《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》正式對外公布 在線支付行業(yè)市場戰(zhàn)略前瞻分析

• 吳澳燕 2023年12月18日 來源：國是直通車 中國金融新聞網(wǎng) 821 50
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截至今年9月底，全國共有185家非銀行支付機構(gòu)(下稱“支付機構(gòu)”)，2022年全年處理支付業(yè)務(wù)超1萬億筆、金額近400萬億元，分別占全國電子支付業(yè)務(wù)總量約80%、10%，日均備付金余額2.09萬億元，服務(wù)超10億個人和數(shù)千萬商戶。

黨的二十大報告提出，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管。中央金融工作會議提出，加強金融法治建設(shè)，及時推進金融重點領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法。

中國央行發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月底，全國共有185家非銀行支付機構(gòu)(下稱“支付機構(gòu)”)，2022年全年處理支付業(yè)務(wù)超1萬億筆、金額近400萬億元，分別占全國電子支付業(yè)務(wù)總量約80%、10%，日均備付金余額2.09萬億元，服務(wù)超10億個人和數(shù)千萬商戶。

但隨著非銀行支付行業(yè)快速發(fā)展，一些支付機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象也時有發(fā)生。例如：違規(guī)挪用用戶資金，泄露或者不當(dāng)采集、使用用戶信息;個別支付機構(gòu)鋌而走險，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動提供資金轉(zhuǎn)移通道等。

11月24日召開的國務(wù)院常務(wù)會議審議通過《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》，這部行政法規(guī)從公開征求意見到完整出爐歷時近三年時間，也是中央金融工作會議召開后，在金融領(lǐng)域推出的第一部行政法規(guī)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國在線支付行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

作為在非銀行支付行業(yè)中一個個活躍的市場主體，機構(gòu)們?nèi)绾慰创路ㄒ?guī)?

支付寶公司相關(guān)負責(zé)人表示，通過該管理條例進一步強化了對支付機構(gòu)的全鏈條、全周期的監(jiān)管，有利于防范支付行業(yè)風(fēng)險。與此同時，在規(guī)范作用下，支付行業(yè)將迎來進一步規(guī)范有序發(fā)展，同時也有利于實體產(chǎn)業(yè)的長遠發(fā)展?！?/p>

“堅決擁抱合規(guī)。”易寶支付相關(guān)負責(zé)人在談及條例時說。他特別提到，條例對于支付機構(gòu)全生命周期管理及業(yè)務(wù)規(guī)則的要求，有利于引導(dǎo)支付機構(gòu)專注主業(yè)，更好的服務(wù)實體經(jīng)濟，真正做到“支付為民”。同時，條例還落實“兩個毫不動搖”原則，對各類型支付機構(gòu)，不論業(yè)務(wù)規(guī)模大小、國有民營或內(nèi)資外資，均一視同仁，有利于促進支付行業(yè)公平競爭。

錢袋寶總經(jīng)理劉曉東則認為，條例的正式頒布實施，有利于改善市場預(yù)期，增強發(fā)展動力，支付行業(yè)將朝著更健康、更合規(guī)和更可持續(xù)的方向發(fā)展。

在線支付是指通過互聯(lián)網(wǎng)進行的電子貨幣兌換。這些付款通常包括將貨幣資金從客戶的銀行或借記卡或信用卡賬戶轉(zhuǎn)移到賣方的銀行賬戶，以換取產(chǎn)品或服務(wù)。這些資金可以直接來自客戶的信用卡或支票賬戶，也可以來自與買賣雙方銀行賬戶相關(guān)聯(lián)的在線支付系統(tǒng)。

在線支付行業(yè)市場戰(zhàn)略前瞻分析

支付是現(xiàn)代經(jīng)濟活動中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，承載著資金流轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)性功能。過去十年間，得益于包容審慎監(jiān)管框架奠定的制度基礎(chǔ)，立足于“以用戶為中心”的發(fā)展理念，我國支付產(chǎn)業(yè)在市場規(guī)模、場景拓展、用戶普及等方面取得了跨越式發(fā)展。同時，以快捷支付、條碼支付為代表的創(chuàng)新應(yīng)用獲得了國際社會的廣泛關(guān)注。

在線支付的便捷性是吸引消費者的關(guān)鍵因素之一。隨著技術(shù)的不斷進步，在線支付的流程越來越簡化，支付速度也越來越快，大大提高了消費者的支付體驗。

2023年第一季度，全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)31145.87億筆，金額1277.53萬億元，同比分別增長18.46%和11.10%。

數(shù)據(jù)顯示，銀行卡總量小幅增長。截至一季度末，全國共開立銀行卡95.73億張，環(huán)比增長1.01%，人均持有銀行卡6.78張。一季度，全國共發(fā)生銀行卡交易71118.39億筆，金額292.90萬億元，同比分別增長18.75%和10.57%。

與此同時，一季度，銀行電子支付業(yè)務(wù)量有所增長。銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)675.84億筆，金額831.82萬億元，同比分別增長6.83%和12.44%。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)220.89億筆，同比下降6.28%，金額666.15萬億元，同比增長13.84%;移動支付業(yè)務(wù)412.84億筆，金額144.60萬億元，同比分別增長19.14%和9.90%;電話支付業(yè)務(wù)0.54億筆，金額2.42萬億元，同比分別下降17.53%和9.48%。

目前，按照現(xiàn)行規(guī)定下的支付業(yè)務(wù)類型劃分，獲得預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)許可的機構(gòu)107家，獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的機構(gòu)105家，獲得移動電話支付業(yè)務(wù)許可的機構(gòu)46家，獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可的機構(gòu)59家，獲得固定電話支付業(yè)務(wù)許可的機構(gòu)5家，獲得數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)許可的機構(gòu)3家。

隨著全球化的加速，在線支付行業(yè)也在不斷拓展國際市場。一些國內(nèi)領(lǐng)先的在線支付平臺已經(jīng)開始走出國門，為全球消費者提供便捷的支付服務(wù)。

當(dāng)前，在日益復(fù)雜的國際支付市場競爭格局下，我國支付服務(wù)機構(gòu)需持續(xù)提升創(chuàng)新能力，保持產(chǎn)業(yè)整體競爭優(yōu)勢，才能在未來的全球支付產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)揮更加積極的作用。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及在線支付行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

想要了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國在線支付行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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