房產(chǎn)證抵押貸款市場(chǎng)展望 2023房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)前瞻分析報(bào)告

• 劉明月 2023年2月9日 來源：百度百科 中研網(wǎng) 1490 99
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未來房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)市場(chǎng)機(jī)會(huì)在哪?目前房產(chǎn)證抵押貸款的主要經(jīng)營(yíng)模式——房產(chǎn)金融平臺(tái)負(fù)責(zé)對(duì)有房產(chǎn)金融需求的客戶進(jìn)行客戶拓展和初級(jí)風(fēng)控審核;授信后，將合格借款人推介給資金提供機(jī)構(gòu)，以撮合雙方的借貸需求。期間房產(chǎn)金融平臺(tái)還提供下戶面簽、辦理入抵、貸后管理

未來房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)市場(chǎng)機(jī)會(huì)在哪?目前房產(chǎn)證抵押貸款的主要經(jīng)營(yíng)模式——房產(chǎn)金融平臺(tái)負(fù)責(zé)對(duì)有房產(chǎn)金融需求的客戶進(jìn)行客戶拓展和初級(jí)風(fēng)控審核;授信后，將合格借款人推介給資金提供機(jī)構(gòu)，以撮合雙方的借貸需求。期間房產(chǎn)金融平臺(tái)還提供下戶面簽、辦理入抵、貸后管理等服務(wù)。

房產(chǎn)證抵押貸款市場(chǎng)展望 2023房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)前瞻分析報(bào)告

從上世紀(jì)80年代，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民房產(chǎn)購買需求不斷增大，房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)隨之迅速發(fā)展。房產(chǎn)證抵押貸款是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關(guān)系。房產(chǎn)證抵押貸款，實(shí)際上是指用客戶已經(jīng)有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種，有區(qū)別于二手樓置業(yè)貸款和一手樓貸款，在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán)，而不是即將擁有。

抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途，比如，炒房、炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途專款專用，并接受貸款發(fā)放方以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)違規(guī)，銀行有權(quán)追回貸款。

房產(chǎn)證抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。

金融業(yè)本外幣貸款余額118.66萬億元，其中有60%的貸款為抵質(zhì)押貸款，房地產(chǎn)為主要押品，占有大約50%的比重。而從貸款不良比例來看房產(chǎn)抵押貸款發(fā)展前景的話，招商銀行的不良貸款率僅為0.42%，農(nóng)業(yè)銀行的不良房產(chǎn)抵押貸款率為0.43%。無論是住房按揭貸款方面，還是房屋抵押貸款，在個(gè)人零售貸款中的資產(chǎn)質(zhì)量都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于其他貸款產(chǎn)品。

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用和普及，房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展被進(jìn)一步促進(jìn)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)往往受到地域的限制，能夠覆蓋的人群有限。但是借助互聯(lián)網(wǎng)這一媒介，房產(chǎn)金融平臺(tái)可以憑借互聯(lián)網(wǎng)面向全國(guó)開展業(yè)務(wù)，從而彌補(bǔ)了無法全面覆蓋的缺失。如：過橋資金的顯著特點(diǎn)是短期、快速，而互聯(lián)網(wǎng)能更有效的發(fā)揮過橋業(yè)務(wù)的顯著特性。

1、房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)模

據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年全年中國(guó)個(gè)人按揭貸款額為32388億元，比上年增長(zhǎng)8.0%。

人民幣各項(xiàng)貸款余額=人民幣房地產(chǎn)貸款余額+個(gè)人住房貸款余額

2021年末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額52.17萬億元，同比增長(zhǎng)7.9%，比上年末增速低3.7個(gè)百分點(diǎn);全年增加3.81萬億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的19.1%，比上年全年水平低7.2個(gè)百分點(diǎn)。2021年末，個(gè)人住房貸款余額38.32萬億元，同比增長(zhǎng)11.3%，增速比上年末低3.3個(gè)百分點(diǎn)。2022年，房產(chǎn)證抵押貸款市場(chǎng)規(guī)模為22.3萬億元，同比增長(zhǎng)3.72%。

2、房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)供需狀況

由于房產(chǎn)證抵押貸款用途比較廣泛，如可用于：企業(yè)經(jīng)營(yíng)、購房、購車、裝修、出國(guó)、留學(xué)等;也可用于各種資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營(yíng)性用途，目前我國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)的供需都比較旺盛。

據(jù)了解，辦理過房產(chǎn)證抵押貸款的受訪者中，收入以8000-20000的中高收入家庭為主，家庭月收入20000元以上的人群需求驟減。辦理過房產(chǎn)證抵押貸款的受訪者中， 年齡以31-50歲的中年人為主， 其中31-40歲是核心人群。

關(guān)于消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品宣傳廣告的獲取渠道調(diào)查，接近1/4的受訪者表示銀行網(wǎng)點(diǎn)宣傳欄、海報(bào)等是最主要的形式，其次是電視和網(wǎng)絡(luò)，分別有20%左右的比例。

圖表：消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品宣傳廣告的獲取渠道調(diào)查

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

關(guān)于房產(chǎn)證抵押貸款品牌信息的獲得渠道，超過1/4的受訪者表示是家人和朋友介紹，銀行業(yè)務(wù)大廳以超過20%的比例位居其二。

房產(chǎn)證抵押貸款需求情況

經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民資金需求增大伴隨著經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，居民資金需求不斷增大，與房產(chǎn)相關(guān)的貸款在我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中已經(jīng)十分的普遍，未來隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新化和多樣化的發(fā)展，房產(chǎn)金融業(yè)務(wù)規(guī)模以及應(yīng)用范圍均有望進(jìn)一步擴(kuò)大。

房產(chǎn)證抵押貸款潛在用戶數(shù)量

目前我國(guó)的適齡勞動(dòng)力人口約為9億人，除去2億征信成本過高的低質(zhì)量人群，我國(guó)還有2億銀行服務(wù)人群和5億未被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的人群，這些都可能成為個(gè)人信貸過橋的客戶。

消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品的品牌偏好調(diào)查

目前，我國(guó)消費(fèi)者比較傾向于招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、平安銀行等品牌，其中招商銀行、工商銀行和平安銀行的偏好程度比較高。

圖表：消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品的品牌偏好調(diào)查(五星為最高)

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

目前，提供房產(chǎn)證抵押貸款的企業(yè)數(shù)量龐大，目前已經(jīng)超過2000家，新增數(shù)量為175家。其中平安銀行是比較大的一家房產(chǎn)證抵押貸款供應(yīng)企業(yè)，平安銀行逐步加大對(duì)居民購買首套房及改善型住房按揭貸款的投放，但因房貸風(fēng)險(xiǎn)的滯后性，按揭及持證抵押貸款不良率較2018年末有所上升。

平安銀行通過進(jìn)一步調(diào)整房貸客群結(jié)構(gòu)，加大對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的投放力度，有效提升新發(fā)放按揭及持證抵押貸款的質(zhì)量。同時(shí)，根據(jù)抵押物所屬地區(qū)的城市級(jí)別，實(shí)施差異化的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，使按揭及持證抵押貸款的不良率仍然維持在行業(yè)內(nèi)較低的水平。隨著房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的房產(chǎn)證抵押貸款企業(yè)愈來愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場(chǎng)，取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。正因?yàn)槿绱?，一大批?yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。

中研研究院出版的房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)圖表預(yù)覽

圖表：消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款品牌認(rèn)知度宏觀調(diào)查

圖表：消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品宣傳廣告的獲取渠道調(diào)查

圖表：消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款品牌信息的獲取渠道調(diào)查

圖表：房產(chǎn)證抵押貸款品牌忠誠度指數(shù)

圖表：房產(chǎn)證抵押貸款品牌市場(chǎng)占有率

中研普華《中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)研究咨詢報(bào)告》在研究?jī)?nèi)容上突出全方位特色，報(bào)告以本年度最新數(shù)據(jù)的實(shí)證描述為基礎(chǔ)，全面、深入、細(xì)致地分析各行業(yè)的市場(chǎng)供求、進(jìn)出口形勢(shì)、投資狀況、房產(chǎn)證抵押貸款發(fā)展趨勢(shì)和政策取向以及主要企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況，提出富有見地的判斷和投資建議;在形式上，房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。

房產(chǎn)證抵押貸款市場(chǎng)調(diào)研如何?房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)前景及現(xiàn)狀怎么樣?更多行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2027年中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)前瞻分析與投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》。

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