2020小微金融市場深度分析及未來前景趨勢預測

• 2020年10月13日 GuoMeng來源：互聯(lián)網 749 45
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當前，中小微企業(yè)是國民經濟和社會發(fā)展的生力軍，是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量，在穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生、防風險中發(fā)揮著重要的作用。

2020小微金融行業(yè)深度分析及未來前景趨勢預測

小微企業(yè)的生存很多都因為融資問題而結束，而小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產品和服務的平臺。據統(tǒng)計，小微企業(yè)占市場主體的90%以上，貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經營較為粗放等問題，大多處在產業(yè)鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

當前，中小微企業(yè)是國民經濟和社會發(fā)展的生力軍，是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量，在穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生、防風險中發(fā)揮著重要的作用。我國中小微企業(yè)貢獻了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術創(chuàng)新、80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)、90%以上的企業(yè)數(shù)量，是大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體。

據悉，中國中小微企業(yè)貢獻了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術創(chuàng)新、80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)、90%以上的企業(yè)數(shù)量，是大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體;并直言，2018年以來，中國外部環(huán)境復雜嚴峻，不確定因素增多，國內經濟周期性結構性問題疊加，小微企業(yè)融資難融資貴問題受關注度較高。

截至2019年5月末，全國普惠小微貸款(包括單戶授信1000萬以下的小微企業(yè)貸款及個體工商戶和小微企業(yè)主經營型貸款)余額是10.3萬億元，同比增長21%，增速比上年末高出5.8%。1-5月增加8169億元，同比多增4714億元。

據中研普華研究報告《2020-2025年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

小微企業(yè)融資難是全球范圍內存在的問題，更是我國發(fā)展普惠金融的“痛點”和“難點。在2019年的兩會上，政府工作報告12次提及”小微企業(yè)“，其中6次是”融資難“問題。2019年，銀保監(jiān)會提出優(yōu)化小微”兩增兩控總體目標等小微扶持政策緊密出臺，2020年伊始，中國人民銀行又決定于2020年1月6日下調金融機構存款準備金率0.5個百分點，預計釋放服務小微、民營企業(yè)的長期資金1200多億元。發(fā)展普惠金融，紓解小微企業(yè)融資難問題，已經成為了從中央高層到相關金融監(jiān)管部門、再到社會各界共同關注的焦點。

中國小微企業(yè)發(fā)展前景趨勢

中國小微企業(yè)是給力經濟發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產值、銷售收入、實現(xiàn)利稅大約分別占中國經濟總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。

據國家工商總局的數(shù)據顯示，目前我國西部10省市的小微企業(yè)超過160萬戶，占全國企業(yè)實有總戶數(shù)的16.16%;中部9省市的小微企業(yè)超過220萬戶，占全國企業(yè)總戶數(shù)的22.24%;東部12省市的小微企業(yè)超過600萬戶，占全國企業(yè)總戶數(shù)的61.6%。這些約1000萬家小微企業(yè)主要密集在長三角地區(qū)、珠三角地區(qū)和福建省等5個省市。

企業(yè)家最希望國家能切實改善小微企業(yè)融資難的問題。雖然目前國家已出臺了一系列扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策，但是仍有相當一部分企業(yè)融資難問題沒有得到實地解決。有27.08%的企業(yè)希望國家能減少小微企業(yè)的稅收負擔、22.58%的企業(yè)希望營商環(huán)境得以提升、10.87%的企業(yè)希望國家能加大扶持小微企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)力度、3.19%企業(yè)認為政策上應該放開國有企業(yè)的壟斷行業(yè)。

與此同時，55.73%的企業(yè)主表示，在2019年，將維持企業(yè)規(guī)?；静蛔儭５杂?5.6%的企業(yè)主表示，在2019年，會尋求規(guī)模擴張。說明在當前經濟背景下，中國還是蘊藏著巨大的市場機會，企業(yè)家還是看好市場前景的。

政策驅動下，小微金融年增長超過20%，2020年余額14萬億，年增長2萬億。小微金融服務能力和水平顯著提升，信貸投放持續(xù)增加，利率水平穩(wěn)步下降，覆蓋面不斷拓寬，截至2018年末，全國普惠口徑小微企業(yè)貸款余額8萬億元，同比增長18%，增速比上年末高8.2個百分點。小微金融對應著超過3億的龐大經濟體總量。長期來看，受制于行業(yè)經營特點，小微金融滲透率不會超過30%。但目前金融滲透率不足20%，仍有很大發(fā)展空間。

2019年1月17日，財政部發(fā)布《關于實施小微企業(yè)普惠性稅收減免政策的通知》指出：為進一步支持小微企業(yè)發(fā)展，實施小微企業(yè)普惠性稅收減免政策。銀保監(jiān)會2019年3月13日印發(fā)了《關于2019年進一步提升小微企業(yè)金融服務質效的通知》(以下簡稱《通知》)，以推動銀行保險機構持續(xù)改進小微企業(yè)金融服務，進一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題。

做好小微企業(yè)金融服務，既是金融部門的責任擔當，也是自身轉型發(fā)展的內在要求。小微企業(yè)數(shù)量多、分布廣、經營活躍、成長潛力大，但一直因其輕資產、少員工、抗風險能力偏弱、自身組織能力管理水平比較低等特點使其金融需求的整體滿足程度不高，如何打通金融機構和小微企業(yè)之間的“最后一公里”，切實提升小微金融服務的精準度和持續(xù)性，可行的做法是深耕細作，服務小微不動搖。未來金融服務將成為企業(yè)經營全鏈條中的一項服務，要求銀行將自己的能力開放到經營場景，與場景方、服務商等一道，共建小微金融開放銀行生態(tài)。

未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業(yè)的金融生態(tài)構建顯得尤為關鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內部打通產業(yè)鏈上下游關系，建立基于特定產業(yè)鏈，適應具體場景的小微金融生態(tài)。在小微金融生態(tài)圈中，傳統(tǒng)金融機構以及核心企業(yè)在供應鏈金融方面的介入和努力探索值得關注。供應鏈金融通過將供應鏈上的核心企業(yè)以及與其相關的上下游企業(yè)看作一個整體，以核心企業(yè)為依托，以真實貿易為前提，運用自償性貿易融資的方式，通過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權，對供應鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產品和服務。

欲了解關于中國小微金融行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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