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Annual Research and Consultation Report of Panorama survey and Investment strategy on China Industry
《2013-2017年個人網上銀行市場競爭格局與投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》由中研普華個人網上銀行行業(yè)分析專家領銜撰寫，主要分析了個人網上銀行行業(yè)的市場規(guī)模發(fā)展現狀與前景，同時對個人網上銀行行業(yè)的未來發(fā)展做出科學的趨勢預測和專業(yè)的個人網上銀行行業(yè)數據分析，幫助客戶評估個人網上銀行行業(yè)投資價值。
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本報告由中國行業(yè)研究網出品，報告版權歸中研普華公司所有。本報告是中研普華公司的研究與統(tǒng)計成果，報告為有償提供給購買報告的客戶使用。未獲得中研普華公司書面授權，任何網站或媒體不得轉載或引用，否則中研普華公司有權依法追究其法律責任。如需訂閱研究報告，請直接聯系本網站，以便獲得全程優(yōu)質完善服務。
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本報告目錄與內容系中研普華原創(chuàng)，未經本公司事先書面許可，拒絕任何方式復制、轉載。
個人網上銀行是指銀行通過互聯網，為個人客戶提供賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、在線支付等金融服務的網上銀行服務。使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。個人網上銀行客戶分為注冊客戶和非注冊客戶兩大類。注冊客戶按照注冊方式分為柜面注冊客戶和自助注冊客戶，按是否申令證書分為證書客戶和無證書客戶?？梢哉f，個人網上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。
近年來，我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行提供的網絡銀行業(yè)務已經有了較快的發(fā)展，特別是招商銀行更是在國內同行業(yè)中遙遙領先。而且，其網絡銀行業(yè)務已經初步形成了比較完備的體系，而且業(yè)務分類和市場定位日益清晰和成熟。比如，工行、建行和招行的業(yè)務都包括了個人網上銀行、企業(yè)網上銀行等等。這些體現出當前我國各類商業(yè)銀行都對網絡銀行業(yè)務的發(fā)展給予了充分的重視和足夠的資金、技術、人才的投入。
目前我國有4.89億網銀注冊用戶數，這一數據相當于美國總人口的1.58倍。而去年網上銀行累計交易金額已突破900萬億元，相當于去年我國國內生產總值(GDP)的17倍。網上銀行是金融與互聯網結合的最好案例。易觀智庫調查結果顯示，截至去年三季度末，國內網上銀行交易規(guī)模已超過700萬億元。業(yè)內人士表示，去年第四季度網上銀行交易迎來了爆發(fā)性增長，保守估計去年這一規(guī)模已超過900萬億元。2012年中國第三方互聯網支付的交易規(guī)模達3.8萬億，同比增長76%。到2015年網上銀行交易額將達到3500萬億元左右。
無論是國外網絡銀行還是國內網絡銀行，未來的發(fā)展將呈現高安全性、服務多樣化、市場多端融合的趨勢，前景是非常廣闊的。未來，網上銀行將成為銀行的主渠道，傳統(tǒng)銀行將全面融入網上銀行，甚至不再單獨區(qū)分網上銀行。未來我國個人網上銀行發(fā)展將迎來穩(wěn)定的增長時期。
本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統(tǒng)計局、國家海關總署、國家商務部、國務院發(fā)展研究中心、中國銀行業(yè)協會、中國證監(jiān)會、中國行業(yè)研究網以及國內外相關報刊雜志的基礎信息等公布和提供的大量資料，對我國城市個人網上銀行行業(yè)的市場格局、競爭態(tài)勢等進行了分析，并著重分析了國內外重點個人網上銀行企業(yè)運營情況和發(fā)展動態(tài)。報告數據豐富及時、圖文并茂，還對國家相關產業(yè)政策進行了介紹和趨向研判，是貸款企業(yè)、科研單位、經銷企業(yè)等單位準確了解當前中國個人網上銀行市場發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展戰(zhàn)略方向不可多得的決策參考資料，同時對相關部門也具有極大的參考價值。
第一部分 行業(yè)環(huán)境和現狀
第一章 個人網銀相關概述
第一節(jié) 個人網銀的概念及分類
一、個人網銀的定義
二、個人網銀的分類
三、個人網銀業(yè)務介紹
四、個人網銀產生發(fā)展的動力與基礎分析
第二節(jié) 個人網銀的特點及優(yōu)勢
一、網絡銀行的基本特點
二、個人網銀的優(yōu)勢
三、個人網銀與傳統(tǒng)銀行的比較優(yōu)勢
第三節(jié) 個人網銀的服務功能
一、個人網銀提供的服務類別
二、個人網銀基礎服務
三、個人網銀衍生服務
第四節(jié) 個人網銀與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別
一、銷售渠道不同
二、服務存在差異
三、業(yè)務范圍不同
第五節(jié) 個人網銀對社會經濟產生三大影響
一、促進商務創(chuàng)新
二、推動經濟活動虛擬化
三、使基礎貨幣虛擬化變?yōu)榭赡?/SPAN>
第二章 世界個人網銀的發(fā)展分析
第一節(jié) 國外個人網銀發(fā)展概述
一、國外個人網銀業(yè)發(fā)展歷史
二、國外網絡銀行業(yè)務范圍淺析
三、全球個人網銀滲透率概況
四、發(fā)達國家網絡銀行與我國對比簡析
五、外國典型網絡銀行特色業(yè)務分析
第二節(jié) 國外網絡銀行的發(fā)展模式分析
一、大銀行的網絡銀行發(fā)展模式
二、社區(qū)銀行的網絡銀行發(fā)展模式
三、純網絡銀行的發(fā)展模式
四、對我國的啟示
第三節(jié) 美國個人網銀發(fā)展分析
一、美國網絡銀行發(fā)展的主要特點
二、美國個人網銀業(yè)務用戶分類概況
三、美國使用網銀交易用戶比例劇增
四、美國消費者對個人網銀滿意度高
第四節(jié) 歐洲個人網銀發(fā)展分析
一、歐洲個人網銀使用率分析
二、英國網銀用戶占成年網民半數
三、法國個人網銀市場發(fā)展迅猛
四、德國網絡銀行市場發(fā)展迅速
第五節(jié) 亞洲個人網銀發(fā)展分析
一、韓國個人網銀發(fā)展突飛猛進
二、日本網絡銀行采用的安全措施
三、香港個人網銀服務種類概況
四、臺灣網絡銀行發(fā)展概況
第三章 中國個人網銀的發(fā)展現狀
第一節(jié) 中國個人網銀發(fā)展概述
一、我國個人網銀的產生及發(fā)展特點
二、我國網絡銀行的業(yè)務范疇介紹
三、中國個人網銀發(fā)展狀況綜述
四、中國個人網銀發(fā)展面臨的生存環(huán)境
五、網絡銀行在現代金融市場扮演重要角色
第二節(jié) 2009-2012年中國個人網銀發(fā)展概況
一、2009年中國個人網銀市場發(fā)展狀況
二、2010年中國個人網銀市場發(fā)展狀況
三、2010年中國個人網銀發(fā)展迅速的原因
四、2011年中國個人網銀發(fā)展狀況分析
五、2012年中國個人網銀發(fā)展簡況
第三節(jié) 網銀與現代金融組織理論發(fā)展綜述
一、淺析金融組織的經濟學
二、透析不完全信息與金融組織理論的框架
三、網絡銀行組織的理論解讀
四、現代金融組織理論的發(fā)展動力及機理
第四節(jié) 中小銀行開展個人網銀業(yè)務分析
一、首家小企業(yè)個人網銀開始運營
二、發(fā)展個人網銀業(yè)務能提升中小銀行競爭力
三、中小銀行開展個人網銀業(yè)務具有特殊優(yōu)勢
四、中小銀行開展個人網銀業(yè)務的定位與策略探討
第五節(jié) 個人網銀的全面收費分析
一、國有四大銀行引領個人網銀進入收費時代
二、個人網銀收費標準透析
三、我國個人網銀掀起漲價風波
四、網上支付收費惹爭議
第六節(jié) 個人網銀發(fā)展存在的問題
一、我國網絡銀行業(yè)務發(fā)展與國外的差距
二、我國個人網銀發(fā)展面臨的主要障礙
三、阻礙中國個人網銀發(fā)展的四大因素
四、制約我國個人網銀業(yè)務發(fā)展的瓶頸分析
第七節(jié) 個人網銀發(fā)展的對策
一、網絡銀行業(yè)務的整體發(fā)展策略
二、促進中國個人網銀發(fā)展的對策
三、我國網絡銀行深層次發(fā)展戰(zhàn)略分析
四、淺析金融機構開展個人網銀業(yè)務的運作策略
第四章 網上銀行的用戶分析
第一節(jié) 個人網上銀行的使用狀況
一、調查背景
二、主要使用人群
三、主要了解渠道
四、發(fā)展的關鍵因素
第二節(jié) 個人網上銀行的用戶特征透析
一、使用率與滲透率
二、用戶細分
三、用戶特征
四、用戶上網時長分布
第三節(jié) 2011年網上銀行用戶調查
一、個人網銀用戶
二、企業(yè)網銀用戶
三、用戶活躍度迅速提升
四、3/4以上潛在用戶認為網銀“安全”
第四節(jié)、2012年網上銀行用戶調查
一、個人網銀用戶
二、企業(yè)網銀用戶
三、網銀安全性仍是關注的焦點
四、網銀用戶飛速增長的主因
第五章 網上銀行的安全與風險分析
第一節(jié) 淺析網上銀行的安全性
一、網上銀行的安全問題思考
二、銀行交易系統(tǒng)的安全性分析
三、網絡通訊的安全性探討
四、客戶的安全意識分析
第二節(jié) 美國網上銀行面臨的風險及控制
一、九大風險
二、風險管理
三、內部控制
四、技術策略
五、其他方面
第三節(jié) 中國發(fā)展網上銀行存在的風險
一、從技術角度分析
二、從業(yè)務角度分析
三、從法律角度分析
第四節(jié) 探索網上銀行的風險控制體系
一、宏觀層面的風險控制
二、中觀層面的風險控制
三、微觀層面的風險控制
第五節(jié) 網上銀行的風險管理探討
一、內涵保證的管理
二、外延保證的管理
第六章 網上銀行的監(jiān)管分析
第一節(jié) 全球網上銀行的監(jiān)管概況
一、世界網銀的法律定義和分類
二、世界網銀的法律實施和安全保障
三、世界網銀的監(jiān)管方式和監(jiān)管內容
四、世界網銀的消費者權益保護
五、世界網銀的監(jiān)管層次和監(jiān)管模式
第二節(jié) 中國網上銀行監(jiān)管的現狀分析
一、我國網上銀行監(jiān)管制度體系已基本建立
二、目前網上銀行監(jiān)管體制已不適應業(yè)務發(fā)展實踐
三、對網上銀行的風險監(jiān)管不足
四、對網上銀行信息披露監(jiān)管不足
第三節(jié) 中央銀行網上銀行監(jiān)管體系的建設
一、央行在制定網銀監(jiān)管體制中面臨的難題
二、央行實施網上銀行監(jiān)管的主要內容
三、央行完善網上銀行監(jiān)管體制的對策
第四節(jié) 中國網上銀行法律監(jiān)管制度的缺陷
一、機構型監(jiān)管體制導致網上銀行監(jiān)管出現真空
二、網上銀行監(jiān)管法律體系不健全
三、監(jiān)管目標缺乏對客戶合法權益的保護
四、市場準入條件模糊
第五節(jié) 完善網上銀行監(jiān)管體制的對策分析
一、我國網上銀行監(jiān)管制度完善的宗旨
二、我國網上銀行監(jiān)管制度完善的具體措施
三、我國網上銀行法律監(jiān)管制度的完善對策
第二部分 行業(yè)競爭格局
第七章 開展網銀服務的各大銀行分析
第一節(jié) 中國銀行股份有限公司
一、企業(yè)簡介
二、2010年-2012年中國銀行經營狀況分析
三、中國銀行個人網銀服務內容
四、中行個人網銀個人業(yè)務實行新方案
五、中國銀行個人網銀跨越式發(fā)展
第二節(jié) 中國工商銀行股份有限公司
一、企業(yè)簡介
二、2010年-2012年工商銀行經營狀況分析
三、2010年工行個人網銀發(fā)展概況
四、2011年工行個人網銀發(fā)展概況
第三節(jié) 中國建設銀行股份有限公司
一、企業(yè)簡介
二、2010年-2012年建設銀行經營狀況分析
三、建設銀行個人網銀的功能介紹
四、2011年建行個人網銀發(fā)展概況
五、建設銀行的網銀安全性透析
第四節(jié) 中國農業(yè)銀行股份有限公司
一、企業(yè)簡介
二、2010年-2012年3月農業(yè)銀行經營狀況分析
三、農業(yè)銀行個人網銀業(yè)務的五大特點
四、農行個人網銀業(yè)務加快發(fā)展
第五節(jié) 招商銀行股份有限公司
一、企業(yè)簡介
二、2010年-2012年招商銀行經營狀況分析
三、招商銀行個人網銀業(yè)務綜述
四、招行網上個人銀行有效客戶超千萬
第六節(jié) 交通銀行股份有限公司
一、企業(yè)簡介
二、2010年-2012年交通銀行經營狀況分析
三、交通銀行個人網銀發(fā)展現狀及展望
四、交通銀行企業(yè)個人網銀業(yè)務介紹
第八章 個人網銀市場競爭與營銷分析
第一節(jié) 個人網銀市場競爭概況
一、個人網銀的生存競爭環(huán)境透析
二、個人網銀成為中外銀行業(yè)拓展熱土
三、個人網銀為境外銀行開拓中國市場帶來契機
四、國內個人網銀競爭劣勢
五、個人網銀的競爭策略探討
第二節(jié) 個人網銀的營銷環(huán)境透析
一、宏觀環(huán)境
二、微觀環(huán)境
三、SWOT分析
第三節(jié) 個人網銀的市場定位及發(fā)展戰(zhàn)略
一、客戶群體的細分
二、目標市場定位
三、營銷戰(zhàn)略選擇
第四節(jié) 個人網銀的整合營銷分析
一、網銀成為銀行業(yè)整合營銷的重要手段
二、網銀業(yè)開展整合營銷的必要性
三、整合營銷的戰(zhàn)略價值解析
四、個人網銀整合營銷的目標及其原理探討
第九章 個人網銀的法律環(huán)境分析
第一節(jié) 個人網銀的相關法律法規(guī)
一、中華人民共和國中國人民銀行法
二、個人網銀業(yè)務管理暫行辦法
三、電子銀行業(yè)務管理辦法
四、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法
五、中華人民共和國電子簽名法
六、商業(yè)銀行信息科技風險管理指引
第二節(jié) 個人網銀的相關法律問題
一、個人網銀的市場準入條件
二、網上貸款的相關法律
三、電子簽名的法律效力問題
四、個人網銀的稅收征管法規(guī)
第三節(jié) 網上支付面臨的法律環(huán)境
一、淺析網上支付手段的法律效力
二、電子支票的法律效力分析
三、電子現金的法律地位探討
四、網上支付違法活動的懲罰規(guī)定
第四節(jié) 個人網銀業(yè)務糾紛的政策法規(guī)
一、歸責原則
二、民事責任
第三部分 行業(yè)前景預測
第十章 2013-2017年個人網銀的發(fā)展前景與趨勢分析
第一節(jié) 2013-2017年個人網銀的市場前景展望
一、個人網銀發(fā)展前景廣闊
二、中國網銀市場將迎來穩(wěn)定的增長時期
三、未來中國個人網銀發(fā)展的動力
四、個人網銀將成為未來中小銀行發(fā)展突破口
第二節(jié)2013-2017年個人網銀的未來發(fā)展趨勢探討
一、網絡銀行的六大發(fā)展趨向
二、我國個人網銀的理財業(yè)務比重將逐漸提高
三、未來網絡銀行將逐步向虛擬銀行轉變
第十一章 個人網銀行業(yè)發(fā)展趨勢預測
第一節(jié) 2013-2017年個人網銀市場趨勢分析
一、2011-2012年個人網銀市場趨勢總結
二、2013-2017年個人網銀發(fā)展趨勢分析
三、2013-2017年個人網銀市場發(fā)展空間
四、2013-2017年個人網銀產業(yè)政策趨向
第二節(jié) 2013-2017年個人網銀市場預測
一、2013-2017年個人網銀市場結構預測
二、2013-2017年個人網銀市場需求前景
三、2013-2017年個人網銀市場價格預測
四、2013-2017年個人網銀行業(yè)集中度預測
第四部分 行業(yè)戰(zhàn)略研究
第十二章 個人網銀投資戰(zhàn)略研究
第一節(jié) 個人網銀投資發(fā)展戰(zhàn)略研究
一、戰(zhàn)略綜合規(guī)劃
二、業(yè)務組合戰(zhàn)略
三、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃
四、產業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃
五、營銷品牌戰(zhàn)略
六、競爭戰(zhàn)略規(guī)劃
第二節(jié) 個人網銀投資品牌的戰(zhàn)略思考
一、企業(yè)品牌的重要性
二、實施品牌戰(zhàn)略的意義
三、企業(yè)品牌的現狀分析
四、企業(yè)的品牌戰(zhàn)略
五、品牌戰(zhàn)略管理的策略
第三節(jié) 個人網銀投資戰(zhàn)略研究
一、2012年個人網銀投資戰(zhàn)略
二、2013年個人網銀投資戰(zhàn)略
三、2013-2017年個人網銀投資戰(zhàn)略
四、2013-2017年細分行業(yè)投資戰(zhàn)略
圖表目錄
圖表：2013年2月個人網上銀行產業(yè)鏈
圖表：2008-2012年中國GDP總量及增長趨勢
圖表：2012年中國三產業(yè)增加值結構
圖表：2008-2013年2月中國CPI、PPI月度走勢
圖表：2008-2012年我國城鎮(zhèn)居民可支配收入增長趨勢
圖表：2008-2012年我國農村居民人均純收入增長趨勢
圖表：2008-2013年2月中國城鄉(xiāng)居民恩格爾系數對比表
圖表：2008-2013年2月中國城鄉(xiāng)居民恩格爾系數走勢
圖表：2008-2012年中國工業(yè)增加值增長趨勢
圖表：2008-2012年我國工業(yè)增加值分季度增速
圖表：2008-2012年我國全社會固定投資額走勢
圖表：2008-2012年我國城鄉(xiāng)固定資產投資額對比
圖表：2008-2012年我國財政收入支出走勢
圖表：2008-2012年人民幣兌美元匯率中間價
圖表：2008-2012年中國貨幣供應量統(tǒng)計表
圖表：2012年中國貨幣供應量月度增速走勢
圖表：2008-2012年中國外匯儲備走勢
圖表：2008-2012年央行利率調整統(tǒng)計
圖表：2008-2012年存款準備金率調整情況統(tǒng)計
圖表：2008-2012年中國社會消費品零售總額增長趨勢
圖表：2008-2012年我國貨物進出口總額走勢
圖表：2008-2012年中國貨物進口總額和出口總額走勢
圖表：2008-2012年中國就業(yè)人數走勢
圖表：2008-2012年中國城鎮(zhèn)就業(yè)人數走勢
圖表：2008-2012年我國人口出生率、死亡率及自然增長率走勢
圖表：2008-2012年我國總人口數量增長趨勢
圖表：2012年人口數量及其構成
圖表：2008-2012年我國廣播和電視節(jié)目綜合人口覆蓋率走勢
圖表：2008-2012年中國城鎮(zhèn)化率走勢
圖表：2012年全球網上銀行滲透率Top10
圖表：2012年美國不同年齡網民網上賬戶的分類情況
圖表：2012年美國消費者對各項網上服務的滿意度
圖表：2012年歐洲主要國家網上銀行使用情況
圖表：2007-2012年中國網上銀行交易規(guī)模及增長情況
圖表：2007-2012年中國主要金融服務類媒體月度覆蓋人數趨勢
圖表：2008-2012年中國企業(yè)網上銀行市場份額（基于交易量）
圖表：農行網上銀行業(yè)務收費標準
圖表：個人網上銀行TOP5品牌的用戶滲透率
圖表：2013年2月個人網上銀行的使用群體
圖表：2013年2月個人網上銀行用戶的區(qū)域分布
圖表：2013年2月個人網上銀行用戶的年齡分布
圖表：2013年2月個人網上銀行用戶的性別比例
圖表：個人網上銀行用戶的婚姻狀況
圖表：個人網上銀行用戶的學歷分布
圖表：個人網上銀行用戶的職業(yè)分布
圖表：個人網上銀行用戶的周上網時間分布
【關鍵詞Tag】個人網上銀行行業(yè)研究報告 個人網上銀行行業(yè)研究分析報告 個人網上銀行行業(yè)市場研究分析咨詢報告
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中研普華公司是中國領先的產業(yè)研究專業(yè)機構，擁有十余年的投資銀行、企業(yè)IPO上市咨詢一體化服務、行業(yè)調研、細分市場研究及募投項目運作經驗。公司致力于為企業(yè)中高層管理人員、企事業(yè)發(fā)展研究部門人員、風險投資機構、投行及咨詢行業(yè)人士、投資專家等提供各行業(yè)豐富翔實的市場研究資料和商業(yè)競爭情報；為國內外的行業(yè)企業(yè)、研究機構、社會團體和政府部門提供專業(yè)的行業(yè)市場研究、商業(yè)分析、投資咨詢、市場戰(zhàn)略咨詢等服務。目前，中研普華已經為上萬家客戶（查看客戶名單）包括政府機構、銀行業(yè)、世界500強企業(yè)、研究所、行業(yè)協會、咨詢公司、集團公司和各類投資公司在內的單位提供了專業(yè)的產業(yè)研究報告、項目投資咨詢及競爭情報研究服務，并得到客戶的廣泛認可；為大量企業(yè)進行了上市導向戰(zhàn)略規(guī)劃，同時也為境內外上百家上市企業(yè)進行財務輔導、行業(yè)細分領域研究和募投方案的設計，并協助其順利上市；協助多家證券公司開展IPO咨詢業(yè)務。我們堅信中國的企業(yè)應該得到貨真價實的、一流的資訊服務，在此中研普華研究中心鄭重承諾，為您提供超值的服務！中研普華的管理咨詢服務集合了行業(yè)內專家團隊的智慧，磨合了多年實踐經驗和理論研究大碰撞的智慧結晶。我們的研究報告已經幫助了眾多企業(yè)找到了真正的商業(yè)發(fā)展機遇和可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，我們堅信您也將從我們的產品與服務中獲得有價值和指導意義的商業(yè)智慧！
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