸，看似手上的活錢未能實(shí)現(xiàn)價(jià)值，實(shí)則活錢所帶來的價(jià)值遠(yuǎn)比低于房貸利率。以至于讓一些人將所存在銀行的定期存款，轉(zhuǎn)為提前還完貸款，雖說手里有錢，投資才可以跑贏通貨膨脹;但現(xiàn)如今的疫情輾轉(zhuǎn)，還不如提前還貸款，因?yàn)榇驺y行的利率不見得能跑贏房貸利率。比如2021年全年，全市場理財(cái)產(chǎn)品平均兌付收益率為4.33%，

總結(jié)來說，適合提前還貸的有3類人

第一類，較高房貸利率的人。房貸利率并非公積金貸，或打折商貸。自己也沒有很好的理財(cái)投資渠道，做不到跑贏房貸。

第二類，短期內(nèi)沒大額支出計(jì)劃的人。比如三五年內(nèi)沒有買車換車計(jì)劃，沒有大額投資等，剛好手里有閑錢，可以適當(dāng)部分提前還款。

第三類，已還利息未超過一半的人。利息還沒超一半，說明貸款還在頭幾年。趁著利息多時(shí)提前還款，有助于減少未來利息支出。

房貸發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢

2022年5月6日，央行發(fā)布《2022年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》(以下簡稱報(bào)告)，報(bào)告顯示，2022年一季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額201.01萬億元，同比增長11.4%;一季度人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增6636億元。報(bào)告指出：一季度房地產(chǎn)開發(fā)貸款增加2900億元，比上年四季度多增4414億元。3月份，新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個(gè)基點(diǎn)。

銀行在住房房貸款上的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

多家股份制銀行年度業(yè)績報(bào)告中披露了住房金融相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。從業(yè)務(wù)規(guī)模來看，2021年末，興業(yè)銀行境內(nèi)自營貸款、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項(xiàng)下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額為1.65萬億元;招商銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)余額約為9200億元左右;平安銀行自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)余額合計(jì)3410.89億元。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年末，興業(yè)銀行住房金融相關(guān)業(yè)務(wù)不良率為1.34%，對公房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)撥備覆蓋率305.14%，高于平均撥備覆蓋率，風(fēng)險(xiǎn)損失抵補(bǔ)能力較強(qiáng);招行表內(nèi)對公房地產(chǎn)貸款不良率為1.39%，比年初有一定幅度的上升;平安銀行對公房地產(chǎn)貸款不良率0.22%，與上年末基本持平，低于該行企業(yè)貸款不良率0.49個(gè)百分點(diǎn)，對公房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量在可控范圍內(nèi)。

在項(xiàng)目選擇和管理方面，各家銀行都有慎重考量。民生銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)主要為一二線城市項(xiàng)目，且以項(xiàng)目土地、在建工程抵押，追加項(xiàng)目公司股權(quán)質(zhì)押和集團(tuán)擔(dān)保，抵質(zhì)押物整體足值。

“在房地產(chǎn)客戶選擇上，我們始終堅(jiān)持總分行兩級戰(zhàn)略客戶的名單制管理體系，對總行戰(zhàn)略客戶進(jìn)行ABCD四類分類管理，并據(jù)此采取不同的經(jīng)營管控策略;擔(dān)保方式上，純信用類的項(xiàng)目占比為1.4%，且主要集中在總行戰(zhàn)略客戶A類客戶;區(qū)域選擇上，八成以上項(xiàng)目集中在一二線城市;項(xiàng)目自償能力方面，超過八成的項(xiàng)目貨值對融資覆蓋倍數(shù)超過1.5倍?！闭行懈毙虚L朱江濤表示。

隨著相關(guān)指導(dǎo)意見和實(shí)施細(xì)則進(jìn)一步落地，長租房、保障性住房迎來發(fā)展窗口期，也為銀行業(yè)帶來展業(yè)機(jī)遇。中行研究院相關(guān)研究人士認(rèn)為，保障性住房相關(guān)貸款符合國家大政方針，支持更好滿足居民的合理住房需求，是銀行拓展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵突破口。預(yù)計(jì)2022年保障性安居工程貸款余額有望突破8萬億元。

2022年該行業(yè)前景趨勢怎么樣?想要知道更多行業(yè)詳細(xì)分析，請點(diǎn)擊中研研究院出版的《2022-2027年住房貸款行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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