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農村金融行業(yè)市場前瞻 農村金融行業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略

農村金融服務涉及對“三農”提供的金融服務,其種類有很多。實踐中,農村金融需求主體包括縣域普通消費者、小農戶、新型農業(yè)經營主體、縣域個體工商戶和中小微企業(yè)主等。不同類型的經營主體對農村金融服務的需求各具特點。在農業(yè)農村現代化的大背景下,作為農業(yè)農村現代

農村金融“就是農村的貨幣資金融通”、“是一切與農村貨幣流通和信用活動有關的各種經濟活動” “是貨幣、信用、金融與農村經濟組成的‘融合體’”、“是農村貨幣資金運動中的信用關系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農村貨幣資金的活動”、“是指農村貨幣資金的融通”。

農村金融服務涉及對“三農”提供的金融服務,其種類有很多。實踐中,農村金融需求主體包括縣域普通消費者、小農戶、新型農業(yè)經營主體、縣域個體工商戶和中小微企業(yè)主等。不同類型的經營主體對農村金融服務的需求各具特點。在農業(yè)農村現代化的大背景下,作為農業(yè)農村現代化的主力軍,新型農業(yè)經營主體(包括種養(yǎng)大戶、家庭農場、農民專業(yè)合作社和農業(yè)龍頭企業(yè)等)的金融需求最為旺盛。

農村金融行業(yè)市場前瞻

多元化的農村金融需求主體有著多層次、有差異的金融服務需求,必然需要多樣化的農村金融服務供給體系與之相對應?;诠┣髢啥?,我們可以從兩個不同角度來理解農村金融服務體系。從供給端看,農村金融服務體系是一個多元化的服務機構體系,商業(yè)性金融機構、政策性金融機構、合作金融組織(如農村資金互助社)以及一些類金融機構(如小貸公司等)均在其中扮演著重要角色。

從需求端看,農村金融服務體系是農村金融產品與服務體系,涉及到支付、信貸、儲蓄、保險和理財等多種金融產品和服務類型。隨著農產品期貨(或期權)與農業(yè)保險的組合模式日益受到重視,期貨(或期權)等金融產品的重要性也在增強。

農村信用體系建設方面,根據人民銀行的數據,截至2020年末,全國共建設農戶信用信息系統(tǒng)270個,累計為1.9億農戶建立信用檔案,其中開展信用評定的農戶為1.33億戶。此外,截至2020年末,國家金融信用信息基礎數據庫也收錄了大量農村信用信息,涉及辦理過農戶貸款的自然人9976.9萬人、辦理過農林牧漁類信貸業(yè)務的企業(yè)及其他組織61.5萬戶。

截至2021年末,全國農村中小金融機構總資產和總負債分別達到45.69萬億元和42.23萬億元,同比增長均為10%。我國共有1651家村鎮(zhèn)銀行、39家農村資金互助社、13家貸款公司和6054家小額貸款公司。

總體看來,中國需要建立和發(fā)展的農村金融服務體系,應該是一個高度滿足多元化、多層次的、有差異的農村金融服務需求的機構多元、功能齊備、產權明晰、責任到位、分工合理、優(yōu)勢互補、管理科學、監(jiān)管有效、競爭充分、普惠包容和持續(xù)發(fā)展的農村普惠金融服務體系。

農村金融行業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略

黨的二十大報告提出要“完善農業(yè)支持保護制度,健全農村金融服務體系”。中央農村工作會議強調,全面推進鄉(xiāng)村振興是新時代建設農業(yè)強國的重要任務,人力投入、物力配置、財力保障都要轉移到鄉(xiāng)村振興上來。這為當前和今后一個時期農村金融發(fā)展指明了方向。

近年來“三農”領域金融需求持續(xù)擴大、多元化程度不斷提高,在需求擴大的同時有效帶動了農村金融供給增長。隨著農村基礎設施建設改進,一些大型投資項目不斷增加,加之農村新型經營主體發(fā)展壯大,這些因素使得涉農貸款需求不斷增加。

具體來看,2022年二季度末,農村(縣及縣以下)貸款余額39.27萬億元,同比增長13%,增速比上年末高0.9個百分點;上半年增加3.28萬億元,同比多增5335億元。農戶貸款余額14.39萬億元,同比增長11.9%,增速比上年末低2.1個百分點;上半年增加9652億元,同比少增1054億元。農業(yè)貸款余額4.95萬億元,同比增長9.2%,增速比上年末高2.1個百分點;上半年增加3873億元,同比多增1196億元。

日前,農業(yè)銀行出臺《中國農業(yè)銀行“央企興村貸”金融服務模式行動方案》(簡稱《行動方案》),從思路目標、重點領域、配套產品、政策措施和推動落實五個方面,大力支持國資央企投資鄉(xiāng)村振興并做好配套金融服務。農業(yè)銀行有關負責人表示,《行動方案》聚焦國資央企投資鄉(xiāng)村振興金融需求,創(chuàng)新推出“央企興村貸”金融服務模式,即農業(yè)銀行在與國務院國資委戰(zhàn)略合作協(xié)議框架下,對國務院國資委監(jiān)管的中央企業(yè)投資鄉(xiāng)村振興、中央企業(yè)帶動的產業(yè)鏈條上各類涉農主體,提供優(yōu)先信貸支持和線上線下綜合金融服務,共同服務鄉(xiāng)村振興。

此外,郵儲銀行堅守服務“三農”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)定位,積極發(fā)揮自身稟賦優(yōu)勢,持續(xù)打造專業(yè)化為農服務體系,不斷加大鄉(xiāng)村振興重點主體和領域的信貸投放力度,積極助力鞏固拓展脫貧攻堅成果,支持鄉(xiāng)村全面振興。2021年,郵儲銀行涉農貸款全年累計投放8000多億元。截至2022年3月末,郵儲銀行涉農貸款余額1.68萬億元,占全行各項貸款的比重約為四分之一,占比居國有大行前列。

在政策持續(xù)支持下,‘三農’發(fā)展加快,新型農業(yè)主體增多,家庭農場、農業(yè)企業(yè)+農戶等新模式興起,農民理財等金融需求更加多樣化,傳統(tǒng)金融在信貸授信審批模式等方面無法適應農村金融需求變化。大力提升金融服務鄉(xiāng)村振興質效,構建普惠金融服務和保障體系,重點在于發(fā)展普惠型涉農貸款。只有全方位優(yōu)化普惠型涉農貸款,才能全面提高農村金融服務的可獲得性,推動農業(yè)經濟發(fā)展方式轉型升級,為鄉(xiāng)村振興提供強大動力。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國農村金融行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。


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