在線供應鏈金融服務不斷增值 2021在線供應鏈金融行業(yè)投資風險分析

• 2021年2月8日 WuYaNan來源：中研網 1269 83
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作為以在線供應鏈金融為業(yè)務結構的金融機構，要做好金融資源與目標供應鏈的匹配度并形成閉環(huán)管理。同時要與其他金融機構形成銀團供應商，這樣，一是有利于客戶集中度的降低，規(guī)避產業(yè)周期波動造成的市場風險;二是有利于對目標供應鏈企業(yè)的分塊管理，利用銀團機構的不同

據國家統(tǒng)計局數據來看，2012至今，全國規(guī)模以上的工業(yè)企業(yè)的流動資產總額持續(xù)增長，2017年年末同比增長了9.6%，2018年底同比增長了7.6%，2019年底同比增長6.5%。同時應收賬款占流動資產的比重也呈逐年增加的趨勢。目前，在線供應鏈金融已成為實體企業(yè)和金融機構聯手拓展發(fā)展空間、培育產業(yè)生態(tài)、增強競爭力的一個重要領域。

截止2019年12月應收賬款和應收票據占流動資產的比重29.6%，說明規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的流動資金的風險依然存在，流動性風險有增加的趨勢。對主要經濟類型的工業(yè)企業(yè)的近五年來的應收賬款余額進行分析，可以看出，各經濟類型的工業(yè)企業(yè)應收賬款余額近年來呈逐年增加的趨勢，其中股份制工業(yè)企業(yè)的應收賬款余額持續(xù)上升，截止2020年一季度末同比上升9.4%，達9.98萬億元。

在線供應鏈金融服務不斷增值

依托電子商務平臺，實現了供應鏈上信息共享的企業(yè)平穩(wěn)的度過了2008年的金融危機危機，因此越來越多的企業(yè)意識到供應鏈協同管理的重要性。然而傳統(tǒng)的供應鏈管理忽略了資金流這個關鍵因素。深圳發(fā)展銀行是全國最早開展線上供應鏈金融業(yè)務的商業(yè)銀行。根據深發(fā)展的理念，通過銀行服務平臺與供應鏈協同電予商務平臺、物流倉儲管理平臺無縫銜接，提供在線融資、結算、理財等綜合金融服務，實現供應鏈服務和管理的整體電子化。也就是說線上供應鏈金融是把物化的資金流轉化為在線的數據，無縫地接入電子商務平臺，將供應鏈企業(yè)之間交易所引發(fā)的商流、資金流、物流和信息流展現在多方共用的網絡平臺之上，接入平臺的參與主體可以實時授權共享到這些信息，從而實現了對供應鏈管理的電子化和信息化，國內已經可以做到手續(xù)通過后一小時內放款;物聯網等新技術應用提高了對物品的精準化管理能力，解決了實物與單據不能一一對應的問題，極大降低質押風險。

大數據技術的應用使得貿易、物流過程中的各類行為主體的信息獲得全方位記錄，對信用有更準確的評價，降低金融風險幾率。供應鏈金融滿足了當今經濟形勢下，企業(yè)整合上、中、下游、提升集約競爭力的市場急需。而基于大數據、云平臺、移動互聯網、互聯網金融的供應鏈金融，無疑將打造一個更富市場力的實體產業(yè)鏈生態(tài)環(huán)境。而在電商平臺的場景中，供應鏈金融的核心企業(yè)既可以由原供應鏈中的核心企業(yè)擔當，也可以由電商平臺擔當。

作為以在線供應鏈金融為業(yè)務結構的金融機構，要做好金融資源與目標供應鏈的匹配度并形成閉環(huán)管理。同時要與其他金融機構形成銀團供應商，這樣，一是有利于客戶集中度的降低，規(guī)避產業(yè)周期波動造成的市場風險;二是有利于對目標供應鏈企業(yè)的分塊管理，利用銀團機構的不同優(yōu)勢，深入拓展相關金融業(yè)務，進一步形成在線供應鏈金融的服務增值。

在線供應鏈金融行業(yè)發(fā)展現狀

在線供應鏈金融的主要業(yè)務流程，即銀行將物化的資金流轉化為在線數據并與供應鏈核心企業(yè)對接，向供應鏈“1+N”全體企業(yè)提供更便捷的在線融資、結算、理財等綜合金融服務。在線供應鏈金融是電子商務集成創(chuàng)新的新興業(yè)態(tài)，通過全面實現“四流合一”，形成了金融資本與實體經濟及供應鏈中小微企業(yè)良性互動的產業(yè)生態(tài)，已成為各細分行業(yè)“鏈主”做大做強的密鑰良方。

供應鏈金融滿足了當今經濟形勢下，企業(yè)整合上、中、下游、提升集約競爭力的市場急需。而基于大數據、云平臺、移動互聯網、互聯網金融的供應鏈金融，無疑將打造一個更富市場力的實體產業(yè)鏈生態(tài)環(huán)境。

在線供應鏈金融是指信息化條件下，尤其是以新型信息技術為依托的供應鏈金融創(chuàng)新，至少在三個方面促進了傳統(tǒng)供應鏈金融的提升與創(chuàng)新：一是相關各方的溝通、交易行為全部網絡化，信息傳遞更高效，企業(yè)資金到位更快。國內已經可以做到手續(xù)通過后一小時內放款。二是物聯網等新技術應用提高了對物品的精準化管理能力，解決了實物與單據不能一一對應的問題，極大降低質押風險。

在線供應鏈金融是以新型信息技術為依托的供應鏈金融創(chuàng)新，也是電子商務集成創(chuàng)新的新興業(yè)態(tài)。與傳統(tǒng)供應鏈金融相比，在線供應鏈金融的雙核心是主金融機構(銀行)和供應鏈核心企業(yè)(鏈主)，而依靠互聯網和各種專網將他們與供應鏈上眾多中小企業(yè)、第三方服務企業(yè)緊密地聯系起來。

在線供應鏈金融行業(yè)報告對于云服務產品生產企業(yè)、經銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國在線供應鏈金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運營效率、促進企業(yè)的發(fā)展壯大有學術和實踐的雙重意義。想了解更多在線供應鏈金融行業(yè)專業(yè)分析，請點擊中研普華研究院報告《2021-2026年中國在線供應鏈金融行業(yè)市場形勢分析及投資風險研究報告》。

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