2017年部分中小銀行存款利率上浮為了吸引儲戶 大銀行似乎淡定許多

繼3月末MPA“大考”后，銀行又將迎來6月末的考核。從部分銀行了解到，為了吸引客戶，一些銀行甚至將存款利率上浮了50%。

部分中小銀行存款利率上浮50%

記者從錦州銀行北京阜成門支行了解到，三個月至三年期整存整取定期存款利率相比人民銀行基準利率均上浮50%。而目前五年期整存整取的存款利率已經(jīng)到達4.8%。

該銀行客戶經(jīng)理稱，為了吸引儲戶，該銀行將存款利率上浮50%，“如果我們和工行利率一樣，你們肯定去工行了。”

錦州銀行并非個例。唐山銀行三個月至三年期整存整取定期存款利率相比人民銀行基準利率均上浮50%。湖北銀行、河北銀行等眾多銀行三個月、半年、一年的定期存款利率也相比基準利率也上浮了50%。

而相比起中小銀行的“激進”，大銀行似乎淡定得多。一名在四大行工作的銀行人士向中新經(jīng)緯客戶端表示，其所在銀行的客戶被存款利率高的中小銀行挖墻腳已是常事?！拔覀兊馁Y金成本壓得比較低，不可能像中小銀行一樣給客戶上浮那么高的利率?！鄙鲜鋈耸糠Q。

以建設(shè)銀行為例，目前五年期定期存款的利率僅為2.75%，與前述中小銀行4.8%的利率相去甚遠。

為了吸引儲戶 2017年部分中小銀行存款利率上浮 ?大銀行淡定得多?數(shù)據(jù)來源：中國建設(shè)銀行官網(wǎng)

龍江銀行金融市場研究員蔣書彬向中新經(jīng)緯表示，這是利率市場化的必然結(jié)果，銀行的風險不是來自于利率變動，而是來自于現(xiàn)行金融體制下中小銀行經(jīng)營模式與管理體制，這也是倒逼中小銀行走差異化經(jīng)營的必經(jīng)之路。

存款爭奪戰(zhàn)影響幾何?

中金公司固定收益分析師陳健恒指出，存款搶奪加劇，導(dǎo)致商業(yè)銀行負債端成本上行，凈息差收窄壓力下，內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(FTP)也隨著上行，進而對資產(chǎn)端的收益率要求更高;另一方面，在扮演資金融出方的大行及部分股份制銀行都缺錢的背景下，其對融出的資金利率要求也更高，同業(yè)負債成本也居高不下;疊加同業(yè)、理財去杠桿/回表壓力下，同業(yè)存單等發(fā)行利率居高不下。

上述分析師也指出，近期同業(yè)存單主要發(fā)行利率節(jié)節(jié)攀升，1個月以上的主要期限發(fā)行利率均創(chuàng)年初至今的新高。

Wind數(shù)據(jù)顯示，目前期限為一個月的同業(yè)存單參考收益率大部分在4.35%左右。

2014年以來，同業(yè)存單市場出現(xiàn)了井噴式發(fā)展。據(jù)Wind統(tǒng)計，2014年共計發(fā)行8985.6億元，2015年共計發(fā)行5.3萬億元，2016年共計發(fā)行13萬億元。

一名銀行業(yè)內(nèi)人士向中新經(jīng)緯分析稱，同業(yè)存單5-6月到期量很大，存量規(guī)模仍會繼續(xù)維持，而發(fā)行利率也可能高企不下。

同業(yè)存單收益率進一步上行又將給中小銀行的流動性帶來壓力。華創(chuàng)證券分析師周冠南指出，隨著監(jiān)管趨嚴，銀行如果減少購買同業(yè)存單，由于同業(yè)存單帶來的批量化資金需求減少，中小銀行的資金來源會逐漸分散化，這會加大中小銀行獲取資金的難度，外加中小銀行仍有大量資金需求，進而使得中小銀行借錢成本上升。