互聯(lián)網(wǎng)保險優(yōu)勢是什么？互聯(lián)網(wǎng)保險市場結(jié)構(gòu)分析 互聯(lián)網(wǎng)保險市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析

• 2020年1月15日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1184 76
• 繁體

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，國人購買保險的能力也越來越高，如今隨著及信息化時代的發(fā)展，除了傳統(tǒng)的保險銷售方式外，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)也隨之發(fā)展起來，占據(jù)了大半的江山。

具體來看，“高知新貴”以“70后”、“80后”有子女的高收入白領(lǐng)為主，家庭月收入主要集中在1萬-2萬元，首次購險的平均年齡為29.2歲。對于“高知新貴”來說，特定人生階段所發(fā)生的事件，比如工作、婚育等促使他們的保險意識加強，保險購買主要是由他們的內(nèi)在需求引起，而不是被外界因素所驅(qū)動。在購買保險時，這類人會仔細閱讀條款，相比之下也更信任保險公司官方渠道和第三方平臺，他們更傾向于按照家庭收入的百分比來規(guī)劃保險支出。

對于初入職場且在大城市打拼的未婚“90后”而言，他們是“思路清晰的奮斗青年”和“保二代”的主力軍，他們平均在21.7歲就開始購買保險。對他們來說，保險是一件優(yōu)先級較高的事情，在收入不多的情況下就開始了自己的保險規(guī)劃，由于信息渠道偏線上，這類人對互聯(lián)網(wǎng)保險的接受度較高，也更多會考慮為父母購置保險。

互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展現(xiàn)狀

作為一項新興事物，互聯(lián)網(wǎng)保險在我國發(fā)展的歷史只有短短十幾年時間。但在這十幾年間，互聯(lián)網(wǎng)正深刻影響著保險業(yè)的方方面面。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前我國共有50余家保險企業(yè)涉足互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，2012年我國保險網(wǎng)銷保費收入規(guī)模達到39.6億元，較2011年增長123.8%。中國保險報業(yè)股份有限公司董事長趙健曾公開表示，2006年中國的網(wǎng)絡(luò)保險市場規(guī)模還不足2億，而2011年中國的網(wǎng)絡(luò)保險已有著300多個億的規(guī)模，年均增速超過200%。

在保險業(yè)革新的道路上，專業(yè)模式將扮演更重要的角色。據(jù)麥肯錫發(fā)布的報告稱，預(yù)計到2015年，中國的網(wǎng)民人數(shù)將從4億多增加到7.5億。IBM預(yù)測，到2020年，保險業(yè)電子自助渠道將從2005年的0.16%上升到10%。

互聯(lián)網(wǎng)保險雖然保持著高速發(fā)展，但其在整個保險市場中所占的比重還很低，不足3%。這和歐美發(fā)達國家相比還有著巨大的差距，數(shù)據(jù)顯示，2011年美國險保費收入中，網(wǎng)上直銷份額將增至8%左右，美國車險保費收入中，網(wǎng)上直銷業(yè)務(wù)將占到30%。美國獨立保險人協(xié)會則預(yù)測，今后10年內(nèi)，全球保險業(yè)務(wù)中將有近30%的商業(yè)險種和40%的個人險種交易通過互聯(lián)網(wǎng)進行。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析

整個互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)因為大數(shù)據(jù)的技術(shù)滲透,大大便利了國民的互聯(lián)網(wǎng)保險生活。

第三方互聯(lián)網(wǎng)保險平臺,利用大數(shù)據(jù)技術(shù)推進了中國保險行業(yè)環(huán)境的透明化。中國網(wǎng)民總數(shù)逐年增長,當前線下投保已不再流行,消費者早已將目光轉(zhuǎn)移到便捷的互聯(lián)網(wǎng)保險上,大量保險產(chǎn)品的信息涌現(xiàn)線上,供消費者快速查閱。

第三方互聯(lián)網(wǎng)保險平臺利用大數(shù)據(jù)技術(shù),有利于精測家庭風險和量制家庭方案。個體或家庭的風險來自重疾、身故和意外,需要大數(shù)據(jù)技術(shù)提前預(yù)測,精準的數(shù)據(jù)是定制家庭方案的必要條件。

大數(shù)據(jù)技術(shù)成為互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展的推動力。保險公司每年都需要定制企業(yè)發(fā)展目標,并提出發(fā)展戰(zhàn)略,第三方互聯(lián)網(wǎng)保險人亦如此。

第三方互聯(lián)網(wǎng)保險平臺,確定平臺的發(fā)展戰(zhàn)略必須建立在用戶服務(wù)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,根據(jù)一季度或一年的實際數(shù)據(jù)以做出有力的決策,來提升用戶服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)能力。宏觀而言,大數(shù)據(jù)技術(shù)是中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)向前發(fā)展的一股重要推動力,另一方面,互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的加速發(fā)展也正推動著大數(shù)據(jù)技術(shù)的進步。

根據(jù)中研普華研究院顯示：

互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費率改革提升保費收入，以及技術(shù)變革加速模式創(chuàng)新等推動，互聯(lián)網(wǎng)保險將成為下一個風口，開啟十倍空間的成長之路。

保險新“國十條”的頒布，確定保險業(yè)“重要支柱”地位。

新“國十條”將保險業(yè)從社會保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級為“重要支柱”，釋放明確信號重視保險業(yè)發(fā)展。確定更為明確的指導(dǎo)目標，2020年實現(xiàn)保險深度5%，人均保費3500元。不同于以往定性的規(guī)劃目標，此次“國十條”不僅定性的確定發(fā)展，更在定量上確定保險業(yè)的發(fā)展目標，保險業(yè)將迎來黃金增長階段。

整體而言我國互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模較小，但是增長勢頭強勁。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為291.15億元，占整體保費收入的1.7%左右。以汽車保險銷售為例，中國的車險網(wǎng)絡(luò)銷售比率僅僅只有1%左右，而美國已經(jīng)達到了30%-50%，英國達到了45%左右，亞洲鄰國日韓達到了41%和20%，是我國的幾十倍以上。以此推演，未來我國的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售空間巨大。

圖表：互聯(lián)網(wǎng)人身保險各渠道發(fā)展趨勢

數(shù)據(jù)來源：公開資料

想要了解更多關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)專業(yè)分析，請關(guān)注中研普華研究院報告《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告

  互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費率改革提升保費收入，以及技術(shù)變革加速模式創(chuàng)新等推2...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡