p2p網(wǎng)貸市場調(diào)研分析 2021p2p網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究趨勢預(yù)測

• 2020年12月8日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 378 18
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P2P網(wǎng)貸平臺過去幾年在我國發(fā)展迅猛，數(shù)量雖多，但質(zhì)量卻差，一部分平臺進入市場只為做一錘子買賣，不嚴謹?shù)慕?jīng)營態(tài)度極大地擾亂了市場，還有一部分P2P平臺則是一邊運營一邊摸索，整個行業(yè)并沒有形成完善健全的經(jīng)營模式體系，更多屬于粗放式經(jīng)營，平臺很難做到術(shù)業(yè)有專攻

2021p2p網(wǎng)貸行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

P2P網(wǎng)貸平臺過去幾年在我國發(fā)展迅猛，數(shù)量雖多，但質(zhì)量卻差，一部分平臺進入市場只為做一錘子買賣，不嚴謹?shù)慕?jīng)營態(tài)度極大地擾亂了市場，還有一部分P2P平臺則是一邊運營一邊摸索，整個行業(yè)并沒有形成完善健全的經(jīng)營模式體系，更多屬于粗放式經(jīng)營，平臺很難做到術(shù)業(yè)有專攻，合理控制平臺風險。因此為防范經(jīng)營風險，首先需要設(shè)置平臺上線的門檻，防止賺熱錢擾亂市場的P2P平臺建立來破壞行業(yè)聲譽和損害投資者利益，同時對于早建立的、大規(guī)模的企業(yè)要鼓勵其穩(wěn)定核心經(jīng)營模式，控制整體規(guī)模和風險，而對于新加入的中小平臺則應(yīng)引導(dǎo)平臺找到其特色，填補行業(yè)空白，創(chuàng)造新的利潤增長點而不是一味地進行惡性競爭，例如更多開展針對機構(gòu)投資的服務(wù)、服務(wù)地方中小企業(yè)、服務(wù)特定產(chǎn)業(yè)等，細化P2P行業(yè)的市場分類，鼓勵平臺在自己能力范圍內(nèi)做到精。

目前互聯(lián)網(wǎng)金融的主要問題是：

1.監(jiān)管體系不完善：互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型的金融概念?，F(xiàn)有的金融監(jiān)管體系尚不完善，缺乏監(jiān)管。

2.風控技術(shù)和金融體統(tǒng)不完善：互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)門檻低，主體質(zhì)量參差不齊，信息技術(shù)、企業(yè)風險控制技術(shù)和系統(tǒng)不完善，導(dǎo)致平臺無法有效控制資產(chǎn)的短期風險，并容易出現(xiàn)違約。

3.融資規(guī)模非常有限：目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的融資規(guī)模有限。與銀行系統(tǒng)相比，可以解決大額的貸款需求很小。

4.實際利率超過紅線：市場上的一些現(xiàn)金貸款，借款10萬的表面利率為14%，但計算下來各種費用，滯納金，實際利率遠遠超過36%合法的紅線，可以說是偽裝高利貸。

p2p網(wǎng)貸將面臨全面規(guī)范監(jiān)管

全球金融科技交易中，移動支付占比最大，其次是網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)融資和個人理財。全球金融科技交易規(guī)模不斷擴大，預(yù)計2019年將突破5萬億美元。中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)從2007年開始出現(xiàn)，并在隨后迅速發(fā)展。2018年，中國網(wǎng)貸普及率位居世界前列，中國網(wǎng)貸交易額全球最高，達1789億美元。

2016年之前P2P行業(yè)缺乏監(jiān)管，滋生了大量非法經(jīng)營的問題平臺。隨后監(jiān)管政策出臺，政策收緊，問題平臺資金鏈斷裂，P2P網(wǎng)貸行業(yè)頻頻爆雷，大批投資人血本無歸。2018年出現(xiàn)網(wǎng)貸平臺的集中爆雷，大量平臺跑路、倒閉，2019年國家對大量平臺進行了清退。未來P2P網(wǎng)貸行業(yè)增長將趨緩，市場格局將更集中，監(jiān)管將持續(xù)全面化和科技升級。

在監(jiān)管政策持續(xù)加碼下，也倒逼著平臺去尋找一些新的突破口。除了網(wǎng)絡(luò)小貸和助貸外，有些平臺結(jié)合原有的資源優(yōu)勢做布局，開始摸索其它方向的轉(zhuǎn)型。

對于網(wǎng)貸從業(yè)人員來說，短期內(nèi)經(jīng)歷了“冰火兩重天”，網(wǎng)貸行業(yè)人士的心情可以說是波瀾起伏、五味陳雜。是進是退，這讓網(wǎng)貸從業(yè)者感覺很迷茫。

根據(jù)中研研究院研究出版的《2020-2025年中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》統(tǒng)計分析顯示：

p2p網(wǎng)貸市場規(guī)模分析 p2p網(wǎng)貸市場前景預(yù)測及行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究趨勢分析

P2P的全稱是Peer to Peer(點對點關(guān)系)，其實質(zhì)是將有借款需求的個人或小微企業(yè)，通過信用模型、大數(shù)據(jù)分析等數(shù)字互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，與有資金出借的投資者相連接，并最終促成債務(wù)關(guān)系的形成。眾所周知，P2P網(wǎng)貸平臺是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分。中國的P2P市場起源于2007年。直到2010年，國內(nèi)P2P網(wǎng)貸P2P產(chǎn)業(yè)逐漸被敏銳的金融業(yè)人才發(fā)現(xiàn)。一個接一個地加入P2P行業(yè)之后;經(jīng)過四年的探索，2012年，形成了有效的商業(yè)模式和差異化，如：債券轉(zhuǎn)讓，擔保，混合模式。

到2015年，中國的P2P網(wǎng)貸P2P進入了野蠻的增長期，市場發(fā)展喜憂參半，缺乏監(jiān)管，導(dǎo)致P2P行業(yè)受到質(zhì)疑和抵制。

2016-2017年，國家加強對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策，有效遏制問題平臺數(shù)量，糾正網(wǎng)貸P2P平臺違規(guī)操作，監(jiān)管效果開始顯現(xiàn)，平臺交易量也逐步增加。

最后，2018年互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)有很大的發(fā)展機遇，但目前仍存在很大問題。如果能夠有效解決這些問題，將對中國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展起到巨大的推動作用。

在行業(yè)繁榮的背后，還有包括資金鏈斷裂、兌付困難、平臺跑路等一系列社會問題也接踵而至。

根據(jù)P2P行業(yè)第三方信息發(fā)布機構(gòu)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月末，P2P行業(yè)累計平臺數(shù)量為6183家，仍在正常運營的平臺數(shù)量1836家，累計問題平臺數(shù)量2121家。業(yè)內(nèi)人士分析認為，從數(shù)據(jù)變化來看，P2P行業(yè)整體仍處于“汰弱留強”的良性發(fā)展階段。截至4月18日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會103家網(wǎng)貸會員機構(gòu)中的93家已經(jīng)報送或更新了3月運營數(shù)據(jù)。歷史數(shù)據(jù)也表明，平臺“爆雷”的情況伴隨著行業(yè)發(fā)展一直存在。

實際運營的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)到今年11月中旬完全歸零

“財經(jīng)年會2021：預(yù)測與戰(zhàn)略”于11月25日-27日在北京召開。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席律師劉福壽表示，防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)取得實質(zhì)性進展?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融風險大幅壓降，全國實際運營的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)由高峰時期的約5000家，我們逐漸壓降，到今年11月中旬完全歸零”。

隨著金融市場競爭日益激烈，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，金融機構(gòu)提升資源配置效率、降低商業(yè)成本、防控運營風險的迫切需求智慧金融。另外，金融產(chǎn)品與服務(wù)的同質(zhì)化，不利于增加客戶粘性和鞏固客戶群，金融機構(gòu)亟需創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)態(tài)與服務(wù)模式，建立滿足客戶多層次、多元化需求的產(chǎn)品與服務(wù)體系，而通過智能化轉(zhuǎn)型是增強其核心競爭力的重要途徑。而以大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)挖掘、人工智能等信息技術(shù)為支撐的智慧化監(jiān)管既能提升監(jiān)管效率，又能降低合規(guī)成本。

2007年，中國成立了第一家網(wǎng)貸平臺。至今已過去十二個年頭。在剛剛過去的2019年中，在大浪淘沙的行業(yè)背景下，網(wǎng)貸監(jiān)管政策頻出，監(jiān)管形勢逐漸緊收，給平臺帶來了諸多挑戰(zhàn);同時，監(jiān)管層也相繼釋放了部分利好消息與政策，對行業(yè)產(chǎn)生了深遠的影響。

2019年年初，互金整治辦、網(wǎng)貸整治辦相繼發(fā)布“175號文”、“1號文”，延續(xù)了2018年的監(jiān)管風暴。年中，全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺向公眾開放項目信息查詢功能，減少了此前存在的信息不對稱，并強化了網(wǎng)貸機構(gòu)信息披露的社會監(jiān)督機制;至年尾，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進入偃旗息鼓的休整期，為下一階段的發(fā)展籌措力量。

“蛻變和新生”是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在2019年最顯著的特征，大量的弱小平臺選擇出清或轉(zhuǎn)型，留下一批資金實力和背景較強、業(yè)務(wù)規(guī)模較大、運營能力較強的平臺，為后監(jiān)管時代的新生做準備。

在后監(jiān)管時代，值得關(guān)注的平臺仍有很多，不忘初心的普惠家，就是其中之一。

面對行業(yè)在2019年的大風大浪，普惠家始終圍繞合規(guī)經(jīng)營和夯實公司核心競爭力兩條主線砥礪前行。一方面，普惠家積極擁抱監(jiān)管，在信披、存管、征信等監(jiān)管號召中爭先達標，以透明、合規(guī)、普惠的姿態(tài)迎接2020年的到來;另一方面，普惠家投入大量技術(shù)、人力和資金，打造更強大、更完整、更智能的產(chǎn)品，進一步提升了普惠事業(yè)規(guī)模化和智能化。2019年全年網(wǎng)貸行業(yè)成交量達到了9649.11億元。

據(jù)公開信息不完全統(tǒng)計，從2019年10月16日至今，至少有19個省市公開宣告全面取締P2P業(yè)務(wù)，其中數(shù)十個省份披露了清零通告。華東一家在美上市金融科技平臺資深從業(yè)人士估算，只有1%的平臺清零網(wǎng)貸業(yè)務(wù)并完成了轉(zhuǎn)型，只有少量平臺依靠股東強大實力才能生存。

隨著行業(yè)整頓的加速，網(wǎng)貸平臺的發(fā)展方向也愈加明晰。近兩年，嚴監(jiān)管整頓之下，P2P網(wǎng)貸行業(yè)一直處于清退和轉(zhuǎn)型中。新冠肺炎疫情暴發(fā)并未影響對網(wǎng)貸的整治進度。結(jié)合今年以來監(jiān)管釋放出的多個信號可以看到，今年或?qū)⒊蔀閲鴥?nèi)網(wǎng)貸行業(yè)退場的最后期限。4月底，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合召開電視電話會議指出，爭取2020年基本完成互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)貸風險專項整治的主要目標任務(wù)。

此前，央行電視電話會議部署2020年六大重點工作安排時也明確指出，年內(nèi)要徹底化解互聯(lián)網(wǎng)金融風險，建立完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。

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