2021健康保險市場情況和發(fā)展需求分析 健康保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀方向與前景分析研究

• 2021年2月9日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1199 78
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我國經(jīng)濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展，人民生活水平顯著提升，人人向往和追求健康、美好生活的愿望愈加強烈，健康服務(wù)需求快速釋放，且呈現(xiàn)出多層次、多樣化的特點?？梢哉f，我國經(jīng)濟社會發(fā)展現(xiàn)階段，已經(jīng)對發(fā)展健康服務(wù)業(yè)提出了客觀需要。

我國經(jīng)濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展，人民生活水平顯著提升，人人向往和追求健康、美好生活的愿望愈加強烈，健康服務(wù)需求快速釋放，且呈現(xiàn)出多層次、多樣化的特點?？梢哉f，我國經(jīng)濟社會發(fā)展現(xiàn)階段，已經(jīng)對發(fā)展健康服務(wù)業(yè)提出了客觀需要。同時，新一輪醫(yī)改取得階段性成效，人民群眾基本醫(yī)療衛(wèi)生需求得到一定保障，也為健康服務(wù)業(yè)全面發(fā)展創(chuàng)造了良好條件和現(xiàn)實可能。

健康服務(wù)業(yè)包括醫(yī)療護理、康復(fù)保健、健身養(yǎng)生等眾多領(lǐng)域，是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要內(nèi)容。

隨著醫(yī)療負(fù)擔(dān)日益加重和人口老齡化趨勢，社會大眾對健康的需求不再只是“疾病治療”，而是在于預(yù)防疾病的發(fā)生，越來越多的大眾對健康的理解也不再只是身體健康，而是包括精神健康和形象健康在內(nèi)的整體健康，因而為健康和亞健康人群提供健康服務(wù)的行業(yè)，包括健康體檢、營養(yǎng)保健、健身、美容SPA、休閑旅游等成為快速發(fā)展的新興產(chǎn)業(yè)。

2021健康保險市場情況和發(fā)展需求分析 健康保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀方向與前景分析研究報告

目前，在發(fā)達國家和地區(qū)，健康服務(wù)業(yè)已經(jīng)成為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，如美國健康服務(wù)業(yè)規(guī)模相對于其國內(nèi)生產(chǎn)總值比例超過17%，其他經(jīng)濟合作與發(fā)展組織國家一般達到10%左右。

1月25日，此前銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》)，對產(chǎn)品定價、組合銷售、停售和續(xù)保等問題提出規(guī)范性要求，嚴(yán)禁保險公司通過異化產(chǎn)品設(shè)計，“短險長做”誤導(dǎo)消費者，明確短期健康保險不得保證續(xù)保，不得使用“自動續(xù)?！薄俺兄Z續(xù)?！薄敖K身限額”等容易與長期健康保險混淆的詞句。水滴保險研究院發(fā)布研報稱，整體來看，從2015年開始，互聯(lián)網(wǎng)健康險進入快速發(fā)展期，規(guī)模保費由2015年的10.3億元增長至2019年的236億元，四年間增長了近23倍，2020年預(yù)計將突破300億元，快速發(fā)展的同時也暴露出一些問題。

近年來，健康保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展，年均增速超過30%。十三五期間，健康險整體呈現(xiàn)快速發(fā)展勢頭，全年保費收入預(yù)計超過8000億元，較2016年的4042.5億元翻倍，互聯(lián)網(wǎng)健康險增長速度更是超過行業(yè)平均增速，而短期健康險增速最快。

近年來，借著健康險需求增長的東風(fēng)和一些保險公司創(chuàng)造出的吸睛營銷噱頭，百萬醫(yī)療險在網(wǎng)上“露臉率”頗高，并成為一類“網(wǎng)紅”保險產(chǎn)品。不過，業(yè)內(nèi)人士表示，此類產(chǎn)品雖然性價比不錯，但有明顯缺點，如很難獲得高額賠付、不易達到理賠門檻等。在監(jiān)管規(guī)范短期健康險業(yè)務(wù)、鼓勵長期健康險發(fā)展等背景下，百萬醫(yī)療險市場或出現(xiàn)降溫。

2020年對健康險行業(yè)是承上啟下的一年，“十三五”期間國內(nèi)健康險呈現(xiàn)快速發(fā)展勢頭，全年保費收入預(yù)計超過8000億元，較2016年的4042.5億元實現(xiàn)了翻番，年均復(fù)合增長率超過30%，互聯(lián)網(wǎng)健康險增長速度更是遠超行業(yè)平均增速。

“十三五”期間，我國健康保險新增保單件數(shù)超過了16億張，保額近300萬億元，健康保險賠付量達到2.5億人次。

2020年末到2021年初，銀保監(jiān)會密集出臺了多項與互聯(lián)網(wǎng)健康險相關(guān)的監(jiān)管措施。隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，互聯(lián)網(wǎng)健康險短期內(nèi)的增速可能有所放緩，但從長期來看更有利于整個行業(yè)健康發(fā)展。

規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)健康險業(yè)務(wù)，有助于降低糾紛發(fā)生的概率，不僅是保護消費者的權(quán)益，也讓經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)健康險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)更加良性的發(fā)展，對于構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系、重塑保險業(yè)形象都有積極意義。

2020年新冠肺炎疫情對保險行業(yè)產(chǎn)生重要影響，不僅僅是激發(fā)了國民的健康保障意識，主動咨詢和購買商業(yè)健康保險的人顯著增加，更讓全行業(yè)對于保險線上化的緊迫性有了更深刻的認(rèn)識。

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與保險行業(yè)的不斷融合，加速了保險業(yè)的線上化、數(shù)字化、智能化的進程，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)以用戶為中心的運營思維，不斷擴展保障范圍，針對老年群體、慢病群體、高風(fēng)險職業(yè)群體的健康險產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，用戶購買商業(yè)健康險產(chǎn)品變得更加便捷，理賠也更加快速。

從2020年互聯(lián)網(wǎng)健康險的發(fā)展來看，前三季度健康險同比增速17.42%，雖然整體增速較前幾年可能會出現(xiàn)減緩，但仍然是整個保險行業(yè)增速最快的細分領(lǐng)域。2020年初，銀保監(jiān)會等13個部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》提出，力爭到2025年，商業(yè)健康險市場規(guī)模超過2萬億元，這意味著商業(yè)健康險行業(yè)需要保持20%左右的年均復(fù)合增長率，這對于互聯(lián)網(wǎng)健康險是長期利好。

近年來，健康保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展，年均增速超過30%。日前，一路狂奔的短期健康險迎來新規(guī)要求，監(jiān)管發(fā)文，以問題為導(dǎo)向，加強規(guī)范經(jīng)營。業(yè)內(nèi)人士分析，短期內(nèi)會給市場形成一定沖擊，競爭趨于激烈，部分財險公司比照新規(guī)進行調(diào)整，迭代符合規(guī)定的新版本短期健康險產(chǎn)品，或許會有價格上的些許變動。與此同時，考慮到長期險可有效解決短期健康險如停售、客戶健康狀況變化而導(dǎo)致的拒保等問題，將加速發(fā)展。

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