移動(dòng)支付行業(yè)調(diào)研 移動(dòng)支付行業(yè)投融資及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析2023

• 黃文玉 2023年11月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 佰騰網(wǎng) 中國人民銀行 451 23
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移動(dòng)支付是第三方支付的衍生品。所謂第三方支付，是指通過第三方支付平臺(tái)的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)并進(jìn)行發(fā)貨;買方檢驗(yàn)物品后，就通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

在如今快節(jié)奏的生活中，金融科技公司的移動(dòng)支付服務(wù)正以前所未有的便捷方式，將支付體驗(yàn)帶到了一個(gè)新的高度。隨著移動(dòng)智能設(shè)備的普及，人們?cè)絹碓搅?xí)慣于在手機(jī)上完成各種操作，支付也不例外。移動(dòng)支付是指移動(dòng)客戶端利用手機(jī)等電子產(chǎn)品來進(jìn)行電子貨幣支付，移動(dòng)支付將互聯(lián)網(wǎng)、終端設(shè)備、金融機(jī)構(gòu)有效地聯(lián)合起來，形成了一個(gè)新型的支付體系，并且移動(dòng)支付不僅僅能夠進(jìn)行貨幣支付，還可以繳納話費(fèi)、燃?xì)?、水電等生活費(fèi)用。移動(dòng)支付開創(chuàng)了新的支付方式，使電子貨幣開始普及。移動(dòng)支付是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代一種新型的支付方式，其以移動(dòng)終端為中心，通過移動(dòng)終端對(duì)所購買的產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)算支付，移動(dòng)支付的主要表現(xiàn)形式為手機(jī)支付。

移動(dòng)支付是第三方支付的衍生品。所謂第三方支付，是指通過第三方支付平臺(tái)的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)并進(jìn)行發(fā)貨;買方檢驗(yàn)物品后，就通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。由研究者認(rèn)為第三方支付實(shí)質(zhì)上作為信用中介，為交易的支付活動(dòng)提供一定的信用保障，從而消除由于買賣雙方不對(duì)稱信息而產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)問題。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的移動(dòng)支付打破了傳統(tǒng)支付對(duì)于時(shí)空的限制，使用戶可以隨時(shí)隨地進(jìn)行支付活動(dòng)。傳統(tǒng)支付以現(xiàn)金支付為主，需要用戶與商戶之間面對(duì)面支付，因此，對(duì)支付時(shí)間和地點(diǎn)都有很大的限制;移動(dòng)支付以手機(jī)支付為主，用戶可以用手機(jī)隨時(shí)隨地進(jìn)行支付活動(dòng)，不受時(shí)間和空間的限制，如：用戶可以隨時(shí)在淘寶等網(wǎng)上商城進(jìn)行購物和支付活動(dòng)。

移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研分析

移動(dòng)支付作為以手機(jī)支付為主要表現(xiàn)形式的支付方式，我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模的增長(zhǎng)，也將為行業(yè)發(fā)展帶來強(qiáng)勁動(dòng)力。據(jù)資料顯示，截至2021年12月，我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)10.29億，占整體網(wǎng)民的99.7%。從行業(yè)相關(guān)專利技術(shù)申來看，2015-2018年期間，我國移動(dòng)支付相關(guān)專利申請(qǐng)量逐年攀升，到2018年專利申請(qǐng)量達(dá)683件。隨著我國移動(dòng)支付相關(guān)技術(shù)的日漸成熟，專利申請(qǐng)量開始逐漸減少，到2021年，我國移動(dòng)支付相關(guān)專利申請(qǐng)量為200件，同比減少38.8%。

目前移動(dòng)支付的分類方式主要包括以下三種：根據(jù)支付金額的大小，可以將移動(dòng)支付分為小額支付和大額支付。小額支付業(yè)務(wù)指運(yùn)營商與銀行合作，建立預(yù)存費(fèi)用的賬戶，用戶通過移動(dòng)通信的平臺(tái)發(fā)出劃賬指令代繳費(fèi)用。大額支付指把用戶銀行賬戶和手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行綁定，用戶通過多種方式對(duì)與手機(jī)捆綁的銀行卡進(jìn)行交易操作。

根據(jù)支付時(shí)支付方與受付方是否在同一現(xiàn)場(chǎng)，可以將移動(dòng)電子支付分為遠(yuǎn)程支付和現(xiàn)場(chǎng)支付。如通過手機(jī)購買鈴聲就是遠(yuǎn)程支付，而通過手機(jī)在自動(dòng)售貨機(jī)上購買飲料則是現(xiàn)場(chǎng)支付。根據(jù)實(shí)現(xiàn)方式的不同，可以將移動(dòng)支付分為兩種：一種是通過短信、WAP等遠(yuǎn)程控制完成支付。另一種是通過近距離非接觸技術(shù)完成支付，主要的近距離通信技術(shù)有RFID、NFC、藍(lán)牙、802.11等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國移動(dòng)支付行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

隨著近年來智能手機(jī)的普及相關(guān)技術(shù)的不斷發(fā)展，全球移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模也隨之迅速擴(kuò)張。數(shù)據(jù)顯示，2020年全球移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)54746億美元，同比增長(zhǎng)15.8%。全球移動(dòng)支付市場(chǎng)呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，但是各國移動(dòng)支付發(fā)展水平存在很大的差異。具體來看，2020年全球最大的移動(dòng)支付市場(chǎng)是中國，移動(dòng)支付規(guī)模占比達(dá)45.6%;其次為美國和歐洲，占比分別為18.91%和16.8%。

近年來隨著智能手機(jī)以及移動(dòng)支付的普及，已逐漸成為居民日常支付最常用的支付手段，其在電子支付業(yè)務(wù)中占比也逐年提升。2021年我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量占電子支付業(yè)務(wù)量比重達(dá)55%，較2015年增長(zhǎng)了41.85%。在智能手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)不斷發(fā)展以及微信、支付寶為首的支付系統(tǒng)平臺(tái)對(duì)移動(dòng)支付功能的深入探索和大力推廣下，我國移動(dòng)支付創(chuàng)新速度及普及程度已經(jīng)走在世界前列。2021年我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量達(dá)1512.28億筆，同比增長(zhǎng)22.7%。

各地公共服務(wù)部門通過在微信、支付寶等移動(dòng)支付應(yīng)用上開設(shè)“窗口”，讓群眾不用跑腿或少跑腿，坐在家中也能繳費(fèi)、辦事。比如，移動(dòng)支付平臺(tái)積極配合各省市數(shù)字政務(wù)建設(shè)，開通“數(shù)字市民中心”，聯(lián)合各地政府部門提供公安、公積金、醫(yī)療、環(huán)保、稅務(wù)、民政、教育、交通出行等多種服務(wù)。

移動(dòng)支付行業(yè)投融資及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析

從業(yè)務(wù)金額情況來看，隨著我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量的逐年增長(zhǎng)，我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)金額也隨之不斷增長(zhǎng)。2021年我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)金額達(dá)526.98萬億元，同比增長(zhǎng)21.9%。近年來，隨著行業(yè)市場(chǎng)的逐漸成熟，行業(yè)投資數(shù)量逐漸下降。2021年我國移動(dòng)支付行業(yè)投資數(shù)量為11起，投資金額為17.27億元。

我國移動(dòng)支付產(chǎn)品中，支付寶、微信支付和銀聯(lián)云閃付是用戶最常使用的移動(dòng)支付產(chǎn)品，2020年用戶使用比例分別為91%、92.7%和74.9%。其中支付寶和微信支付使用比例較上年有所提升，而銀聯(lián)云閃付使用比例較上年有所下降。目前，多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)巨頭已獲得互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)支付牌照，包括螞蟻金服(阿里巴巴)、騰訊、網(wǎng)易、蘇寧、京東、百度、新浪、美團(tuán)點(diǎn)評(píng)、唯品會(huì)和小米集團(tuán)等，但受限于用戶數(shù)及使用場(chǎng)景，還不能大規(guī)模推廣。

隨著移動(dòng)智能設(shè)備的不斷發(fā)展和普及，移動(dòng)支付將繼續(xù)在未來發(fā)揮更大的作用。金融科技公司將不斷創(chuàng)新，引入更多技術(shù)手段，進(jìn)一步提升移動(dòng)支付的便捷性和安全性。未來，我們有理由期待移動(dòng)支付將成為人們生活中不可或缺的一部分，為我們帶來更加便捷和舒適的支付體驗(yàn)。

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