銀行年中資金爭(zhēng)奪戰(zhàn)打響 理財(cái)產(chǎn)品收益全線飆升

理財(cái)收益首次全線超過(guò)5%，存款利率最高上浮50%。年中將近，一場(chǎng)存款大戰(zhàn)，似乎已在銀行間打響。

6月2日以來(lái)，包括國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行在內(nèi)的各類銀行，發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，全部都出現(xiàn)了預(yù)期收益率5%以上的產(chǎn)品。公開(kāi)信息顯示，部分銀行近期發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，預(yù)期收益超過(guò)5%的，占比已經(jīng)超過(guò)70%。同時(shí)，存款利率也出現(xiàn)顯著上浮，不少銀行一年期存款利率上浮達(dá)到50%，連國(guó)有大行也上浮了16%以上。

理財(cái)、存款收益上升的同時(shí)，銀行開(kāi)始盯上大額資金。根據(jù)產(chǎn)品信息，認(rèn)購(gòu)金額百萬(wàn)元以上理財(cái)產(chǎn)品普遍出現(xiàn)，而認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)最高的已經(jīng)達(dá)到5000萬(wàn)元。此外，對(duì)于大額存款，銀行也會(huì)給出高于掛牌價(jià)格的利率。

理財(cái)預(yù)期收益全線飆過(guò)5%

普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，5月27日到6月2日，銀行封閉式預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為4.43%，較上期上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。實(shí)際上，銀行理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際預(yù)期收益率已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)上述數(shù)據(jù)。廈門銀行5月19日以來(lái)發(fā)行的40款理財(cái)產(chǎn)品中，29款年化預(yù)期收益率超過(guò)5%，且高于5.2%的已經(jīng)達(dá)到7款，低于5%的只有11款。除了三款期限在349天到364天之間外，其他的26款，期限全部在182天之內(nèi)。其中，兩款期限63天的產(chǎn)品，預(yù)期收益率達(dá)到5.4%、5.3%。此外，兩款31天期限的，收益也達(dá)到5.2%、5.1%。

不僅是中小城商行，一些規(guī)模較大的銀行也同樣如此。

江蘇銀行產(chǎn)品信息顯示，該行6月2日開(kāi)始發(fā)行的10款固定期限產(chǎn)品，收益率全部超過(guò)5%，其中最低的也有5.05%，最高的則達(dá)到5.3%，而期限全部在42天至182天之間。

多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品收益率超過(guò)5%，已非城商行所獨(dú)有的情況，股份制銀行同樣也是如此。產(chǎn)品信息顯示，浦發(fā)銀行目前在售的理財(cái)產(chǎn)品中，年化預(yù)期收益率超過(guò)5%的有兩款，收益高達(dá)5.5%、5.3%，但期限只有188天、35天。而民生銀行發(fā)行的兩款60天、126天期限理財(cái)產(chǎn)品，收益率也達(dá)到5%，起購(gòu)金額只有5萬(wàn)元。

中信銀行6月7日開(kāi)始募集的一款產(chǎn)品，期限182天，預(yù)期年化收益為4.75%，另兩款“樂(lè)盈穩(wěn)健”系列的“新客戶專屬”預(yù)期年化收益率分別為4.9%、5%，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)5萬(wàn)元，期限均只有91天。此外，6月3日開(kāi)始募集的兩款產(chǎn)品，100萬(wàn)元起購(gòu)，期限305天、91天，預(yù)期年化收益率也達(dá)到5%、5.05%。

6月5日以來(lái)，平安銀行就發(fā)行了六款高收益理財(cái)產(chǎn)品，期限最長(zhǎng)的182天，最短的91天，起購(gòu)金額分別為5萬(wàn)元、100萬(wàn)元，但預(yù)期年化收益均在5%以上，預(yù)期收益率超過(guò)5.1%的有兩款，最高的達(dá)到5.15%。而華夏銀行6月1日至6月13日的在售產(chǎn)品中，預(yù)期年化收益率超過(guò)5%的有四款，其中，兩款為5.1%，兩款為5%，除了一款認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為300萬(wàn)元，其他均為5萬(wàn)元。

國(guó)有大行的理財(cái)收益率，雖然低于股份制銀行、城商行，但也同樣顯著飆升，個(gè)別產(chǎn)品預(yù)期收益率也超過(guò)5%。產(chǎn)品信息顯示，建行發(fā)行的一款大額理財(cái)產(chǎn)品，起購(gòu)金額600萬(wàn)元，期限只有51天，預(yù)期年化收益已達(dá)5%。此外，該行6月6日到6月8日開(kāi)始發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，已經(jīng)有7款預(yù)期年化收益達(dá)到4.5%~4.65%，期限最長(zhǎng)的也只有138天，期限最短的則只有56天。此外，農(nóng)行在售的理財(cái)產(chǎn)品中，也有兩款最高收益率達(dá)到4.75%。

存款利率最高上浮50%

理財(cái)產(chǎn)品收益全線飆升的同時(shí)，銀行的存款利率水平同樣也在大幅度上浮，不少中小銀行的上浮幅度已經(jīng)達(dá)到50%，上浮30%則是常見(jiàn)情況。

根據(jù)央行規(guī)定，目前，三個(gè)月、半年期存款基準(zhǔn)利率為1.1%、1.3%，而一年期、二年期、三年期存款，基準(zhǔn)利率分別為1.5%、2.1%、2.75%。

但網(wǎng)站信息顯示，工行、建行、農(nóng)行、中行目前一年期、兩年期存款的掛牌利率均為1.75%、2.25%，較基準(zhǔn)利率高出0.25、0.15個(gè)百分點(diǎn)，上浮幅度為16.7%、7.1%。此外，招商銀行的掛牌存款利率，也與上述四家國(guó)有大行相同。

“如果是大額存款，我們行的利率比其他行要高一點(diǎn)，超過(guò)100萬(wàn)元的，一年利率是1.95%，要是幾千萬(wàn)元甚至上億元，還會(huì)在這個(gè)基礎(chǔ)上提高一點(diǎn)，一年能給到2%，甚至還不止?！蹦彻煞葜沏y行支行行長(zhǎng)對(duì)第一財(cái)經(jīng)稱，眼下各家銀行的流動(dòng)性壓力較大，對(duì)業(yè)務(wù)人員的考核力度也在加大，大額存款的實(shí)際利率通常都會(huì)高于掛牌利率。

一年期存款利率上調(diào)至1.95%已經(jīng)是普遍現(xiàn)象。根據(jù)公開(kāi)信息，民生銀行一年期存款掛牌利率為1.95%、兩年期為2.35%，比基準(zhǔn)利率上浮了30%、12%。而光大銀行一年期存款掛牌利率同為1.95%，兩年期則為2.41%，較基準(zhǔn)利率上浮了0.31個(gè)百分點(diǎn)，上浮接近16%。

與此同時(shí)，恒豐銀行兩年期存款的利率已經(jīng)上調(diào)至2.5%，較基準(zhǔn)利率上調(diào)了0.4個(gè)百分點(diǎn)，上浮幅度接近19%。渤海銀行兩年期存款利率更是上調(diào)至2.65%，比基準(zhǔn)利率上浮了0.55個(gè)百分點(diǎn)，上浮幅度超過(guò)26%。

不過(guò)，一年期存款利率上浮30%可能還不是最高的。根據(jù)融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，截至5月23日，北京地區(qū)定期各期限存款利率最高上浮36.67%，上海地區(qū)最高上浮36.36%，南京地區(qū)最高上浮42%，但較一季度沒(méi)有明顯變化。

相較于國(guó)有大行、股份制銀行，城商行的存款利率無(wú)疑更高。長(zhǎng)沙銀行一年期存款利率為2.025%，兩年期為2.835%，分別比基準(zhǔn)利率上浮0.525、0.735個(gè)百分點(diǎn)，上浮幅度均為35%。而重慶銀行則為2.1%、2.835%，一年期上浮了40%。

然而這也還不是最高的。公開(kāi)信息顯示，漢口銀行、河北銀行一年期存款利率已經(jīng)達(dá)到2.25%，上浮0.75個(gè)百分點(diǎn)，上浮幅度達(dá)50%。其中，漢口銀行兩年期存款利率為2.94%，上浮0.84個(gè)百分點(diǎn)，上浮幅度達(dá)到40%。

盯上大額資金

和大額存款一樣，收益提高的同時(shí)，銀行也瞄準(zhǔn)了大額理財(cái)產(chǎn)品，一些產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)已經(jīng)高達(dá)數(shù)千萬(wàn)元。

江蘇銀行產(chǎn)品信息顯示，該行6月2日開(kāi)始發(fā)行的10款固定期限產(chǎn)品，一半的起購(gòu)金額設(shè)定在100萬(wàn)元，最高的一款起購(gòu)點(diǎn)達(dá)到600萬(wàn)元。而平安銀行、中信銀行的不少收益較高的產(chǎn)品，起購(gòu)金額都在100萬(wàn)元，個(gè)別則達(dá)到300萬(wàn)元。

一些中小銀行的標(biāo)準(zhǔn)更高。晉城銀行5月24日、25日發(fā)行的兩款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率分別為4%、4.39%，期限為365天、38天，但起購(gòu)金額卻高達(dá)2000萬(wàn)元。而6月5日發(fā)行的一款產(chǎn)品，期限365天，預(yù)期年化收益5%，但起購(gòu)金額更是達(dá)到5000萬(wàn)元。

之所以出現(xiàn)這種情況，與市場(chǎng)流動(dòng)性緊張密切相關(guān)。數(shù)家中小銀行金融市場(chǎng)部門人士此前向第一財(cái)經(jīng)分析，小股份制銀行、城商行，以前發(fā)行了大量同業(yè)理財(cái)，如今同業(yè)理財(cái)成為重點(diǎn)清理對(duì)象，為了填補(bǔ)期限錯(cuò)配形成的資金缺口，已經(jīng)很難發(fā)行，只能向企業(yè)、個(gè)人客戶發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，商業(yè)銀行還要面對(duì)央行年中MPA(宏觀審慎評(píng)估體系)考核， 現(xiàn)在已經(jīng)時(shí)日無(wú)多。

“流動(dòng)性確實(shí)比較緊張，過(guò)于依賴同業(yè)負(fù)債的銀行更是這樣?！蹦持行°y行董事長(zhǎng)對(duì)第一財(cái)經(jīng)稱，同業(yè)理財(cái)目前除了發(fā)行難，還面臨著贖回壓力。為了降低同業(yè)負(fù)債占比，占比偏高的銀行，正在壓降同業(yè)理財(cái)規(guī)模，對(duì)流動(dòng)性形成壓力。

這位董事長(zhǎng)認(rèn)為，今年5月，同業(yè)存單凈融資額為負(fù)，一方面是因?yàn)橥瑯I(yè)理財(cái)資金成本上升，套利空間已極小，甚至已經(jīng)倒掛。而另一方面是因?yàn)榱鲃?dòng)性緊張。盡管收益上升，但理財(cái)產(chǎn)品銷售仍不理想。數(shù)據(jù)顯示，今年5月，同業(yè)存單凈融資額為—3328億元。

根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，5月27日到6月2日的一周，共有188家銀行發(fā)行了封閉式預(yù)期收益型、開(kāi)放式預(yù)期收益型、凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品1182款，發(fā)行銀行數(shù)量比上周減少60家，產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量則減少448款。

“上調(diào)存款利率、理財(cái)收益率，雖然有普遍性，但不是每個(gè)銀行都存在這種情況?！蹦吵巧绦懈邔訉?duì)第一財(cái)經(jīng)稱，總體來(lái)看，目前市場(chǎng)流動(dòng)性偏緊，但比一季度略有好轉(zhuǎn)。出現(xiàn)目前的情況，一方面是為了應(yīng)對(duì)年中MPA考核，一方面各家是銀行之間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的差異，導(dǎo)致的資金需求不同?！跋裎覀冃羞@幾年一直控制同業(yè)負(fù)債，現(xiàn)在同業(yè)負(fù)債占比不到5%，流動(dòng)性不存在問(wèn)題?！?/p>