2023年中國汽車保險(xiǎn)行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析

• 陳澤芳 2023年4月10日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 354 16
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汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直是財(cái)險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入大頭，但隨著車險(xiǎn)綜改落地，并以“降價(jià)、增加保額、提質(zhì)”為目標(biāo)的改革力度大、影響深遠(yuǎn)，銀保監(jiān)會(huì)官方稱綜改落地后車險(xiǎn)保費(fèi)下降幅度超過20%，保險(xiǎn)公司新車保費(fèi)收入也受到不同程度影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，車險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)化也開始發(fā)展，

近年來，汽車保險(xiǎn)經(jīng)歷多次改革并取得了積極成效，但目前車險(xiǎn)供給仍難以滿足人民日益增長的保障需要，消費(fèi)者對(duì)車險(xiǎn)服務(wù)多有詬病。此次車險(xiǎn)再迎重大改革，監(jiān)管多管齊下優(yōu)化車險(xiǎn)服務(wù)，符合以人民為中心的發(fā)展思想和實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。

保險(xiǎn)業(yè)作為金融服務(wù)業(yè)，服務(wù)本身即是產(chǎn)品，亦是保險(xiǎn)公司賴以生存和發(fā)展的根本之一。在監(jiān)管的引領(lǐng)下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也應(yīng)自覺履行市場主體職責(zé)，將關(guān)注重點(diǎn)放在提升服務(wù)質(zhì)量上，提高消費(fèi)者滿意度，規(guī)避違法違規(guī)行為。隨著改革的深入，車險(xiǎn)市場將在高質(zhì)量發(fā)展的路上大踏步邁進(jìn)，這也對(duì)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出了更高要求：不能以打價(jià)格戰(zhàn)的方式飲鴆止渴，而是將眼光放得長遠(yuǎn)，提升客戶體驗(yàn)和消費(fèi)者滿意度，才能實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。相信隨著改革的深入、全面推進(jìn)，車險(xiǎn)市場終將迎來“服務(wù)為王”時(shí)代。屆時(shí)，整個(gè)行業(yè)也將迎來更好發(fā)展。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示：

車險(xiǎn)，既是車主的剛需，又是車主保持較長黏性的紐帶，已被不少車企視為介入接下來售后服務(wù)的重要入口。車企“掌控”了車險(xiǎn)，即可由此走向汽車的全生命周期管理，步入更廣闊的新能源汽車后市場服務(wù)藍(lán)海。簡單理解，險(xiǎn)企對(duì)車險(xiǎn)的定價(jià)依據(jù)為：商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×其他系數(shù)×自主定價(jià)系數(shù)，此次將自主定價(jià)系數(shù)范圍擴(kuò)大后，理論上，車險(xiǎn)保費(fèi)(車險(xiǎn)價(jià)格)最高可降價(jià)23%，最高可漲價(jià)11%。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)即汽車保險(xiǎn)(簡稱車險(xiǎn))，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。

從企業(yè)區(qū)域分布來看，汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)上市企業(yè)在廣東、上海和北京地區(qū)的分布較為密集。廣東省有中國平安、陽光保險(xiǎn)等，北京地區(qū)有中國人保財(cái)險(xiǎn)、中國人壽、中國太平等。從企業(yè)入場進(jìn)程來看，中國平安、中國太保成立時(shí)間均在二十世紀(jì)八九十年代，主要系該時(shí)間為保險(xiǎn)集團(tuán)成立時(shí)間，旗下的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)子公司均在2000年后成立?？傮w來看，除互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)眾安在線外，汽車保險(xiǎn)行業(yè)上市公司成立時(shí)間均很較早;同時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)需要有大量的資金支持業(yè)務(wù)開展，因此險(xiǎn)企的注冊(cè)資本均較高，除眾安保險(xiǎn)和中國太保外，其余險(xiǎn)企注冊(cè)資本均超過一百億元，中國太保注冊(cè)資本為96億元。

從業(yè)務(wù)布局來看，汽車保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的主要險(xiǎn)種，除眾安在線，其余企業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比均超過50%;區(qū)域布局方面，中國上市險(xiǎn)企均在全國范圍布局，設(shè)立相關(guān)機(jī)構(gòu);眾安在線為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，故無線下機(jī)構(gòu)，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)線下活動(dòng)較為頻繁，線上開展服務(wù)存在一定局限性，因此眾安在線車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比僅為5%。

2023年中國汽車保險(xiǎn)行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析

汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直是財(cái)險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入大頭，但隨著車險(xiǎn)綜改落地，并以“降價(jià)、增加保額、提質(zhì)”為目標(biāo)的改革力度大、影響深遠(yuǎn)，銀保監(jiān)會(huì)官方稱綜改落地后車險(xiǎn)保費(fèi)下降幅度超過20%，保險(xiǎn)公司新車保費(fèi)收入也受到不同程度影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，車險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)化也開始發(fā)展，但是近年來國家對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的監(jiān)管趨嚴(yán)，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展不佳。互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈負(fù)增長狀態(tài)。

2022年前七個(gè)月，汽車銷量1448萬輛，同比負(fù)增長2%，新能源汽車依然一枝獨(dú)秀，銷量達(dá)到319萬輛，同比增長116%，有望在8月份突破去年全年352萬輛的總銷量。乘聯(lián)會(huì)根據(jù)新能源車銷售的大好形勢(shì)，將年度新能源汽車銷量的預(yù)計(jì)值從550萬輛調(diào)高至600萬輛，并表示四季度仍有可能繼續(xù)調(diào)高。2022年前10個(gè)月，車險(xiǎn)保費(fèi)收入6645億元，占財(cái)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入的53%。在業(yè)內(nèi)人士來看，此次自主定價(jià)系數(shù)的調(diào)整，有利于擴(kuò)大車險(xiǎn)保障覆蓋面，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，在新的保險(xiǎn)環(huán)境下，險(xiǎn)企應(yīng)以定價(jià)系數(shù)調(diào)整為契機(jī)，進(jìn)一步控制賠付率，降低成本率。

據(jù)國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃(2021-2035年)》，到2025年，我國新能源汽車新車銷售量達(dá)到汽車新車銷售總量的20%左右。實(shí)際上，在2022年11月，中國新能源汽車已經(jīng)提前完成了2025年計(jì)劃。新能源汽車的飛速發(fā)展也演化出了不同的發(fā)展模式，比如車電分離和車電一體，車電分離模式下，車殼的所有者是消費(fèi)者，電池的所有者為電池資產(chǎn)管理者，總之分屬于不同的主體;車電一體模式下，新能源整車歸屬于消費(fèi)者。不同模式下，險(xiǎn)企所面對(duì)的承保標(biāo)的、服務(wù)對(duì)象、賠付范圍、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任有較大的差異，是對(duì)行業(yè)的全新考驗(yàn)。

本報(bào)告對(duì)我國汽車保險(xiǎn)行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外汽車保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告

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