中國保險業(yè)風險評估報告2021出爐，金融風險總體可控，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，我國保險行業(yè)面臨多重風險挑戰(zhàn)。挑戰(zhàn)一：保險營銷渠道挑戰(zhàn)加劇 保險業(yè)競爭加劇將導致渠道成本上升。疫情沖擊下，部分人身險公司重新加大對銀郵渠道的投入，銀郵渠道原保費收入保
中國保險業(yè)風險評估報告2021出爐，我們一起看一下保險行業(yè)有哪些投資風險。2021年9月，中國保險保障基金有限責任公司(以下簡稱“保險保障基金”)發(fā)布《中國保險業(yè)風險評估報告2021》(以下簡稱《報告》)?！秷蟾妗诽岢?，2020年我國經濟增長好于預期，各項經濟指標逐漸改善，金融體系重點領域的增量風險得到有效控制，存量風險得到逐步化解，金融風險總體可控，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，我國保險行業(yè)面臨多重風險挑戰(zhàn)。
保險業(yè)面臨挑戰(zhàn)一：保險營銷渠道挑戰(zhàn)加劇 保險業(yè)競爭加劇將導致渠道成本上升。疫情沖擊下，部分人身險公司重新加大對銀郵渠道的投入，銀郵渠道原保費收入保持了較快增速。競爭加劇導致渠道成本上升，中小人身險公司缺乏議價權，手續(xù)費率上行壓力較大?？焖僭鲩L加速資本消耗，短期內銀郵渠道新單保費仍以躉繳產品為主，價值率低、資本消耗較快。
保險業(yè)面臨挑戰(zhàn)二：信用風險有所增加 面對疫情沖擊，貨幣定向寬松政策、信貸政策對信用違約起到了延緩效果，宏觀杠桿率階段性大幅攀升。隨著疫情得到有效控制，貨幣政策基調轉向均衡中性，延緩的違約風險逐步釋放，信用風險有所放大。保險業(yè)市場風險方面，短期利率變化導致資產市值波動加大，長期利率下行趨勢將帶來利差損和再投資風險，權益市場波動加大直接影響險資投資收益。
保險業(yè)面臨挑戰(zhàn)三：公司治理等四大風險須重視 《報告》提出，首先在公司治理風險方面，股權結構變化、股權質押比例較高、高管人員頻繁變更或長期空缺等情形不利于公司長期戰(zhàn)略的持續(xù)性和有效性，直接影響公司穩(wěn)健經營和長遠發(fā)展。統(tǒng)計數(shù)據顯示，2020年，共計27家保險公司發(fā)生股權變更，其中5家公司年內變更2次及以上;年末約四分之一的保險公司存在股東股權質押或凍結，其中8家公司質押或凍結股權比例超過50%。
一是債券市場主體評級下調與違約事件增加，風險企業(yè)性質、違約券種范圍不斷擴大，保險資金投資債券面臨的信用風險增加;二是隨著保險資金投資非標資產占比提升，信用風險敞口有所擴大。一方面，地方政府債務風險的攀升帶來保險資金投資信托、債權計劃等非標產品的潛在信用風險提升。另一方面，部分非標產品蘊含違約風險，投資相對穩(wěn)健的保險債權計劃的信用風險也值得關注。
2021保險保費收入預計增長6.3%
隨著居民可支配收入的不斷增長，我國保險保費規(guī)模也越來越大。數(shù)據顯示：2016-2020年我國保險保費由3.1萬億元上增至4.5萬億元。預計未來兩年我國保險保費將繼續(xù)保持7.8%的增長率上漲。
保險公司在傳統(tǒng)核心系統(tǒng)構建的信息化基礎上接入各類數(shù)字化系統(tǒng)，以及“互聯(lián)網+”及前沿科技應用的驅動下，逐步走向了數(shù)字化升級。數(shù)字化在保險各環(huán)節(jié)的業(yè)務中滲透程度各不相同，渠道為相對數(shù)字化程度相對較高的業(yè)務，理賠、避險等業(yè)務次之，產品設計是數(shù)字化程度相對較低的業(yè)務環(huán)節(jié)。
以渠道應用場景為例，在互聯(lián)網保險的驅動下，近年來保險業(yè)務線上化滲透率只維持在6~9%左右，且增速較慢，傳統(tǒng)的線下化渠道模式仍為主流，可見渠道數(shù)字化發(fā)展仍有較大提升空間。
隨著金融市場開放、人民幣資產在全球主要指數(shù)中的權重不斷提升，人民幣或漸進走強。保險業(yè)方面，2020年，在全球保額下降1.3%的背景下，中國保險市場保費逆勢增長3.6%。
2021年，由于監(jiān)管趨嚴，中國保險保費收入預計增長6.3%，低于趨勢增速;但中國的總保費收入預計在2024年之前超過1萬億美元，全球份額持續(xù)提升。
‘十四五’規(guī)劃和2035年遠景目標綱要為中國保險業(yè)提供了廣闊的創(chuàng)新空間和發(fā)展機遇?！?0·60’雙碳目標的設定，也將促進保險業(yè)在可持續(xù)發(fā)展領域發(fā)揮更為重要的作用。
想了解更多關于行業(yè)專業(yè)數(shù)據分析，請點擊查看中研普華研究院報告《2021-2025年版保險行業(yè)兼并重組機會研究及決策咨詢報告》。
關注公眾號
免費獲取更多報告節(jié)選
免費咨詢行業(yè)專家
2021-2026年智能炒菜機企業(yè)創(chuàng)業(yè)板IPO上市工作咨詢指導報告
企業(yè)發(fā)展到一定階段就會遇到資金制約問題，而資本市場作為企業(yè)的主要融資渠道之一具有融資效率高、規(guī)模大、限制條件少等眾多優(yōu)勢。由于資本市場融資進限于創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)和首發(fā)創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)，...
查看詳情
特斯拉完成上海“百站千樁”目標9月29日，特斯拉宣布在上海的第100座超級充電站和第1000根超級充電樁正式在松江的科創(chuàng)...
高中學歷父親冒險選擇自制藥國際上，補充組氨酸銅常被用作對Menkes的對癥治療。在境外，這種簡單的化合物通常以院內制...
隨著人們生活變得富裕，許多人都會選擇在閑暇時間約上三五好友來一次說走就走的旅程。在以前，絕大多數(shù)人會選擇住酒店...
近日，佛山市政府召開佛山標準工作推進會暨首批佛山標準產品發(fā)布會，正式發(fā)布第一批“佛山標準”產品，來自37家企業(yè)的...
哪吒汽車上海成立汽車銷售服務公司9月30日，眾聯(lián)天下汽車銷售服務有限公司新增對外投資，新增投資企業(yè)為哪吒合智(上1...
央視曝光三無種子橫行農村亂象眼下正值秋收秋播的關鍵時節(jié)，《經濟半小時》欄目近期卻不斷接到部分地區(qū)的群眾舉報，稱...
研究院服務號
中研網訂閱號