2020小微金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2020年8月7日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 389 18
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隨著中國經(jīng)濟發(fā)展步入新常態(tài)，我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向和經(jīng)濟增長發(fā)展的動力都出現(xiàn)了明顯變化，大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新成為新的增長引擎。小微企業(yè)作為創(chuàng)業(yè)與創(chuàng)新的主要陣地和最具活力的市場主體，其戰(zhàn)略價值逐步凸顯。

2020小微金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

隨著中國經(jīng)濟發(fā)展步入新常態(tài)，我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向和經(jīng)濟增長發(fā)展的動力都出現(xiàn)了明顯變化，大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新成為新的增長引擎。小微企業(yè)作為創(chuàng)業(yè)與創(chuàng)新的主要陣地和最具活力的市場主體，其戰(zhàn)略價值逐步凸顯。

小微企業(yè)是萬眾創(chuàng)新最重要的直接參與主體，國家知識產(chǎn)權(quán)局數(shù)據(jù)顯示，我國小微企業(yè)完成了65%的發(fā)明專利和80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)。更重要的，小微企業(yè)是創(chuàng)新落地的生力軍，小微企業(yè)的創(chuàng)新一般都是能夠直接用于生產(chǎn)經(jīng)營、能夠快速實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的創(chuàng)新。但是，小微企業(yè)多數(shù)處于產(chǎn)業(yè)鏈底端、規(guī)模偏小、產(chǎn)品附加值偏低、核心競爭力不強，往往得不到足夠的金融支持力度，融資難、融資貴的問題在小微企業(yè)身上表現(xiàn)得也更為顯著。

據(jù)中研普華研究報告《2020-2025年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》分析

小微金融就是傳統(tǒng)金融+互聯(lián)網(wǎng)，小微金融+互聯(lián)網(wǎng)的市場巨大，這是由小微金融的市場性質(zhì)決定的。長期以來困擾中國經(jīng)濟發(fā)展的中小企業(yè)融資問題，如今并沒有得到解決。傳統(tǒng)金融機構(gòu)用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)仍未能解決。傳統(tǒng)的小微金融市場+互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展空間是巨大的，但小微金融的商業(yè)模式已經(jīng)不是P2P了，而是線上和線下的結(jié)合。就目前的數(shù)據(jù)可獲得性和社會信用環(huán)境來看，在相當長的時間里依然要以線下為主、線上為輔。目前我國中小企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值和實現(xiàn)利稅分別占全國企業(yè)總數(shù)的60%和40%左右，75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會由中小企業(yè)提供，然而金融對中小企業(yè)的支持力度卻與其貢獻度不匹配，融資難一直是困擾中、小、微型企業(yè)發(fā)展的瓶頸。小微經(jīng)濟發(fā)展具有巨大的服務(wù)需求空間，但大銀行的注意力集中在大企業(yè)和大項目上，小微企業(yè)的“金融真空”需要發(fā)展小微金融來填補。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，小貸機構(gòu)、擔保機構(gòu)在很多領(lǐng)域與互聯(lián)網(wǎng)金融如P2P短兵相接。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，小貸公司、擔保公司仍有市場空間，網(wǎng)絡(luò)小貸是實體經(jīng)濟互聯(lián)網(wǎng)化背景下，產(chǎn)業(yè)資本向金融服務(wù)的延伸，網(wǎng)絡(luò)小貸公司和其他小微貸相比，網(wǎng)絡(luò)小貸具有參與主體多元化、和實體經(jīng)濟結(jié)合緊密以及風險可控等優(yōu)勢。

市場格局

我國小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的75%以上，小微金融的潛在客戶量巨大。而且，由于農(nóng)村的發(fā)展水平較為滯后，建立現(xiàn)代化農(nóng)村和農(nóng)業(yè)體系是時代發(fā)展的必然趨勢和結(jié)果，隨著城鎮(zhèn)化進程的不斷推進，農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展以及農(nóng)戶的生活都得到不同程度地提高，農(nóng)村生產(chǎn)格局的打破為小微金融服務(wù)帶來了新的發(fā)展機遇。在農(nóng)村金融服務(wù)的供給方面，農(nóng)村金融機構(gòu)門檻的下降趨勢不會發(fā)生太大的改變。另外，國家信息化、網(wǎng)絡(luò)化進程的不斷推進，人們的思想觀念也發(fā)生了轉(zhuǎn)變，利用網(wǎng)絡(luò)手段進行金融支付的方式能夠極大地彌補農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不足的缺陷，農(nóng)村小微金融貸款的發(fā)展空間巨大。目前我國小微金融市場主要由小額貸款公司和商業(yè)銀行小微金融業(yè)務(wù)構(gòu)成，同時近年興起的P2P網(wǎng)貸占據(jù)了一定市場。由于國家政策引導，各大商業(yè)銀行逐步布局小微金融業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行、工商銀行以及民生銀行是目前小微金融業(yè)務(wù)開展取得效果的主要銀行。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展和轉(zhuǎn)型，小微企業(yè)對金融的需求必將變得越來越強烈。

小微金融行業(yè)前景預測

靠微型金融來支持小微企業(yè)，所以“十三五”規(guī)劃提出來，發(fā)展普惠金融的同時，強調(diào)發(fā)展更多業(yè)態(tài)的金融，中小微組織，要有多樣化的組織體系，創(chuàng)新金融的產(chǎn)品和服務(wù)，要優(yōu)化微型的生態(tài)，例如美國，它的小微企業(yè)的融資，有中小企業(yè)管理局，作為政府的公共服務(wù)以外，很重要就是社區(qū)銀行。社區(qū)銀行作為微型的金融機構(gòu)在小微企業(yè)融資上面扮演非常重要的角色，這是美國一些居民的微型機構(gòu)。小微金融市場+互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展空間巨大，美國人、歐洲人、日本人沒有做起來是因為在發(fā)達國家傳統(tǒng)金融機構(gòu)效率已經(jīng)相當高了。在中國能做起來是因為傳統(tǒng)金融機構(gòu)效率低下，這對于從事中小企業(yè)融資的民營機構(gòu)來說是巨大的市場機會。國有大型金融機構(gòu)沒有興趣也沒有精力去做這塊市場，只能由小型民營機構(gòu)充當主力軍，市場機會還因為監(jiān)管體系條塊分割、市場分割，人為增加了金融機構(gòu)的成本，同時也創(chuàng)造了很多的商業(yè)機會。在社會和經(jīng)濟的發(fā)展之下，小微金融服務(wù)對象對金融的需求會不斷的加強，在金融機構(gòu)下沉用戶結(jié)構(gòu)的影響下，在金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品的刺激下，在互聯(lián)網(wǎng)金融的作用下，小微金融服務(wù)市場的前景可觀。

存在問題

目前我國小微金融行業(yè)發(fā)展基本處于起步階段，產(chǎn)品種類較為單一，擔保方式主要以抵押、質(zhì)押等強擔保方式為主，貸款周期以1-3年為主。各家商業(yè)銀行雖然各自均推出了針對小微企業(yè)的金融產(chǎn)品，但由于缺乏特色化、個性化的服務(wù)模式和手段，具體的內(nèi)容和實質(zhì)無本質(zhì)性差異，僅僅是產(chǎn)品的名字不同，因而可復制性較強。最終，同業(yè)間為搶占市場份額，往往以優(yōu)惠的貸款利率為切入點，市場競爭異常激烈。作為小微金融的重要組成部分，我國小額貸款公司近年來正呈現(xiàn)出爆發(fā)式發(fā)展態(tài)勢。由于小微金融的服務(wù)對象集中在大量小微企業(yè)及普通農(nóng)戶，因此我國小微金融發(fā)展十分迅速，為緩解我國中小企業(yè)融資難問題、為解決農(nóng)戶增收問題發(fā)揮了重要作用。當前網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，為小微金融的空間拓展提供了良好的機遇。信息不對稱一直是小企業(yè)難以獲得銀行貸款的一大障礙，但網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展為金融企業(yè)與貸款企業(yè)間搭建了溝通的橋梁。一定程度上克服了信息不對稱問題。

欲了解關(guān)于中國小微金融行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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