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2021養(yǎng)老保險(xiǎn)市場競爭分析 養(yǎng)老保險(xiǎn)市場需求和行業(yè)前景分析調(diào)查

  • 2020年12月28日 zengyan來源:互聯(lián)網(wǎng) 1308 86
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養(yǎng)老金融未來一定是一個(gè)朝陽產(chǎn)業(yè)。房地產(chǎn)投資對(duì)居民的吸引力會(huì)越來越弱,這個(gè)下去了,那個(gè)就上來了,所以未來養(yǎng)老金融的市場環(huán)境還是比較好,也會(huì)激發(fā)更多的金融機(jī)構(gòu)在這方面增加投入,它是一個(gè)朝陽產(chǎn)業(yè)。

養(yǎng)老金融未來一定是一個(gè)朝陽產(chǎn)業(yè)。房地產(chǎn)投資對(duì)居民的吸引力會(huì)越來越弱,這個(gè)下去了,那個(gè)就上來了,所以未來養(yǎng)老金融的市場環(huán)境還是比較好,也會(huì)激發(fā)更多的金融機(jī)構(gòu)在這方面增加投入,它是一個(gè)朝陽產(chǎn)業(yè)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)(或養(yǎng)老保險(xiǎn)制度)是國家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī),為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限,或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。中國正在經(jīng)歷全球規(guī)模最大、速度最快、持續(xù)時(shí)間最長的老齡化過程,老齡化也將成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

隨著我國的經(jīng)濟(jì)深化改革和人口老齡化比例逐年增長的現(xiàn)象,我國的現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度需要進(jìn)一步的改革與創(chuàng)新以滿足社會(huì)的需要,更好地服務(wù)社會(huì)。

目前,我國開辦的養(yǎng)老金保險(xiǎn)主要有以下幾種:

(一)城鎮(zhèn)集體經(jīng)濟(jì)組織職工養(yǎng)老保險(xiǎn)(二)個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)(三)養(yǎng)老金還本保險(xiǎn)(四)中外合資經(jīng)營企業(yè)中方職工養(yǎng)老保險(xiǎn)

除上述幾種基本險(xiǎn)種外,我國各地還相繼開辦了義務(wù)兵養(yǎng)老保險(xiǎn),鄉(xiāng)村干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老金保險(xiǎn),計(jì)劃生育夫婦養(yǎng)老金保險(xiǎn)等新險(xiǎn)種。為支援軍隊(duì)建設(shè),促進(jìn)擁軍優(yōu)屬,鞏固農(nóng)村政權(quán),促進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,解除義務(wù)兵和鄉(xiāng)村干部。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工的后顧之憂起到了經(jīng)濟(jì)保障作用。以上險(xiǎn)種的具體辦法,一般參照個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)。

我國迫切需要通過發(fā)展第三支柱增強(qiáng)國民自我養(yǎng)老保障能力,緩解未來政府財(cái)政壓力,同時(shí)減輕公共養(yǎng)老金負(fù)擔(dān),為降低企業(yè)社保繳費(fèi)負(fù)擔(dān)營造空間,實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老三支柱的相對(duì)均衡。 第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展?jié)摿^大,有助于糾正中國養(yǎng)老金體系的結(jié)構(gòu)性失衡。2017年具備養(yǎng)老功能的人身保險(xiǎn)(年金險(xiǎn)為主)保費(fèi)收入為8600億元,在人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入中的占比為25%。但真正意義上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)(退休后分期領(lǐng)取)的保費(fèi)收入為1500億元,占比僅為4.4%,有效保單件數(shù)只有1348萬件,有效承保人次只有1707萬。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)將成為國民退休收入結(jié)構(gòu)的重要組成部分,其快速發(fā)展有助于緩解中國養(yǎng)老金體系的結(jié)構(gòu)性失衡。

2021養(yǎng)老保險(xiǎn)市場競爭分析 養(yǎng)老保險(xiǎn)市場需求和行業(yè)前景分析調(diào)查報(bào)告

為應(yīng)對(duì)疫情對(duì)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的影響,著力幫扶中小企業(yè)渡過難關(guān),經(jīng)國務(wù)院同意,2020年2月,人社部會(huì)同財(cái)政部、稅務(wù)總局印發(fā)《關(guān)于階段性減免企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的通知》,自2月起對(duì)企業(yè)繳納養(yǎng)老、失業(yè)、工傷三項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)施了“免、減、緩”三項(xiàng)措施。

政策措施出臺(tái)后,三部門全力抓好貫徹落實(shí)工作,及時(shí)研究解決實(shí)施中出現(xiàn)的新情況新問題,并按月調(diào)度統(tǒng)計(jì)各地政策執(zhí)行情況。目前,相關(guān)政策措施貫徹落實(shí)情況較好,減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)效果明顯,深受企業(yè)歡迎和好評(píng)。截至11月底,全國三項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)減免超過1.1萬億元,惠及1141萬戶企業(yè),緩繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)699億元;降低社保費(fèi)率政策減少基金收入2500多億元,合計(jì)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)近1.4萬億元。

從實(shí)施效果看,一是有效紓解了企業(yè)經(jīng)營困難。2-11月減免的社保費(fèi),超過2015年-2019年六次下調(diào)社保費(fèi)率為企業(yè)減費(fèi)的總和,力度大,時(shí)效性強(qiáng)。二是有力支持了穩(wěn)崗擴(kuò)崗。政策注重對(duì)企業(yè)分類施策,對(duì)吸納就業(yè)能力強(qiáng)但抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的中小微企業(yè)支持力度大、政策期限長,免征11個(gè)月單位繳費(fèi)相當(dāng)于為企業(yè)代發(fā)了近2個(gè)月的員工工資,直接對(duì)沖了企業(yè)的用工成本,效果明顯,有力支持了企業(yè)穩(wěn)崗;對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的大型企業(yè)減半征收5個(gè)月,大企業(yè)繳費(fèi)基數(shù)大,單個(gè)企業(yè)減征金額比較大,戶均受益超100萬元,受益企業(yè)積極擴(kuò)崗。

數(shù)據(jù)顯示, 2020年1-10月份保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入3.96萬億元,同比增長6.88%。同時(shí)健康保險(xiǎn)需求旺盛,同比增長14.6%。原保監(jiān)會(huì)副主席魏迎寧24日表示,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的難點(diǎn)在于投資利率回報(bào)的問題。而今年三季度末,我國養(yǎng)老金保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅僅為551億元,在人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入中僅占2.1%,說明目前我國養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展較慢。

當(dāng)前,我國養(yǎng)老金體系中,第一支柱占比過高,第二支柱覆蓋率低,規(guī)模偏小,因此第三支柱個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)是未來養(yǎng)老金發(fā)展的方向。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,隨著全面深化資本市場改革進(jìn)程的推進(jìn),基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、企業(yè)年金等中長期資金將加速入市,短期內(nèi)入市規(guī)?;虺^2000億元。

“十四五”時(shí)期,我國第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)將迎來最好的發(fā)展機(jī)遇。養(yǎng)老三支柱模式目前是國際通用的養(yǎng)老金制度模式,第一支柱是指國家實(shí)施的基本養(yǎng)老保險(xiǎn),第二支柱是企業(yè)或職業(yè)年金,第三支柱是個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃。

近年來,我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)制度快速推進(jìn),但也存在對(duì)第一支柱的過度依賴,二、三支柱發(fā)展相對(duì)滯后。如果僅靠基本養(yǎng)老金支撐,居民在退休后收入出現(xiàn)下滑,恐怕無法維持退休前的生活水平。

為了推進(jìn)養(yǎng)老第三支柱發(fā)展,從2018年5月開始,個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業(yè)園區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)。但試點(diǎn)叫好不叫座,截至2019年底,參保人數(shù)只有4.7萬人,保費(fèi)收入2.45億元。

2021年是真正的第三支柱建立和發(fā)展的元年。在“十四五”開局之年的2021年,將深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn),促進(jìn)居民儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化,推動(dòng)加強(qiáng)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系與資本市場的銜接。

未來養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)將如何發(fā)展?想要了解更多關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)具體詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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