2023財(cái)富管理行業(yè)現(xiàn)狀與市場發(fā)展前景趨勢分析

• 曾燕 2023年3月30日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 517 28
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財(cái)富管理行業(yè)現(xiàn)狀，財(cái)富管理行業(yè)前景如何?隨著居民收入快速增長、全民理財(cái)意識覺醒和資本市場日趨完善，財(cái)富管理需求迎來了爆發(fā)式增長。服務(wù)于經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和共同富裕成為新時代財(cái)富管理行業(yè)的新使命。

2023財(cái)富管理行業(yè)現(xiàn)狀與市場發(fā)展前景趨勢分析

財(cái)富管理行業(yè)現(xiàn)狀，財(cái)富管理行業(yè)前景如何?隨著居民收入快速增長、全民理財(cái)意識覺醒和資本市場日趨完善，財(cái)富管理需求迎來了爆發(fā)式增長。服務(wù)于經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和共同富裕成為新時代財(cái)富管理行業(yè)的新使命。

隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新舊動能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵階段，金融市場供給和居民財(cái)富配置需求也正在發(fā)生著深刻變化。多層次資本市場建設(shè)、理財(cái)產(chǎn)品凈值化等一系列金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革驅(qū)動資本市場的結(jié)構(gòu)性變革，促進(jìn)了財(cái)富管理的高質(zhì)量發(fā)展，為居民財(cái)富向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化提供了廣闊空間。過去，房價持續(xù)快速上漲導(dǎo)致房地產(chǎn)在我國家庭資產(chǎn)配置中占據(jù)主導(dǎo)地位，“房住不炒”政策的出臺打破了房地產(chǎn)的“非理性繁榮”，對居民財(cái)富配置結(jié)構(gòu)也產(chǎn)生了重要影響。新時代財(cái)富管理行業(yè)的資產(chǎn)端和需求端都正在發(fā)生著深刻變化，這些變化疊加政策和金融科技的影響，決定了財(cái)富管理行業(yè)新的發(fā)展趨勢。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年財(cái)富管理行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

中等收入群體不斷壯大，將帶動財(cái)富管理需求迅速增長。財(cái)富管理一邊連著資金供給端，一邊連著資金需求端的資產(chǎn)市場。財(cái)富管理行業(yè)本身又在特定規(guī)則和技術(shù)環(huán)境下實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的供給和服務(wù)。

資管新規(guī)引發(fā)了財(cái)富管理行業(yè)重大調(diào)整，一段時間甚至出現(xiàn)管理資產(chǎn)總規(guī)模出現(xiàn)收縮，目前已恢復(fù)高速增長，形成相對穩(wěn)定的市場競爭格局，統(tǒng)一規(guī)范下的差異化發(fā)展，行業(yè)分工更加細(xì)化，更重視合規(guī)風(fēng)控和公司治理，逐步走向“以客戶為中心”的發(fā)展軌道。

當(dāng)前，以個人金融資產(chǎn)計(jì)算，中國已成為全球第二大財(cái)富管理市場。幾乎所有的市場參與者都認(rèn)為仍然有很大的增長空間。無論是市場潛力、客戶需求還是政策契機(jī)，當(dāng)下中國的財(cái)富管理市場都可以稱之為藍(lán)海。

經(jīng)過近年調(diào)整和發(fā)展，中國財(cái)富管理行業(yè)初步形成了相對均衡的競爭格局。當(dāng)前財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)已昭示著未來發(fā)展趨勢?？偟目磥硇袠I(yè)還處于快速發(fā)展期，將適應(yīng)需求和資產(chǎn)方特點(diǎn)，在統(tǒng)一規(guī)范和數(shù)字技術(shù)的環(huán)境下，真正走向“以客戶為中心”的“分層錯位”發(fā)展。

財(cái)富管理行業(yè)再添“新軍”，參與主體日趨多元化。傳統(tǒng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)主要以銀行、券商、保險、信托等金融機(jī)構(gòu)為主。在資管新規(guī)及相關(guān)政策的支持下，銀行理財(cái)子公司不斷發(fā)展壯大，逐步取代商業(yè)銀行成為銀行理財(cái)市場的主陣地，理財(cái)子公司市場份額占比已穩(wěn)步提高至六成以上，為財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展注入了新生力量。截至目前，銀保監(jiān)會已批準(zhǔn)31家銀行理財(cái)子公司籌建，30家獲批開業(yè)。此外，隨著我國金融市場逐步擴(kuò)大對外開放，更多的外資機(jī)構(gòu)開始加速布局我國財(cái)富管理市場，如貝萊德、高盛、東方匯理、巴黎銀行等。財(cái)富管理行業(yè)參與主體的多元化，有利于加快引進(jìn)國際先進(jìn)的財(cái)富管理實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)，提升財(cái)富管理市場競爭效率，促進(jìn)機(jī)構(gòu)間的良性競爭與發(fā)展。

隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，居民財(cái)富持續(xù)增加，對多樣化、個性化的財(cái)富管理需求快速增長，作為連接實(shí)體經(jīng)濟(jì)與居民財(cái)富橋梁的財(cái)富管理行業(yè)也迎來了巨大的發(fā)展機(jī)遇，但同時也呈現(xiàn)出多元化、專業(yè)化、普惠化的趨勢。

各類機(jī)構(gòu)加速布局財(cái)富管理市場，市場競爭日趨激烈。近年來，我國財(cái)富管理市場發(fā)展日益繁榮。從市場總體規(guī)?？?，截至2022年6月末，我國財(cái)富管理市場規(guī)模已擴(kuò)張至137.51萬億元，同比增長8.85%，增長態(tài)勢明顯。

金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革促進(jìn)居民財(cái)富向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化

財(cái)富管理既為居民家庭提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，也為金融市場提供資金來源。傳統(tǒng)的存款、理財(cái)、房產(chǎn)等投資方式已無法滿足居民家庭綜合化、個性化的資產(chǎn)配置需求，需要通過深化改革金融供給，進(jìn)一步豐富投資品種、拓寬投資渠道、提升服務(wù)能力。金融供給側(cè)峁剮愿母鎰⒅刂苯尤謐適諧『圖浣尤謐適諧⌒⒄?，能够促进财高€芾砉婺!⒔峁購橢市У南災(zāi)嘔?

多層次資本市場建設(shè)拓寬投資渠道。財(cái)富管理的高質(zhì)量發(fā)展需要有涵蓋信貸、債券、股票、PE、VC等的多層次資本市場作為基礎(chǔ)。近年來，多層次、廣覆蓋、差異化的資本市場體系不斷完善。2018年，科創(chuàng)板試點(diǎn)注冊制啟動，開啟多層次資本市場改革的新階段;2019年，新三板全面深化改革啟動;2020年，創(chuàng)業(yè)板試點(diǎn)注冊制改革落地;2021年，深圳主板與中小板合并，具有科創(chuàng)屬性的北交所開市。多層次資本市場的建設(shè)不斷提高直接融資比重，發(fā)揮養(yǎng)老金、保險資金等長期資金優(yōu)勢，為居民金融資產(chǎn)配置提供更多優(yōu)質(zhì)標(biāo)的，為社會大眾分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展紅利提供更多渠道。

資管新規(guī)推動理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型。2018年資管新規(guī)發(fā)布，其核心在于打破剛兌，改變過去理財(cái)市場存在的扭曲和錯配問題。2021年年底資管新規(guī)過渡期結(jié)束，理財(cái)市場正式開啟凈值化時代，金融機(jī)構(gòu)逐步回歸本源，著力于提升專業(yè)能力和強(qiáng)化風(fēng)險隔離。截至2022年6月，理財(cái)市場存續(xù)產(chǎn)品凈值化比例已達(dá)95%。2021年年末，銀行理財(cái)?shù)姆菢?biāo)資產(chǎn)占比同比下降6.58%，較2018年大幅降低14.8%，過去依靠非標(biāo)資產(chǎn)增厚收益的模式已難以為繼。理財(cái)產(chǎn)品凈值化波動將促進(jìn)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)加快轉(zhuǎn)型，居民投資教育將不斷成熟，同時理財(cái)產(chǎn)品合法合規(guī)也有利于財(cái)富管理行業(yè)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

金融機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品譜系趨向?qū)I(yè)化和特色化。從機(jī)構(gòu)層面看，資管新規(guī)出臺后，商業(yè)銀行紛紛設(shè)立理財(cái)子公司，強(qiáng)化風(fēng)險隔離管控，實(shí)施專業(yè)化運(yùn)營。理財(cái)、基金、保險、券商等同臺競爭，資本開放擴(kuò)大吸引外資參與，各類機(jī)構(gòu)依托資源稟賦和能力邊界，聚焦專長和特色，逐步形成有機(jī)競合、同生共榮的生態(tài)格局。

從產(chǎn)品層面看，金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化專業(yè)定制和個性化設(shè)計(jì)，開發(fā)適合不同類型投資者的產(chǎn)品。近年來，銀行理財(cái)積極調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，豐富產(chǎn)品貨架，增加“固收+”、FOF、公募REITs等資產(chǎn)配置的產(chǎn)品投入，權(quán)益資產(chǎn)正成為銀行理財(cái)戰(zhàn)略配置的新方向。

未來居民財(cái)富的投資方向?qū)⒏嗟鼐劢褂诳萍紕?chuàng)新、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全、消費(fèi)升級、國潮品牌、綠色轉(zhuǎn)型、養(yǎng)老醫(yī)療等領(lǐng)域。養(yǎng)老理財(cái)已成為熱門創(chuàng)新方向，2022年上半年共發(fā)行27只產(chǎn)品，認(rèn)購超600億元。上述領(lǐng)域的配套政策、理財(cái)產(chǎn)品將陸續(xù)成為財(cái)富管理業(yè)務(wù)新的增長方向。

隨著財(cái)富管理行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的財(cái)富管理企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。正因?yàn)槿绱?，一大批?yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對財(cái)富管理行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。

本報告利用中研普華長期對財(cái)富管理行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時依據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國際同步的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個財(cái)富管理行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年財(cái)富管理行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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